Решение по делу № 2-306/2016 ~ М-283/2016 от 22.06.2016

№ 2-306/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Золотухино                             11 августа 2016 года

Курской области                

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Евсюкова С.А.,

при секретаре Гриневой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Курского отделения № 8596 к Сергеевой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») в лице Курского отделения № 8596 обратилось в суд с иском к Сергеевой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (04 августа 2015 года наименование банка изменено на ПАО «Сбербанк России») в лице дополнительного офиса подразделения № Курского отделения № 8596 и Сергеевой О.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении «Потребительского кредита» в сумме 107000 рублей на срок 60 месяцев под 22,00 % годовых за пользование кредитом. По условиям договора Сергеева О.С. обязана была обеспечить возврат предоставленного кредита путём ежемесячных платежей с уплатой процентов за пользование кредитом. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем, по состоянию на 24 февраля 2016 года, образовалась задолженность по кредитному договору, которую истец просит взыскать с ответчика в сумме 112988 рублей 61 копейка, из которых: 99591 рубль 84 копейки – ссудная задолженность, 12381 рубль 09 копеек – проценты за кредит, 1015 рублей 68 копеек – задолженность по неустойке, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 9459 рублей 77 копеек и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежаще извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сергеева О.С., надлежаще извещенная о слушании дела, в судебное заседание не явилась.

Суд, рассмотрев заявление представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Из ч.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованиями ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, договором займа могут быть предусмотрены проценты, подлежащие уплате на эту сумму. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как следует из ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса подразделения № Курского отделения № 8596 и Сергеевой О.С. заключён кредитный договор №, являющийся договором присоединения, включающий индивидуальные условия договора потребительского кредита, состоящий из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит» и графика платежей, о предоставлении ей кредита в сумме 107000 рублей под 22,00% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев.

Пунктом 6 кредитного договора установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей, определённые 60 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.    В соответствии с п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счёта заёмщика, третьего лица, открытого у кредитора.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

Пункт 3.2.1 Общих условий кредитования, устанавливает, что проценты за пользование кредитом исчисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днём периода является последний день месяца (п.3.2.2 Общих условий кредитования).

Согласно п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности до договору (включительно).

В соответствии с п.3.4 Общих условий кредитования при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Из п.4.3.1 Общих условий кредитования, следует, что заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора. Кроме того, заемщик по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учётом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 Общих условий кредитования, которым установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п.4.3.6).

Пунктом 17 кредитного договора оговорён порядок предоставления кредита, согласно которому выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных п.2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счёт № (счёт кредитования).

Факт получения Сергеевой О.С. кредита в размере 107000 рублей путём зачисления суммы кредита на счёт кредитования, открытый ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Сбербанк России», подтверждается копией лицевого счёта.

В соответствии с условиями кредитного договора Сергеева О.С. обязана была производить ежемесячные аннуитетные платежи по кредиту в соответствии с графиком платежей (08 числа каждого месяца – 2955,22 рубля), включающие плату по основному долгу и плату процентов за пользование кредитом. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, ответчик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

04 августа 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении наименования ОАО «Сбербанк России» на ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании установлено, что Сергеева О.С. исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, за время пользования кредитом неоднократно допускала образование просроченной задолженности, оплату производила не в соответствии с графиком платежей, в результате чего, образовалась очередная просроченная задолженность, которая по состоянию на 24 февраля 2016 года составила 112988 рублей 61 копейка, из которых: 99591 рубль 84 копейки – ссудная задолженность, 12381 рубль 09 копеек – проценты за кредит, 1015 рублей 68 копеек – задолженность по неустойке, о чём свидетельствует история операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расчёт задолженности по состоянию на 24 февраля 2016 года.

Учитывая нарушения заемщиком порядка внесения платежей по кредиту и срок нарушения, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, оснований для её снижения не установлено.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Учитывая, что Сергеевой О.С. нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца к заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, предусмотренными кредитным договором, в связи с чем, считает возможным удовлетворить исковые требования и взыскать с ответчика сумму иска в размере 112988 рублей 61 копейка.

В силу требований ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой ГК РФ, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно положениям ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Доказательством, свидетельствующем о соблюдении истцом требований ст.452 ГК РФ, является направленное истцом ответчику требование от 13 января 2016 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, ответ на которое Сергеева О.С. не представила.

Соответственно исковые требования в части расторжения кредитного договора, также подлежат удовлетворению, поскольку ненадлежащее исполнение требований кредитного договора Сергеевой О.С. суд оценивает как существенное, так как оно влечёт в значительной степени лишение истца на получение основного долга и процентов за пользование кредитом в связи с несвоевременностью и неполнотой оплаты кредита, на что банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований, в связи с чем, с Сергеевой О.С. подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 9459 рублей 77 копеек, из которой: 3459 рублей 77 копеек – требования имущественного характера, и 6000 рублей – требования неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Сергеевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Сергеевой ФИО6 на предоставление «Потребительского кредита» в сумме 107000 рублей 00 копеек под 22,00 % годовых.

Взыскать с Сергеевой ФИО7 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112988 (сто двенадцать тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 61 (шестьдесят одна) копейка, из которых: 99591 (девяносто девять тысяч пятьсот девяносто один) рубль 84 (восемьдесят четыре) копейки – ссудная задолженность; 12381 (двенадцать тысяч триста восемьдесят один) рубль 09 (девять) копеек – проценты за кредит; 1015 (одна тысяча пятнадцать) рублей 68 (шестьдесят восемь) копеек – задолженность по неустойке.

Взыскать с Сергеевой ФИО8 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9459 (девять тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 77 (семьдесят семь) копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Золотухинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья        /подпись/            С.А. Евсюков