Решение по делу № 2-43/2015 (2-1387/2014;) от 09.10.2014

                                                                Решение

                                         Именем Российской Федерации

20 мая 2015 года                                                            город Дербент

Дербентский городской суд республики Дагестан в составе председательствующего судьи Мустафаева С.М. единолично, с участием адвоката Абдулкеримовой А.А., при секретаре Рамазановой Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО « Российский сельскохозяйственный банк» к Михрабову З.П., Мирзаханову С.А., Мирзахановичу И.М., Аллаеву Р.М.     о солидарном взыскании задолженности по кредиту в размере 625392.66      руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9453.93 руб., встречному иску Михрабова З.П. о признании недействительным и незаключенным с ОАО « Россельхозбанк» кредитный договор <номер изъят> от     ДД.ММ.ГГГГ,     

                                                         Установил

             Истец ОАО «Российский сельскохозяйственный банк»     обратилось в суд с иском к ответчикам: Михрабову З.П., Мирзаханову С.А., Мирзахановичу И.М., Аллаеву Р.М.                о солидарном взыскании задолженности по кредиту        в размере 625392.66 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9453.93 руб., требования тем, что      в соответствии с кредитным договором <номер изъят> от     ДД.ММ.ГГГГ      ОАО « Российский сельхозбанк» заключил кредитный договор с         Михрабовым З.П.          и ему предоставлен кредит в размере 500000 руб. под 15 % годовых сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5 кредитного договора).       

Кредит был получен согласно п.п. 3.1 и 3.3 кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ путем открытия текущего счета представителя заемщика и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет <номер изъят> ответчика в сумме 500000 руб., что подтверждается распоряжением об открытии ссудного счета и мемориальным ордером №        <номер изъят> от     ДД.ММ.ГГГГ.

           С      ДД.ММ.ГГГГ Михрабов З.П. вышел на просрочку и по настоящее время злостно уклоняется от выполнения договорных обязательств.              

           Согласно п.п. 4.1 и 4.2 кредитного договора и ст.809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

           Согласно кредитному договору погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и производится равными долями ежеквартально в сумме 38461. 54 руб. в        соответствии с графиком погашения кредита, содержащегося в приложении <номер изъят> к кредитному договору.

Согласно п.4.2.2 кредитного договора: проценты за пользование кредитом оплачиваются ежеквартально. Период начисления процентов, начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 договора и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается датой, указанной в п.1.5 кредитного договора.

Согласно п.4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в следующих случаях:

               Если заемщик не исполнить или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей:

обязанность в срок возвращать кредит и\ или уплачивать начисленные на него проценты и\ или неустойки (штраф, пени);

обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором;

утрате или ухудшении условий обеспечения обязательств заемщика по договору.     

    Сумма, подлежащая уплате процентов исчисляется ежеквартально на 10 число следующего месяца (включительно).

               Общая сумма начисленных банком процентов за пользование кредитом по состоянию на       ДД.ММ.ГГГГ составляет 132100.03 руб.

               За неисполнение условий кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика в виде применения штрафных санкций (неустойки). Так согласно соглашению о неустойке, неустойка (пеня) начисляется помимо причитающихся в уплате сумм по кредитному договору. Размер пени составляет действующую в момент наступления просрочки двойную ставку рефинансирования Центрального банка РФ. Крайним сроком уплаты начисленных процентов является 10 число следующего месяца. Начиная со следующего дня за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств начисляется неустойка (пеня).

              Неустойка начисляется на сумму основного долга плюс сумма непогашенных процентов.

              Таким образом по состоянию на       ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту       Михрабова З.Р., подлежащая взысканию, согласно расчетам составляет 625392.66 руб. Из них:

-неустойка (пеня) за несвоевременное погашение основного долга и процентов-     66754.17 руб.;

-просроченные проценты плюс штрафные проценты- 132100.03 руб.;

-начисленные проценты на срочную ссудную задолженность-     307692.32 руб.;

-просроченные заемные средства- 3461.54 руб.;

Остаток срочной задолженности- 115384.60 руб. Итого 625392.66 руб.

             Способом обеспечения обязательств по данному кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ помимо соглашения о неустойке является договор поручительства между банком и физическими лицами.

              Так Мирзаханов С.А., как поручитель заключил договор поручительства <номер изъят> -7\1от ДД.ММ.ГГГГ.                  

              Мирзаханов И.М. как поручитель заключил договор поручительства <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ.         

Аллаев Р.М., как поручитель заключила договор поручительства <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ.          

                Согласно условиям договора поручительства ст.363 п.2 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая выплату процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, то есть солидарно.      

              Ответчик Михрабов З.П. иск не признал и заявил, что он не имеет никакое отношение к заключению с ОАО « Россельхозбанк» кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ получению кредита в размере 500000 руб. под 15 % годовых. Он не заключил указанный договор, не подписывал его, в банк для заключения не ездил, никто его не просил даже формально подписывать кредитный договор. Он живет в <адрес изъят> с семьей. В городе <адрес изъят> живет его шурин и семья ФИО39. Один раз его шурин стал говорить о том, что в городе <адрес изъят> его сосед ФИО41 ФИО42», занимающийся предпринимательством, имеет магазин, хочет открыть птицеферму, его принимает на работу, его жене также даст работу, для оформления документов попросил передать паспорт. Он поверил своему шурину и передал свой паспорт. Через два дня шурин вернул ему паспорт. Однако никакую работу ФИО46 ему не дал, жену не принял на работу. В ДД.ММ.ГГГГ вдруг он получил судебное извещение о вызове в суд по вопросу кредита. Его вызвал судья ФИО18 Там он получил исковое заявление банка о взыскании с него и других поручителей кредитной задолженности в размере более 500000 руб.       Когда его вызвали к судье ФИО18 и получил копию искового заявления, то понял, что ФИО43 обманул их и на его имя оформили фиктивный кредитный, подделали подписи, получили 500000 руб. денег и присвоили. Тогда он звонил ФИО44 по телефону и спрашивал, что за дела он натворил. Тот ему отвечал, что он все нормально. Судья ФИО18 предложил приехать в суд вместе с ФИО19 После он вместе с ФИО19 приехали в суд к судье ФИО45. В суде он понял, что ФИО19 его обманывает. Оттуда ФИО19 вместе с ним поехал в сторону <адрес изъят>. Там ФИО19 его оставил, сам куда-то отлучился, возможно ходил в отделение банка. Вернувшись обратно, ФИО47 ему сказал, что он все вопросы уладил и больше никто вызывать не будет. Теперь его вызвал другой судья ФИО48. Однако он до сих пор не знает даже, где находится банк. Никогда он кредиты в банках не получал, кредитные договора не заключал. Предъявленный ему бланк кредитного договора он не подписывал, впервые видит. Подписи от его имени учинены другим лицом, почерк также ему не принадлежит. Никого из поручителей он не знает. Никого он не просил быть его поручителями, так как сам он в банке не был. Кредитный договор не заключал. Его подписи на бланке договора подделаны. На кредитном договоре написаны его фамилия, имя и отчество и также написаны фамилия, имя и отчество его жены ФИО49. С ней он в банк не ходил. Они вообще не знают, где банк находится. Он никогда лицевой счет, ссудный счет в банке не открывал. Оттуда деньги не получал. Он является бедным человеком. Ни он, ни она эти записи не учинили на кредитном договоре. Он является малограмотным и фактически не умеет грамотно писать. Его жена вообще безграмотная. Их подписи в договоре подделаны.

В связи с этим он обратился в суд со встречным иском и просит признать договор поручительства от его имени недействительным и не заключенным кредитный договор <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Мирзаханов С.А. иск не признал и заявил, что он также понятия не имел о договоре поручительства <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного от его имени. Он является инвалидом второй группы по состоянию здоровья. Впоследствии в суде назначили почерковедческую экспертизу и согласно заключению эксперта подписи на договоре поручительства ему не принадлежат, а выполнены другим лицом. Потому он просит в иске отказать. ФИО50 является его племенником, то есть сыном его брата. Он знает, что ФИО8 в ДД.ММ.ГГГГ уехал за пределы <адрес изъят> и постоянно проживает     там. В ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 не мог приехать и не приезжал в <адрес изъят>, подписывать договор поручительства. Ни он, ни ФИО8 не знают Михрабова, которого он видит в суде впервые. Никакие договора его племянник также не подписывал. Его брат ФИО22 ФИО22 знает о времени рассмотрения дела, извещение суда получил, должен был направить в суд свое заявление, а сам поехал к сыну в Россию.

Надлежащим образом извещенный по последнему известному адресу месту жительства ответчик ФИО3 в суд не явился. Отец ответчика ФИО22 ФИО22 обратился с заявлением в суд и указал, что его сын с ДД.ММ.ГГГГ не проживает в городе <адрес изъят>, выехал за пределы <адрес изъят>. Его сын иногда звонит ему по мобильному телефону. Так его сын сообщил, что он не заключал договор поручительства в интересах ему незнакомого Михрабова З.П., не знаком с последним, не подписывал договор. Михрабов З.П. не просил его быть гарантом при получении кредита в сумме 500000 руб. В суд его сын не придет, просит в иске отказать.

           Надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, ответчик Аллаев Р.М. в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, причины неявки суд считает неуважительными, а потому с учетом требований представителя истца Гусейнова М. считает необходимым рассмотреть дело без участия не явившегося ответчика Аллаева Р.М.

В судебном заседании истец увеличил исковые требования и просит взыскать солидарно с ответчиков 671941.97 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9453.93 руб.

Суд, выслушав объяснения представителя истца Гусейнова М., возражения ответчика Мирзаханова С., ответчика Михрабова З. и его объяснения по встречному иску, огласив заявление Мирзаханова ФИО22, допросив свидетеля, исследовав подлинник кредитного договора, приложения к нему, договора поручительства от имени Мирзаханова С., ФИО3, договор поручительства от имении Аллаева Р.М., график уплаты процентов за пользование кредитом и другие материалы дела, считает, что в иске ОАО « Россельхозбанк» необходимо отказать, встречный иск Михрабова З. подлежит удовлетворению.               

           Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

           Судом установлено, что истец ОАО « Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительного офиса <адрес изъят> <номер изъят> Дагестанского регионального филиала ФИО4 не заключил кредитный договор <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ с Михрабовым З.П., проживающим в селе <адрес изъят>, также не заключались договора поручительства <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО7, а также <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ с Мирзахановым И.М. и никаких обязательств перед ними не выполнял,               не выдавал Михрабову З. кредит в размере 500000 руб. под 155 % годовых сроком возврата до     ДД.ММ.ГГГГ. Никто из них Михрабов З., Мирзаханов С., Мирзаханов И.М. никаких обязательств ОАО « Россельхозбанк» не давал. Так друг друга они вообще не знают.

            Поручители дают гарантии и обязательства погасить кредитную задолженность, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поручителей заемщик должен просить быть его гарантами. Однако Михрабов З. сам не являлся заемщиком, никого из них не знает, в банк в <адрес изъят> не ездил.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

              Во исполнение требований ст.819 ГК РФ с Михрабовым З. кредитный договор банком не заключался, никаких обязательств банк ему не давал, кредит в размере 500000 руб. под 15% годовых не предоставлялся.

              Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

              Истец в связи с нарушением ответчиками своих обязательств, условий кредитного договора и договоров поручительства вправе требовать досрочного расторжения договора и взыскать деньги, основной долг, проценты, неустойку. Однако истец не заключил кредитный договор с Михрабовым З., договора поручительства - с Мирзахановым С. и Мирзахановым И.М., а заключенный с Аллаевым Р.М. договор поручительства в интересах Михрабова З. не может иметь юридической силы, поскольку фактически заемщиком Михрабов З. не является. Потому истец не вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора.      

Допрошенная в качестве свидетеля ФИО5 показала, что Михрабов З.П. является ее мужем. Они живут в <адрес изъят>. Никогда она или ее муж не обращались в банки за кредитами, договора не заключали. Так на имя ее мужа поступило извещение суда о том, что Россельхобанк обратилось в суд с иском о взыскании с ее мужа кредитной задолженности. Ее муж никогда не был в банке, не знает где, банк находится. Он не мог подписать кредитный договор. Она сама также не ходила в банк и не знает, где банк расположен. На предъявленном на обозрение кредитном договоре подписи и почерк ей не принадлежит, так как она вообще является безграмотной, не может писать и читать. Ее муж также малограмотный, не имеет писать.

              Так из заключения почерковедческой экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ видно, что подписи от имени Мирзаханова С.А., расположенные в договоре поручительства <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в графах поручитель и экземпляр документа получил, выполнены не самим Мирзахановым С.А., а другим лицом с подражанием его какой-то подлинной подписи.

На кредитном договоре, договорах поручительства от имени Михрабова З., Мирзаханова И.М., также не вооруженным глазом видно, что их подписи с подражанием подлинных подписей выполнены другим лицом. С учетом объяснений и возражений сторон и материалов дела суд считает, что нет необходимости в производстве судебно почерковедческой экспертизы     по подписям МихрабоваЗ., Мирзаханова И.М.

             Не соответствуют действительности доводы истца о том, что Михрабов З. с ДД.ММ.ГГГГ вышел на просрочку и злостно уклоняется от выполнения договорных обязательств, нарушил условия, предусмотренные п.п. 4.1, 4.2, 4.2.2, 4.7 и другие пункты оспариваемого Михрабовым З. кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данный договор не был с ним заключен, является подложным.

             Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Никто из поручителей, а именно Мирзаханов С., Мирзаханов И.М., Аллаев Р.М. не мог давать обязательства отвечать за исполнение кредитного договора Михрабовым З., поскольку Михрабов З. не заключал данный договор, не подписывал его.

             Так составленные перед кредитором за исполнение Михрабовым З. кредитных обязательств от имени Мирзаханова С.А., договор поручительства <номер изъят> -7\1от ДД.ММ.ГГГГ, Мирзаханова И.М.      договор поручительства <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, Аллаева Р.М. договор поручительства <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ также являются подложными, незаконными, поскольку никого их них ФИО5 не просил быть его гарантами, сам он не являлся заемщиком.          

Потому Мирзаханов С., Мирзаханов И.М., Аллаев Р.М. в соответствии со ст. 363 ГК РФ не должны отвечать в качестве поручителей солидарно перед кредитором, за надуманные ОАО « Россельхозбанк» кредитные - заемные обязательства от имени Михрабова З.

Аллаев Р.А. не может являться поручителем Михрабова З., который не является заемщиком, с которым не был заключен кредитный договор.

            Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

            Истец оплатил государственную пошлину в размере 9453.93 руб.      В удовлетворении иска о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в связи с отказом от иска необходимо также отказать.

Начальник экспертного учреждения ФИО14 просит взыскать расходы при проведении экспертизы в размере 9350 руб. Эту сумму расходов необходимо взыскать с истца, поскольку в иске ему отказано.

            На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

                                                               Решил

             Отказать в иске ОАО « Российский сельскохозяйственный банк» о солидарном взыскании с Михрабова З.П., Мирзаханова С.А., Мирзахановича И.М., Аллаева Р.М.     о солидарном взыскании задолженности по кредиту в размере 671941.97 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9453.93 руб.

            Встречный иск Михрабова З.П. удовлетворить. Признать недействительным и не заключенным с ОАО «Россельхозбанк» кредитный договор <номер изъят> от     ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ОАО « Российский сельскохозяйственный банк» в пользу <данные изъяты> лаборатории судебных экспертиз Министерства Юстиции России деньги в сумме 9350 (девять тысяча триста пятьдесят) руб. Адрес: <адрес изъят>.

Получатель: ЦФК по РД (ФБУ Дагестанская ЛСЭ Минюста России л\с 20036 х 85330; дата регистрации в качестве юридического лица: 19 декабря 2011 года; ИНН 0560015063; ОКТМО 82701000; Банк получателя: отделение - НБ республики Дагестан; р.\с 40501810800002000002;БИК 048209001; КБК 00000000000000000130; л\с 20036х85330 оплата за экспертизу <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ. Эксперт ФИО15 сумма 9350 руб.

             На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда республики Дагестан через Дербентский городской суд в месячный срок со дня его вынесения. Решение составлено в совещательной комнате.

Судья                                             С.М.Мустафаев