Решение по делу № 2-346/2017 (2-4908/2016;) ~ М-5760/2016 от 09.12.2016

2-346/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров	13 января 2017 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Стародумовой С.А.,

при секретаре Новоселовой М.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Емельянову Д.Г., Емельяновой О.М., Швецову М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с исковым заявлением к Емельянову Д.Г., Емельяновой О.М., Швецову М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявления указало, что в соответствии с условиями кредитного договора № 323/09 от 29.10.2009, заемщикам Емельянову Д.Г., Емельяновой О.М. ЗАО «Первый Дортрансбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 500 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Емельянова Д.Г. (1/3 доли), Емельяновой О.М. (1/3 доли), Швецова М.А. (1/3 доли) квартиры, общей площадью 44,5 кв.м., по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 500 000 рублей зачислен на счет ответчика Емельянова Д.Г. № в ЗАО «Первый Дортрансбанк», что подтверждается мемориальным ордером № 423 от 10.11.2009. По состоянию на 22.10.2009 квартира была оценена в размере 1090000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «ПРАГМА» и указана в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю 03.11.2009. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 03.11.2009 за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п.2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. С августа 2015 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием ими ответчиками производятся с нарушением установленного графика. Письмами от 15.09.2016 года в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1. ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 6.2.4.2 закладной и п. 4.4.2 договора займа вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. По состоянию на 21.11.2016 сумма задолженности по кредитному договору составляет 127801 руб. 91 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) –106342 руб. 91 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом –13495 руб. 50 коп., а также начисленные пени в размере 7963 руб. 50 коп. Кроме того, начиная с 22.11.2016 до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,36 процентов годовых. Просит взыскать с Емельянова Д.Г., Емельяновой О.М. в пользу истца задолженность по кредитному договору 127801 руб. 91 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) –106342 руб. 91 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом –13495 руб. 50 коп., а также начисленные пени в размере 7963 руб. 50 коп., начиная с 22.11.2016 до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,36 процентов годовых, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам Емельянову Д.Г. (1/3 доли в праве), Емельяновой О.М. (1/3 доли в праве), Швецову М.А. (1/3 доли в праве), расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 872000руб., исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика, расторгнуть кредитный договор № 323/09 от 29.10.2009, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9756 руб. 03 коп.

Представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности Перминов М.А. в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчики Емельянов Д.Г., Емельянова О.М., Швецов М.А. не явились, корреспонденция, направляемая ответчикам, вернулась с отметкой почты: «по истечению срока хранения», суд считает извещенными надлежащим образом ответчиков о дне и времени рассмотрения дела. Судом с согласия представителя истца, принято решение о рассмотрении дела и вынесении решения в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщикам Емельянову Д.Г., Емельяновой О.М. ЗАО «Первый Дортрансбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 500 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Емельянова Д.Г. (1/3 доли), Емельяновой О.М. (1/3 доли), Швецова М.А. (1/3 доли) квартиры, общей площадью 44,5 кв.м., по адресу: <адрес>, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 10,36 % годовых. По условиям договора Емельянов Д.Г. и Емельянова О.М. выступают в качестве солидарных заемщиков.

Кредит в сумме 500 000 рублей зачислен на счет ответчика Емельянова Д.Г. № в ЗАО «Первый Дортрансбанк», что подтверждается мемориальным ордером № 423 от 10.11.2009.

По состоянию на 22.10.2009 квартира была оценена в размере 1090000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «ПРАГМА» и указана в закладной.

В нарушение условий кредитного договора №323/09 от 29.10.2009 с августа 2015 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием ими ответчиками производятся с нарушением установленного графика.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю 03.11.2009.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 03.11.2009 за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.п. 4.4.1, 4.4.2 договора займа, условий п. 6.2.4.2 закладной кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки при просрочке очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев.

Как следует из представленных в суд расчетов задолженности ответчики не надлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, что привело к возникновению просроченной задолженности по договору. С августа 2015 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием ими ответчиками производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме.

Таким образом, ответчики систематически не исполняли свои обязанности по возврату долга.

В связи с неисполнением обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов за пользование им в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7 закладной, АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» предъявлены ответчикам требования о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 01.09.2016 года. Указанные требования ответчиками не выполнены.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о расторжении кредитного договора № 323/09 от 29.10.2009, заключенного между ЗАО «Первый Дортрансбанк» и Емельяновым Д.Г., Емельяновой О.М.

Согласно расчету истца по состоянию на 21.11.2016 сумма задолженности по кредитному договору составляет 127801 руб. 91 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) –106342 руб. 91 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом –13495 руб. 50 коп., а также начисленные пени в размере 7963 руб. 50 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Расчет истца судом проверен, признан правильным, ответчиками не оспорен.

Суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчиков Емельяновой О.М., Емельянова Д.Г. в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в размере 127801 руб. 91 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) –106342 руб. 91 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом –13495 руб. 50 коп., а также начисленные пени в размере 7963 руб. 50 коп., начиная с 22.11.2016 года до даты вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа, определить подлежащими выплате проценты на остаток задолженности по основному долгу в размере 10,36 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Абзацем вторым ч. 1 ст. 54.1 ГК РФ презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 21.11.2016 сумма задолженности по кредитному договору составляет 127801 руб. 91 коп., размер неисполненного обязательства заемщиком превышает 5% от стоимости предмета залога, согласно выписки по счету, ответчик с 01.09. 2015 г. неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу, процентам, обязательство не исполняется более трех месяцев, в связи с чем, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Суд обращает взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Емельянову Д.Г. (1/3 доли в праве), Емельяновой О.М. (1/3 доли в праве), Швецову М.А. (1/3 доли в праве), расположенную по адресу: <адрес>, определяя способ реализации в виде продажи с публичных торгов, устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 872000руб., исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по государственной пошлине в размере 9756 руб. 03 коп. подлежат взысканию с Емельянова Д.Г., Емельяновой О.М. в пользу истца солидарно.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 323/09 от 29.10.2009, заключенный между ЗАО «Первый Дортрансбанк» и Емельяновым Д.Г., Емельяновой О.М..

Взыскать солидарно с Емельянова Д.Г., Емельяновой О.М. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору 127801 руб. 91 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) –106342 руб. 91 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом –13495 руб. 50 коп., а также начисленные пени в размере 7963 руб. 50 коп., а также проценты, начисляемые в размере 10, 36 % годовых от суммы основного долга в размере 106 342 руб. 91 коп. на сумму остатка основного долга по кредиту, начиная с 22.11.2016 года до даты вступления решения суда в законную силу, а также расходы по госпошлине в сумме 9756 руб. 03 коп..

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Емельянову Д.Г. (1/3 доли в праве), Емельяновой О.М. (1/3 доли в праве), Швецову М.А. (1/3 доли в праве), расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 872000руб.

Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Стародумова