Решение по делу № 2-137/2012 от 29.03.2012

Решение по гражданскому делу

2-137-2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2012 года                                                                                     <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района Республики <АДРЕС> Волкова О.В.,

при секретаре Ермаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Инкина Е.Г.1 к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

Инкина Е.Г.1 обратился в суд с иском к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей, указав, что 08 июля 2011 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 1409/0057609 на сумму 269251,48 рублей. Согласно условий кредитного договора с него взыскана комиссия за выдачу кредита в сумме 10500,81 рублей. Считает, что условия кредитного договора, устанавливающие плату за выдачу кредита, ущемляют его права как потребителя. В связи с чем, просит признать недействительным условие кредитного договора в части взимания банком комиссии за выдачу кредита и взыскать 10500,81 рублей, а также расходы уплаченные банку за предоставление лицевого счета 500 рублей, услуги адвоката 800 рублей.

В судебное заседание истец Инкина Е.Г.1 не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется его заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, представив суду отзыв на иск.

Мировой судья, исследовав материалы дела, полагает, что иск подлежит оставлению без удовлетворения.

Мировым судьей установлено, что между истцом и ответчиком 08 июля 2011 года был заключен смешанный гражданско-правовой договор, который содержит элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

По условиям п.1.1.3 данного кредитного договора открытие и ведение заемщику ссудного счета осуществляется бесплатно.

Согласно п. 1.1.1 кредитного договора в течение одного операционного дня с момента подписания настоящего договора Банк производит открытие ссудного счета и в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим договором, в зависимости от волеизъявления заемщикаосуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика. Перечисление денежных средств на ТБС заемщика осуществляет бесплатно. В зависимости от волеизъявления заемщика банк перечисляет денежные средства в полном объеме либо в части кредита с ТБС заемщика на иной банковский счет (по дополнительному письменному указанию заемщика) либо  осуществляет выдачу денежных средств в размере суммы кредита непосредственно с ТБС заемщика наличными.

Согласно п.1.1.2 Кредит считается представленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет.

Согласно п. 1.1.4 за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета (ТБС) заемщика, последний вносит платеж Банку в размере 3,9% от суммы кредита единовременно.  

Указанная в п. 1.1.4 комиссия производится заемщиком в день совершения соответствующей операции по снятию наличных средств с ТБС посредством внесения собственных наличных  денежных средств в кассу банка.

Как установлено судом, предоставленные истцу по кредитному договору заемные средства были предоставлены в полном объеме путем перечисления на текущий банковский счет (ТБС) заемщика, открытый по его заявлению.

Заемщик по своему выбору согласился на перечисление Банком кредитных средств со ссудного счета на текущий банковский счет, что подтверждается заявлением истца на получение кредита от 07 июля 2011 года, в котором истец просил открыть ему счет (ТБС) и зачислить на него сумму кредита.

Согласно условиям договора, истец был ознакомлен, что кредитный договор является смешанным гражданско-правовым договором и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

При этом, истец был ознакомлен, что для получения кредитных средств в рамках действия данного договора, Банк по его волеизъявлению открывает текущий банковский счет (ТБС), куда будут перечислены кредитные средства со ссудного счета. Тем самым, он согласился с условиями кредитования, и выбрал, чтобы кредитные средства были перечислены на ТБС и выданы наличными.

Статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Статьей 5 Федерального закона от <ДАТА4> N 395-1 "О банках и банковской деятельности» установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк, К банковским операциям, в том числе, относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Открытие и ведение банковского счета регулируются также положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации "Банковский счет".

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1 указанной статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Поскольку представленным суду кредитным договором (п.3.1.4.) предусмотрена оплата банку комиссии за получение клиентом наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета, то есть совершение банковских операций, размер оплаты за которые в соответствии со ст.85 1 ГК РФ установлен договором, следует признать, что обслуживание денежных средств с момента перечисления на текущий банковский счет выходит за пределы кредитного договора и представляет собой самостоятельные отношения    банка и клиента.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, следует, что, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству могут выплачиваться и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление кредита путем зачисления его со ссудного счета на ТБС предполагает, что право собственности на кредитные средства у ответчика (заемщика) возникли с момента их перечисления ссудный счет. С указанного момента он распоряжался ими по своему усмотрению и по выбору - принял решение перечислить их на ТБС и получить их наличными. Из этого следует, что обслуживание денежных средств с момента перечисления на ТБС выходят за пределы кредитного договора и представляют собой самостоятельные отношения банка и клиента, несмотря на то, что последний является еще и заемщиком.

В данном случае, предъявляя иск, сторона истца подменяет понятие комиссии за обслуживание ссудного счета с текущим банковским счетом.

Действительно, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Однако, в рассматриваемом случае речь идет не о ссудном счете, а о банковском счете, за совершение которых банк праве требовать оплату.

С учетом установленных выше обстоятельств, требования истца о взыскании комиссии в размере 10500,81 рублей не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, требования истца о взыскании 500 рублей за выдачу лицевого счета, 800 рублей - за составление искового заявления не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Инкина Е.Г.1 к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд Республики <АДРЕС> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мировой судья Волкова О.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 апреля 2012 года.

Копия верна: