Решение по делу № 2-3062/2012 от 15.10.2012

Дело № 2-3062/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2012 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Козловой Е.В.,

При секретаре судебного заседания Анциной А.И.,

С участием адвокатов Тырина А.В., Казачка Д.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» к Янкину А.А., ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Банк Москвы» обратился в суд и просит взыскать с ответчика Янкина А.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.06.2010 года в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Свои требования мотивирует тем, что <дата> между банком и Я. был заключен кредитный договор <номер>, заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на неотложные нужды сроком возврата до <дата>. Ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту равна <данные изъяты>% годовых. Сумма кредита была в полном объеме перечислена на счет заемщика, обязательства со стороны банка были исполнены. <дата> Я. умер. На момент смерти Я. сумма задолженности составляла <данные изъяты>. Наследником умершего является Янкин А.А. Банком Янкину А.А. направлялась письменная претензия о погашении задолженности, однако никаких мер по её погашению не предпринято, в связи с чем банк обратился в суд.

Представитель истца АКБ «Банк Москвы» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Привлеченный судом к участию в деле представитель ответчика ЗАО «Страховая компания «МСК – Лайф» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

В суд представлен письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ЗАО «СК «МСК – Лайф» исковые требования не признает. ЗАО «СК «МСК – Лайф», заключая с заемщиком договор страхования, не принимало на себя обязательств отвечать за неисполнение им кредитного договора, соответственно истец не вправе взыскивать с ЗАО «СК «МСК – Лайф» задолженность по кредиту, в том числе связанную с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, а также иных возможных убытков кредитора. В результате принятия наследства Я. к наследнику Янкину А.А. перешли все права и обязанности по кредитному договору, заключенному между истцом и наследодателем. Кроме того, суду не представлено доказательств того, что случай смерти Я. в соответствии с условиями заключенного договора страхования является страховым случаем.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и представителя ответчика ЗАО «СК «МСК – Лайф» в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Янкин А.А. в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, его интересы по доверенности представляют адвокаты Тырин А.В. и Казачек Д.В. (доверенность л.д. 37).

Представитель ответчика Янкина А.А. – адвокат Тырин А.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, поскольку при заключении кредитного договора умерший Я. был застрахован в страховой компании «МСК-Лайф» и в случае смерти или болезни кредит перед банком должна оплатить страховая компания. Я.скончался в результате болезни, поэтому требования истца о взыскании остатка задолженности с Янкина А.А. удовлетворению не подлежат.

Представитель ответчика Янкина А.А. – адвокат Казачек Д.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований так же возражал, поддержал возражения представителя ответчика Янкина А.А. – адвоката Тырина А.В.

Выслушав представителей ответчика Янкина А.А. – адвокатов Тырина А.В., Казачка Д.В., проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что <дата> между АКБ «Банк Москвы» и Я. был заключен кредитный договор <номер>, согласно которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых. Срок возврата кредита - <дата>. Договор подписан сторонами (л.д. 16-21).

В силу положений п.7.1.1.2 Кредитного договора заемщик обязан заключить со страховщиком, аккредитованным Банком, договор страхования жизни и трудоспособности на сумму не менее указанной в п.1.1 Договора суммы кредита, увеличенной на 5 (пять) процентов, предусматривающее защиту от несчастных случаев (смерти заемщика в результате несчастного случая или болезни; постоянной утраты Заемщиком общей трудоспособности (оформление инвалидности 1-II группы) в результате несчастного случая или болезни Заемщика), согласно которому при наступлении страхового случая Банк является выгодоприобретателем первой очереди (в размере задолженности Заемщика по Договору на дату наступления страхового события). Настоящим стороны договорились о том, что при наступлении страхового случая полученное страховое возмещение направляется в счет погашения задолженности Заемщика по Договору. Срок действия договора страхования жизни и трудоспособности заемщика должен быть равен установленному п.1.1 Договора сроку возврата кредита, увеличенному на 10 (десять) календарных дней.

Согласно выписки по счету <дата>, на счет Я. по договору <номер> от <дата> перечислено <данные изъяты> (л.д. 14).

Из выписки по счету за период с <дата> по <дата> усматривается, что Я. ежемесячно погашал кредит в сумме <данные изъяты>, последнее списание со счета произведено <дата>. Остаток по счету <данные изъяты> (л.д. 10-13).

Из справки о задолженности следует, что задолженность Я. на дату окончания договора <дата> составляет <данные изъяты> (л.д. 9).

Я. умер <дата> (л.д. 8).

Истец обратился к нотариусу Серпуховского нотариального округа, сообщив о наличии у умершего Я. задолженности по кредиту.

Согласно сообщения нотариуса З. от <дата>, наследником Я. является Янкин А.А. (л.д. 15).

Из копии наследственного дела к имуществу умершего Я. усматривается, что <дата> Янкин А.А. обратился к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство после смерти отца – Я. (л.д. 50). Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, земельный участок и автомобиль (л.д. 81-83).

В материалах наследственного дела также имеется претензия об уплате кредиторской задолженности от Банка Москвы (л.д. 84).

В материалы дела ответчиком предоставлен договор страхования от несчастных случаев и болезней, заключенный между ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» и Я. Страхователем по данному договору является Я. Первым выгодоприобретателем является банк АКБ «Банк Москвы» (кредитное учреждение, выдавшее страхователю кредит), являющееся кредитором по кредитному договору со страхователем в размере кредитной задолженности страхователя перед кредитором (кредитное соглашение <номер> от <дата>). Вторым выгодоприобретателем является Янкин А.А. Страховым случаем по договору установлены: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; 2) установление инвалидности I или II группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия, уплаченная страхователем – <данные изъяты>. Договор подписан сторонами <дата>. Страховая сумма на дату заключения договора страхования <данные изъяты> (л.д. 93).

Согласно п. 17.1 Правил страхования под болезнью понимается заболевание, впервые диагностированное у застрахованного лица в период действия договора страхования, или обострение имеющегося заболевания, приведшее к смерти застрахованного лица, установлению инвалидности или длительной временной нетрудоспособности. Страховыми случаями признаются внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для страхователя (застрахованного лица) обстоятельства, приведшие к: а) установлению инвалидности застрахованному лицу; б) смерти застрахованного лица; в) длительной временной нетрудоспособности застрахованного лица в течение действия договора (л.д. 94).

В соответствии с п.18 Правил исключения из страхового покрытия составляют: не признаются страховыми и не покрываются страхованием случаи причинения вреда здоровью и трудоспособности застрахованного лица, произошедшего в случае: а) злокачественных заболеваний, хронического гепатита В и С, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если застрахованное лица на момент заключения договора состояло на диспансерном учете в медицинском учреждений по поводу этих заболеваний, за исключением, если страховщик знал о таких заболеваниях.

Согласно справки ГБУЗ МО «БСМЭ» Серпуховское судебно – медицинское отделение Я. скончался от острой сердечной недостаточности, что также подтверждается справкой Серпуховского городского отдела ЗАГС Главного управления ЗАГС Московской области от <дата>.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другимизаконами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другиенематериальные блага.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно(ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены встандартных правилах страхованиясоответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотреннойпунктом 1настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренныепунктами 1и2 961 статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Изположений ч. 3 ст. 196ГПК РФ следует, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Анализируя в совокупности собранные по делу доказательства, приведенные нормы закона, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании с Янкина А.А. задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>, государственной пошлины в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат по тем основаниям, что в силу имеющегося договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного по условиям Кредитного договора между ЗАО «СК «МСК-Лайф» и заемщиком Я., у ЗАО «СК «МСК-Лайф» в результате наступления страхового события возникала обязанность по выплате первому выгодоприобретателю (истцу по делу) кредитной задолженности страхователя перед кредитором.

Как усматривается из материалов дела, договор страхования был заключен в <дата>.

Согласно справки ГБУЗ МО «БСМЭ» Серпуховское судебно – медицинское отделение Я. скончался от острой сердечной недостаточности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что данный случай подпадает под пункт 5.1. договора страхования от <дата>, а именно «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», и является страховым случаем. Наследником умершего Я. является ответчик по делу - Янкин А.А. По настоящему делу истец заявил требования к Янкину А.А. в рамках ст. 1175 ГК РФ.

Суд рассматривает дело в пределах заявленных требований. Истцом по делу не заявлено требований о взыскании страхового возмещения с ЗАО «СК «МСК-Лайф». Предметом спора рассматриваемого дела являются обязательства по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования к ответчику Янкину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «БАНК Москвы» к Янкину А.А., ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>, государственной пошлины в размере <данные изъяты> – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: