Решение по делу № 2-404/2019 (2-5358/2018;) ~ М-4855/2018 от 12.10.2018

Мотивированное решение

изготовлено 08 апреля 2019 года.

                                                                                                                  Дело № 2-404/2019

25RS0001-01-2018-006394-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    03 апреля 2019 года                                г. Владивосток

Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ундольской Ю.В.,

при секретаре Кейт А.В.,

с участием ответчика Остапенко А.А., его представителя по устному ходатайству Самсонова В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Остапенко Александру Алексеевичу, Ореховой Екатерине Петровне о взыскании долга по кредитам умершего заемщика, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни»,

        УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к Жумагулову К.А., Остапенко А.А., Ореховой Е.П., в обоснование заявленных требований указав, что между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту -банк) с одной стороны и Жумагуловой Галиной Анатольевной был заключен кредитный договор от 18 ноября 2015 года № 124386 (далее по тексту - кредитный договор № 124386). 23 октября 2016 года, заемщик умер, кредитные обязательства заемщика по кредитному договору № 124386 перестали исполняться. При заключении кредитного договора № 124386 заемщик подписал заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы № 1101246699 от 18 ноября 2015 года (далее по тексту - заявление на страхование). Согласно преамбуле заявления на страхования заемщик просит банк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы (далее по тексту - договор страхования) с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в соответствии с условиями изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе добровольного страхования (далее по тексту - условия страхования). Во исполнение условий заявления на страхования банк заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования в отношении заемщика. Согласно расчету задолженности по кредитному договору № 124386 по состоянию на 23 октября 2016 года (дата страхового случая «Смерть застрахованного лица») сумма задолженности по кредитному договору № 124386 составляла 243 564,14 рублей. В связи с наступлением страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 15 мая 2017 года перечислило банку страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № 124386 в размере 243 564,14 рублей. За период, с даты смерти заемщика, по дату перечисления банку страхового возмещения, в соответствии с условиями кредитного договора № 124386 на остаток задолженности производилось начисление процентов. В связи с чем, суммы страхового возмещения оказалось недостаточно для погашение всей задолженности по кредитному договору № 124386 по состоянию на дату выплаты страхового возмещения. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредитному договору № 124386 составляет 44 815,66 рублей. ПАО «Сбербанк России» приняв от Жумагуловой Галины Анатольевны заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту № с разрешенным лимитом кредита 50 000 рублей (в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен банком, что подтверждается прилагаемым отчетом по карте). С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты (далее по тексту - условия), что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты от 10 декабря 2013 года. По состоянию на 09 сентября 2018 года размер полной задолженности по кредитной карте составила 60 772,44 рублей. Согласно ответу нотариуса Владивостокского нотариального округа Приморского края Троеглазовой Л.Г. от 01 февраля 2017 года после смерти заемщика заведено наследственное дело, наследниками по закону являются: Жумагулов Константин Александрович (супруг заемщика); Остапенко Александр Алексеевич (сын заемщика); Орехова Екатерина Петровна (мать заемщика).

Просил взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с Жумагулова Константина Александровича, Остапенко Александра Алексеевича и Ореховой Екатерины Петровны долг по кредитному договору от 18 ноября 2015 года № 124386 в сумме 44 815,66 рублей и сумму государственной пошлины в размере 1 544,47 рублей; долг по кредитной карте № 4279017002497782 в сумме 60 772,44 рублей и сумму государственной пошлины в размере 2 023,17 рублей.

До рассмотрения дела по существу, судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Определением суда от 14 января 2019 года прекращено производство по делу в части исковых требований к Жумагулову К.А., в связи со смертью ответчика.

Истцом также были уточнены исковые требования, согласно которым ответчик Жумагулов К.А. был исключен из числа ответчиков. В остальной части исковые требования остались прежними.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Остапенко А.А. и его представитель в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, суду пояснили, что требования истцом должны быть предъявлены к ООО СК «Сбербанк страхование», поскольку страховая компания должна была выплатить долг по кредиту и кредитной карте. Поскольку Остапенко А.А. и Орехова Е.А. являются ненадлежащими ответчиками, просили в иске отказать.

Ответчик Орехова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания был уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания либо о рассмотрении дела в его отсутствие в адрес суда не поступало, причины неявки суду неизвестны.

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

        Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В судебном заседании установлено, что 18 ноября 2015 года между ОАО «Сбербанк России» и Жумагуловой Г.А. заключен кредитный договор № 124386.

    Из указанного договора, следует, что истцом был предоставлен кредит в сумме 283 962 рублей сроком на 48 месяцев, а Жумагулова Г.А. приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты по кредиту.

Денежные средства в сумме 283 962 рублей по кредитному договору № 124386 были перечислены Жумагуловой Г.А., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

    Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

    По условиям кредитного договора № 124386 размер процентов по кредиту составляет 20 %. При этом в соответствии с п.3.2 и п.3.2.1 уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении задолженности кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Судом установлено, что 23 октября 2016 года, заемщик умер, кредитные обязательства заемщика по кредитному договору № 124386 перестали исполняться.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора № 124386 заемщик подписал заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы № 1101246699 от 18 ноября 2015 года.

Согласно преамбуле заявления на страхования заемщик просит банк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в соответствии с условиями изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе добровольного страхования.

Во исполнение условий заявления на страхования банк заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования в отношении заемщика.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и признанному верным, по состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредитному договору № 124386 составляет 44 815,66 рублей.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10 декабря 2013 года ОАО «Сбербанк России» приняв от Жумагуловой Г.А. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Gold № 4279017002497782 с разрешенным лимитом кредита 50 000 рублей (в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен банком, что подтверждается прилагаемым отчетом по карте).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и признанному верным, по состоянию на 09 сентября 2018 года сумма задолженности по кредитной карте составляет 60 772,44 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 53 755,38 рублей, просроченные проценты в размере 7 013,18 рублей, неустойка в размере 3,28 рублей.

Из представленного по запросу суда наследственного дела к имуществу Жумагуловой Г.А. следует, что после смерти Жумагуловой Г.А. наследство приняли: Остапенко А.А., Орехова Е.П.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, смертью должника, обязательства по кредитному договору не прекратились, и наследники умершего становится должниками по обязательству в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Доводы ответчика о том, что надлежащим ответчиком по делу является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку они должны полностью погасить задолженность по кредитному договору и кредитной карте, суд не принимает во внимание, в силу следующего.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ) (абз. 2 п. 61абз. 2 п. 61 Постановления)

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № 124386 по состоянию на 23 октября 2016 года (дата страхового случая «Смерть застраховано лица») сумма задолженности по кредитному договору № 124386 составляла 243 564,14 рублей.

Судом установлено, что в связи с наступлением страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 15 мая 2017 года перечислило банку страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № 124386 в размере 243 564,14 рублей.

Таким образом, свою обязанность ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитном договору № 124386 выполнило в полном объеме, выплатив имеющуюся задолженность по кредитному договору по состоянию на дату смерти заемщика.

Поскольку обязательства кредита перестали исполняться Жумагуловой Г.А. в связи с ее смертью, а действие кредитного договора № 124386 с ее смертью не прекратилось, и так как имеется наследник, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти заемщика. При этом, обязанность по уплате процентов, должна быть исполнена наследником.

Доводы ответчика о том, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не исполнило обязательство по выплате страхового возмещения по кредитной карте, не состоятельны, поскольку в рамках указанного соглашения, между истцом и заемщиком соглашение о добровольном страховании жизни, не заключалось.

Таким образом, поскольку требование о возврате долга наследниками умершего не исполнено, с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору от 18 ноября 2015 года № 124386 в размере 44 815,66 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца взыскивается государственная пошлина в сумме 1 544,47 рублей, то есть по 772,23 рубля с каждого.

Также подлежит удовлетворению и требования истца о взыскании долга по кредитной карте Visa Gold № 4279017002497782 солидарно с ответчиков в размере 60 772,44 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца взыскивается государственная пошлина в сумме 2 023,17 рублей, то есть по 1 011,58 рублей с каждого.

        На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░»– ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2015 ░░░░ № 124386 ░ ░░░░░░░ 44 815,66 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 544,47 ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 772,23 ░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ Visa Gold № 4279017002497782 ░ ░░░░░░░ 60 772,44 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 023,17 ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 1 011,58 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

         ░░░░░                                                     ░.░. ░░░░░░░░░░