Решение по делу № 2-1613/2016 ~ М-9028/2015 от 30.12.2015

Дело 2-1613/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего: Лиманской В.А.

при секретаре: Краскиной Ю.С.

09 февраля 2016 года в городе Волжском рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») к Тюленевой Т.И. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,-

У С Т А Н О В И Л:

АО «АИЖК» обратилось в суд с иском к Тюленевой Т.И. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что "."..г. между ОАО Банк «Возрождение» и Тюленевой Т.И. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере <...> руб., сроком на <...> месяцев, для приобретения в собственность дома<...> с передачей приобретаемых дома и земельного участка в залог. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой дома и земельного участка, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и первоначальным залогодержателем. В соответствии с договором купли-продажи закладных и передаточной надписью на закладной залогодержателем является ОАО «АИЖК».

С "."..г. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающими права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором и закладной, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении принятых на себя обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Задолженность Тюленевой Т.И. по состоянию на "."..г. составляет <...> руб<...>

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную сумму задолженности, а также проценты за пользование кредитом в размере <...> % годовых начиная с "."..г. до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на дом, <...> и земельный участок <...> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость дома в размере <...> руб.; земельного участка в размере <...> руб. расторгнуть кредитный договор №... от "."..г. заключенный между Тюленевой Т.И. и ОАО Банк «Возрождение» (ПАО Банк «Возрождение»); взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик Тюленева Т.И. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, причина неявки суду не известна.

По смыслу ст. 14 Международного Пакта от 16 декабря 1966 года «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Все судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчика, возвращены в адрес суда за истечением срока хранения, тем самым Тюленева Т.И., извещенная в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, отказалась от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с требованиями ст.ст.113, 114, 115, 116, 117 ГПК РФ принял все меры к надлежащему извещению ответчика о судебном заседании, с учетом требований ст.10 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ОАО Банк «Возрождение» (ПАО Банк «Возрождение») и Тюленевой Т.И. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере <...> руб. сроком на <...> месяцев, под <...> % годовых, а ответчик обязалась возвратить кредит и начисленные проценты в сроки и порядке, предусмотренные договором.

Указанный кредит был предоставлен для приобретения ответчиком в собственность дома, <...> и земельного участка <...> расположенных по <адрес>

Кредит в размере <...> руб. был зачислен на счет Тюленевой Т.И. №....

Согласно условиями заключенного договора возврат суммы кредита и выплата процентов за его пользование производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере <...> руб.

Ежемесячный платеж должен поступать на счет займодавца не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей указанных в Графике.

Пунктом 5.1.-5.3. договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает пени в размере <...> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ответчик не производит возврат суммы кредита с начисленными процентами с "."..г.

Задолженность Тюленевой Т.И. по состоянию на "."..г. составляет <...> руб<...>

Согласно п. 4.4. кредитного договора, истец вправе досрочно потребовать полного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении любого из обязательств, предусмотренных договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при невыполнении обязательств по страхованию, согласно п.п. 4.4.2.-4.4.11. настоящего договора.

"."..г. в адрес Тюленевой Т.И. направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени кредит ответчиком не погашен.

Поскольку Тюленева Т.И. неоднократно допустила просрочку платежа требования истца о досрочном взыскании в его пользу суммы кредита с начисленными процентами и пени подлежат удовлетворению, а заключенный с ответчиком кредитный договор - расторжению, с даты вступления решения суда в законную силу.

Как следует из материалов дела на полученную сумму кредита Тюленева Т.И. приобрела в собственность жилой дом, <...> и <...> расположенные по <адрес>. Право собственности Тюленевой Т.И. на заложенное имущество, а также обременение в виде ипотеки зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области "."..г. за №...

В соответствии с п. 1.4.1. договора займа обеспечением исполнения обязательств ответчика является ипотека указанных выше жилого дома и земельного участка, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной.

"."..г. права на закладную переданы АО «АИЖК», на основании договора купли-продажи закладных №..., что подтверждается отметкой о смене владельца в закладной.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Таким образом, судом установлено, что законным владельцем закладной является истец, которому принадлежит право на получение исполнения по денежному обязательству (кредитному договору), обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено ч. 1 ст. 50, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Как установлено судом, обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека в силу закона жилого дома, <...> и земельного участка <...> расположенных по <адрес>, приобретенных с использованием кредитных средств, удостоверенные закладными.

На основании п.4.4.4. кредитного договора истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неудовлетворения требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства, при просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного ипотекой обязательства, в частности несвоевременная уплата суммы кредита, в соответствии с положениями статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по требованию залогодержателя.

При таких обстоятельствах, требования истца обратить взыскание на жилой дом, <...> и земельный участок <...> расположенных по <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Пунктом 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что спора по определению начальной продажной цены заложенного имущества между сторонами не имеется, Тюленева Т.И. не ходатайствовала о назначении экспертизы по оценки жилого дома и земельного участка, то исходя из принципа диспозитивности сторон, суд полагает установить начальную продажную цену спорного имущества- жилого дома в размере <...> руб.; земельного участка в размере <...> руб. Указанная сумма составляет <...> % от условий закладной и отчета ООО <...> №... от "."..г. где рыночная стоимость жилого дома определена в размере <...> руб., земельного участка <...> руб.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с "."..г. и по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки <...> % годовых.

Суд, считает требования истца о взыскании процентов за период с "."..г. по день вступления решения суда в законную силу не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Согласно указанному постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления на соответствующий счет.

Следовательно, взыскание основного долга по кредитному договору не прекращает обязательств по нему, и кредитор имеет право взыскания с должника процентов на сумму займа предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами. (Обзор законодательства и судебной практики за 3 квартал 2009 г.). Однако, исходя из положений закона и вышеуказанных разъяснений период начисления подлежащих уплате процентов не обуславливается датой вступления решения суда в законную силу, а обуславливается датой фактического исполнения обязательств.

Так как истец связывает требования о расчете процентов не до даты фактического исполнения, а до даты вступления решения суда в законную силу, что в свою очередь приведет к нарушению прав ответчика не лишенного права исполнять обязательства до вступления решения суда в законную силу, оснований для удовлетворения данных требований не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда присуждаются расходы понесенные по делу.

В судебном заседании установлено, что истец при подаче иска заплатил государственную пошлину в размере <...> руб., которая так же подлежит взысканию с Тюленевой Т.И.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тюленевой Т.И. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от "."..г., заключенный между Тюленевой Т.И. и ОАО Банк «Возрождение» (ПАО Банк «Возрождение»).

Взыскать с Тюленевой Т.И. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в размере <...> рублей <...> расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рубля <...>

Обратить взыскание на жилой дом<...> расположенный по <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей.

Обратить взыскание на земельный участок <...> расположенный по <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей.

Отказать АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <...> % годовых начиная с "."..г. по день вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья <...>

<...>

<...>

<...>

<...>