Решение от 31.07.2015 по делу № 2-1470/2015 от 18.06.2015

                                 Дело № 2-1470/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2015 года

Дзержинский районный суд города Нижнего Тагила Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сорокиной Е.Ю.,

при секретаре Баржовой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Егоркиной Н. Н. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности представить документы по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Егоркина Н.Н. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт», в котором просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию кредитного договора № ***, копию приложения к кредитному договору № ***, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету *** с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В обоснование иска указала, что между ней и ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № ***. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет №*** в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, предоставив истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. *** года истцом в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, однако ответа истцом на претензию получено не было. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом не получены. Ссылаясь на ст. 10, 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» истец просит его требования удовлетворить, возложив на ответчика обязанность по предоставлению документов.

В судебное заседание истец Егоркина Н.Н. не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление (л.д. 38). В исковом заявлении Егоркина Н.Н. просила о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие (л.д.4).

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представитель ответчика Полушина Н.В., действующая на основании доверенности № *** от *** года, выданной сроком до *** года, направила в адрес суда возражения на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, гражданское дело просила рассмотреть в отсутствие представителя банка.

В обоснование возражений представитель ответчика в своем отзыве указала, что *** года между Егоркиной Н.Н. и банком путем акцепта банком оферты истца, изложенной в её заявлении от ***, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» был заключен договор о карте №***. В рамках указанного договора банк открыл истцу счет №*** и выпустил карту «***». Согласно п.1,2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. В соответствии с п.1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Согласно п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Вся необходимая и достоверная информация по оказанию банком финансовых услуг заемщику в рамках кредитного договора еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена заемщику для ознакомления. Своей подписью под заявлением от *** Егоркина Н.Н., подтвердила, что понимает, что неотъемлемыми частями договора о карте №**** будут являться заявление, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифный план №*** по картам «Русский Стандарт» с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также собственноручной подписью подтвердила получение на руки по одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий, Тарифного плана. Таким образом, доводы истца о не предоставлении банком информации об услуге, обязательность предоставления и момент предоставления которой предусмотрена ст.8,10 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются не основанными на законе. В соответствии с п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно ст.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду. При этом при определении обоснованности заявленных требований необходимо учитывать, что действующее законодательство предусматривает право заинтересованного лица в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ч.1 ст.3 ГПК РФ, п.1 ст. 1 ГК РФ, ст.2 ГПК РФ). Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Как следует из искового заявления и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что банк нарушил права Егоркиной Н.Н. истцом не представлено. Истец ссылается на то, что банком не дан ответ на претензию, однако подтверждения получения данной претензии банком в суд не представлено. Почтовый реестр не содержит почтового идентификатора позволяющего отследить отправление и подтвердить получение его адресатом (банком). Кроме того, следует учитывать, что договоры, заключаемые банком с физическими лицами, в соответствии с п.3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации носят смешанный характер и содержат в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Так в частности, договор о предоставлении и обслуживании карты является договором банковского счета, с условием о его кредитовании при отсутствии достаточных денежных средств на счете для совершения расходных операций. Согласно п.1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п.15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением и расторжением договоров банковского счета»). Согласно ч.1 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, а равно содержащие её документы предоставляются банком в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. В соответствии с п.2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации с ведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. С целью получения документов и информации по заключенным с банком договорам клиенты вправе обращаться в банк самостоятельно либо через своих законных представителей, при этом банк, исходя из требований законодательства обязан надлежащим образом идентифицировать клиента или его представителя. Таким образом, представление выписки по счету возможно только в случае личного обращения клиента или его представителя с подтверждением полномочий, и документом удостоверяющим личность. Ни Егоркина Н.Н., ни её законный представитель в банк с подобными просьбами не обращались. Согласно ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Копия заявления, Тарифного плана и Условий по картам, которые просит предоставить истец, имеется у последнего, а нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента по договору предоставлять другой стороне копии данного договора по первому требованию. Однако, принимая во внимание, что в своей деятельности банк руководствуется политикой, направленной на обеспечение плодотворного сотрудничества со своими клиентами, исходя из принципа лояльности, обращения клиентов о предоставлении копий кредитных договоров рассматриваются положительно, что нашло свое отражение в настоящем споре.

Таким образом, считает, что в действиях банка не усматривается признаки нарушения Федерального закона «О защите прав потребителей» в отношении Егоркиной Н.Н.

К отзыву на иск представителем ответчика приложены: копия заявления Егоркиной Н.Н., выписка из лицевого счета, счет-выписка по договору, копия анкеты по договору, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», копия паспорта Егоркиной Н.Н., копия Тарифного плана и ПСК, копия примерного графика платежей.

Огласив исковое заявление, отзыв ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В судебном заседании установлено, и не оспорено сторонами, что *** года между истцом Егоркиной Н.Н. и ЗАО «Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № ***.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ в отношении ЗАО «Банк Русский Стандарт» во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов» № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года, ЗАО «Русский Стандарт» переименовано в АО «Банк Русский Стандарт».

Истец обратился в суд с требованием о возложении на ответчика обязанности по предоставлению следующих документов: копию кредитного договора № ***, копию приложения к кредитному договору № ***, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету *** с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счёту, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершённой банковской операции в соответствии с пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением ЦБР от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и другими нормативными актами Банка России.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Недостаточность информации о кредите, и порядке его возврата и списание средств с лицевого счета Заемщика является нарушением пункта 1 статьи 10 указанного Закона Российской Федерации.

Егоркина Н.Н. в своем заявлении указывает, что *** года направила в адрес ответчика претензию о предоставлении истребуемых документов.

Согласно положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, исходя из требований ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Истцу в определении суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 22 июня 2015 года было разъяснено о необходимости предоставления в суд доказательств нарушения его прав, в том числе, доказательств направления и получения ответчиком претензии (л.д.29-32).

В соответствии со ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Часть 2 приведенной статьи устанавливает, что доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

В силу ч. 2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В соответствии с п. 6 ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

В соответствии с п. 7 ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Доказательств того, что право истца Егоркиной Н.Н. на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, суду не представлено. Факта обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое бы ответчик в действительности проигнорировал, не установлено.

Истцом была представлена суду копия претензии от ***, которая, как следует из искового заявления, направлялась истцом ответчику ***. При этом, сведения о получении ответчиком претензии Егоркиной Н.Н. у суда отсутствуют.

В материалах дела содержится только копия списка № ** внутренних почтовых отправлений от ***, где указано в пунктах 1 и 2 о направлении отправителем ООО «***» корреспонденции в ООО *** и ООО *** (л.д.9).

Представленный документ не является относимым к делу доказательством и не подтверждает факт отправки истцом заказного письма в адрес ответчика и того обстоятельства, что ответчиком была получена указанная претензия.

Суд находит заслуживающими внимания и доводы ответчика в представленном суду отзыве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно статье 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

На основании пункта 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

У истца по смыслу положений ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» имеется право на получение бесплатно всей необходимой информации о кредите один раз, в момент заключения договора.

Вся необходимая и достоверная информация по оказанию банком финансовых услуг заемщику в рамках кредитного договора еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена заемщику для ознакомления.

Своей подписью под заявлением от *** Егоркина Н.Н. подтвердила, что понимает, что неотъемлемыми частями договора о карте №*** будут являться заявление, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифный план №*** по картам «Русский Стандарт» с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также собственноручной подписью подтвердила получение на руки по одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий, Тарифного плана.

Таким образом, доказательств того, что право истца на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями ст.10 Закона Российской     Федерации «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, суду не представлено.

Исходя из изложенного, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований Егоркиной Н.Н.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░: