Решение по делу № 2-1054/2012 от 03.12.2012

Решение по гражданскому делу

дело № 2-1054/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мировой судья Веждинского судебного участка Эжвинского района города Сыктывкара Республики Коми Попов А.В., при секретаре Казаковой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 03 декабря 2012 года гражданское дело по иску региональной общественной организации «Центр защиты потребителей» в интересах Алексеевой <ФИО1>  к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, индексации и компенсации морального вреда,

установил:

Региональная общественная организация «Центр защиты потребителей» (далее по тексту - РОО) в интересах Алексеевой Г.Н. обратилась с иском к ОАО «Восточный Экспресс Банк»  о взыскании убытков, понесенных в результате оплаты комиссий по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, индексации сумм с применением индексов роста потребительских цен, установленных по Республике Коми, за каждый полный месяц, штрафа в пользу потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца, с перечислением 50% суммы штрафа в пользу РОО, компенсации морального вреда в сумме, указав, что ответчик неправомерно получил комиссионные платежи за прием наличных денежных средств.

Истец и представитель истца, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, об отложении дела не просил, представил отзыв, в котором иск не признал, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что 07.09.2011 между истцом и ОАО «Восточный Экспресс - Банк» заключен кредитный договор № ... на основании которого ответчик предоставил истцу кредит в размере № ... руб. под № ... годовых на срок 36 месяцев.

В соответствии с условиями договора предусмотрено взимание комиссии за внесение наличных денежных средств через кассу в размере 110 руб. и через банкоматы в размере 90 руб., а также комиссии за снятие наличных средств в банкоматах и/или кассах банка в размере 0,9 %.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 года №40-П по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав.

Из представленных истцом справки по счету и графика платежей следует, что истец выплатил в пользу ответчика ежемесячные комиссии за внесение денег наличными и через банкоматы в сумме 1090 руб. (с 03.10.2011 по 06.08.2012), а также комиссию за снятие средств в размере № ... руб.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Ст. 30 Федерального закона от 02.19.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязательств банком в рамках кредитного договора (предоставление денежных средств).

Следовательно, предусмотренные кредитным договором проценты являются платой за выдачу кредита.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании положений ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации банк, выставляющий заемщику счет за услуги обязан довести до сведения потребителя: в чем конкретно состоит содержание данных услуг (потраченное сотрудниками банка время, документооборот и т.п.), и почему эти действия необходимы именно потребителю (а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций), и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель.

Ответчиком не представлено каких-либо документов, на основании которых введен размер тарифа, и за какие конкретно услуги банка он установлен.  

Учитывая, что в соответствии со ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплачивать лишь оказанные ему услуги, то положения п. 3.1 кредитного договора являются ущемляющими права истца и как следствие недействительны в силу положений п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Из вышеназванных положений Закона не вытекает то, что несоответствующие закону условия договоров, заключенных с потребителями, являются недействительными лишь в силу их признания таковыми.

Таким образом, условия кредитных договоров об оплате комиссии за выдачу кредита на основании п. 1 ст. 166 и ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ничтожными и недействительны независимо от такого признания судом. Соответственно, срок исковой давности по данным требованиям составляет 3 года. Поскольку иск содержит требования подпадающие в данный период времени, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит отклонению.

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании ст. 1103 Гражданского кодекса РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, уплаченные истцом по условиям кредитного договора суммы комиссий, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 1102 Гражданского кодекса РФ.

Как следует из представленной ответчиком справки, сумма удержанных комиссий за указанный в иске период составляет № ... руб. Данная сумма признается мировым судьей ошибочной, поскольку из представленной выписки по счету и копий платежных документов следует, что общая сумма удержанных комиссий составляет № ... руб.

Пунктом 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Истцом заявлена ко взысканию сумма процентов за период с 07.09.2011 по день вынесения решения.

Для расчета применяется ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на день подачи иска, установленная в размере 8 %.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 следует, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Банка России число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Период начисления процентов на комиссию за прием средств определяется согласно таблице в период с 08.09.2011 по 03.12.2012.

Дата внесения комиссии	Сумма платежа, руб.	Количество дней просрочки	Сумма процентов, руб.
...2	№ ...,01	445	№ ...
...5	№ ...	419	№ ...
...10	№ ...	389	№ ...
...11	№ ...	359	№ ...
...12	№ ...	336	№ ...
...13	№ ...	301	№ ...
...14	№ ...	266	№ ...
...15	№ ...	239	№ ...
...16	№ ...	209	№ ...
...17	№ ...	177	№ ...
...18	№ ...	149	№ ...
...19	№ ...	120	№ ...
ВСЕГО:			№ ...

Мировой судья приходит к выводу о взыскании процентов в данном размере.

Требования истца об индексации сумм подлежат удовлетворению в связи с удорожанием стоимости жизни, ростом цен в стране и с целью сохранения покупательской способности денежных средств. С применением индекса роста цен, предоставленных Госкомстатом РК, индексацию следует производить с  месяца,  следующего за месяцем выплаты денежных средств. Размер индексации при этом определяется согласно таблице.

сумма комиссий	месяц	индекс	размер индексации
2011
№ ...,01	октябрь	1,001	№ ...
№ ...	ноябрь	1,004	№ ...
№ ...	декабрь	1,003	№ ...
2012
№ ...	январь	1,004	№ ...
№ ...	февраль	1,002	№ ...
№ ...	март	1,005	№ ...
№ ...	апрель	1,004	№ ...
№ ...	май	1,004	№ ...
№ ...	июнь	1,005	№ ...
№ ...	июль	1,011	№ ...
№ ...,01	август	1,002	№ ...
№ ...,01	сентябрь	1,009	№ ...
№ ...,01	октябрь	1,003	№ ...
№ ...,01	ноябрь	1,003	№ ...
№ ...,01	декабрь	1,007	№ ...
ВСЕГО:			№ ...

Индексация подлежит взысканию в указном размере.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины, размер компенсации морального вреда определяются судом исходя из конкретных обстоятельств, с учетом разумности и справедливости.

Мировой судья исходит из того, что при нарушении прав потребителя причинение ему морального вреда в силу положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» презюмируется. С учетом установленных по делу обстоятельств, а также требований разумности и справедливости, мировой судья полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере № ... руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»  при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца и РОО по № ... руб. (№ ...,01 руб. + № ... руб. + № ... руб. + № ... руб.).

Поскольку истец в соответствии со ст. 333.36 Налогового кодекса РФ по данной категории дел освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере № ... руб. (№ ... руб. подлежащих уплате при подаче иска имущественного характера и № ... руб. при подаче иска неимущественного характера - моральный вред).

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу Алексеевой <ФИО1> № ...,01 руб. - комиссию за прием и снятие наличных денежных средств, № ... руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, № ... руб. - индексацию сумм комиссий, № ... руб. - компенсацию морального вреда, № ... руб. - штраф, всего взыскать - № ... руб.

Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» штраф в пользу региональной общественной организации «Центр защиты потребителей» в размере № ... руб.

Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» государственную пошлину в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» в размере № ... рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми через мирового судью.

Мотивированное решение изготовлено 07.12.2012.

Мировой судья                                                                                     А.В. Попов