Решение по делу № 2-694/2016 от 11.01.2016

2-694/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ухтинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Саенко О.Л.,

при секретаре Лепёшкиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ухте 18 февраля 2016 года гражданское дело по иску Артамонова Е.В. к ОАО «СКБ-Банк» о расторжении кредитного договора, признании его недействительным в части, признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Артамонов Е.В. обратился с иском к ОАО «СКБ-Банк» о расторжении кредитного договора №.... от <...> г.., признании его недействительным в части установления размера неустойки (п.12), признании действий ответчика по не информированию о полной стоимости кредита незаконными, взыскании компенсации морального вреда, указывая на то, что при заключении оспариваемого договора со стороны ответчика имели место нарушения положения статей 10,16 Закона «О защите прав потребителей», а также ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Стороны просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п.1 ст.16 Закона).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.4 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе: суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата; процентные ставки в процентах годовых, виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа); периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу) и т.д.

В силу ст.6 указанного Федерального закона полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Формула расчета полной стоимости кредита приведена в ч.2 ст.6 Закона.

Установлено, что на основании и условиях кредитного договора .... от <...> г.. ОАО «СКБ-Банк» предоставило Артамонову Е.В. кредит в сумме ..... под .... годовых на срок до <...> г.

В силу пункта 6 индивидуальных условий договора заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком.

Представленный договор подтверждает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: в нем предусмотрена сумма кредита, размер процентов за пользование кредитом, сумма ежемесячного платежа, срок действия договора, ответственность за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также иная информация, предусмотренная ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что стороны не только достигли соглашения относительно всех существенных условий договора, но надлежащим образом соблюли требования закона, предъявляемые к его форме и содержанию.

Доводы истца о том, что на момент заключения договора он не имел возможности внести в его содержание какие-либо изменения, так как договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, и заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание, отклоняются судом как несостоятельные, поскольку им не представлены доказательства того, что при заключении договора он был лишен возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия кредитования, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора, при этом не имел реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

Более того, согласие истца с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита.

Вопреки доводам истца, представленный кредитный договор от <...> г.. содержит сведения о полной стоимости кредита, как того требуют положения ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Данная информация размещена в правом верхнем углу первого листа договора, где указано, что полная стоимость кредита составляет .... годовых.

Более того, в графике платежей к договору от <...> г.., подписанном истцом, содержится информация о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком (.....), а также в виде таблицы помесячно указаны общая сумма платежа, проценты, основной долг.

Доводы истца о том, что ответчиком не указана сумма комиссии за ведение ссудного счета подлежат отклонению, поскольку, как следует из условий договора и выписки по счету, такая комиссия не устанавливалась и с истца не взималась.

Таким образом, приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях кредитного договора, и не дают оснований для вывода о нарушении ответчиком его прав как потребителя на получение в соответствии со ст.10 Закона «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при оказании финансовых услуг, равно как и не дают оснований полагать, что ответчик не проинформировал истца о полной стоимости кредита до заключения договора.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условиями заключенного между сторонами договора (п.12) предусмотрено, что за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере .... годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.

Доводы истца о том, что размер вышеуказанной неустойки (штрафа) завышен, несоразмерен последствиям нарушения обязательства и должен быть уменьшен, подлежат отклонению, поскольку оснований соглашаться с этим не имеется.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

При заключении кредитного оговора от ..... стороны достигли соглашения о неустойке и её размере, а в случае неприемлемости данных условий, истец не был ограничен в своем волеизъявлении, и вправе был не принимать на себя кредитные обязательства.

Установление в кредитном договоре мер ответственности за нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита само по себе не нарушает его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей, а потому условие договора об уплате неустойки в связи с просрочкой погашения кредита не противоречит действующему законодательству.

С учетом изложенного, оснований для признания данных условий недействительными, нарушающими права истца как потребителя, не имеется.

Вопрос о снижении начисленной неустойки, исходя из диспозиции ст.333 ГК РФ может быть рассмотрен судом только в рамках рассмотрения исковых требований кредитора о взыскании задолженности с должника.

Вместе с тем, в судебном порядке, в том числе в рамках настоящего дела путем подачи встречного иска, требований к истцу об уплате задолженности по договору и начисленной неустойки (штрафа) Банком не предъявлялось, в связи с чем, ходатайство истца о снижении неустойки удовлетворению не подлежит.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заявляя требования о расторжении договора .... от <...> г.., истец не приводит обстоятельств, которые согласно ст.450 и 451 Гражданского кодекса РФ могут являться основанием для расторжения кредитного договора.

Доказательств нарушения ответчиком исполнения условий договора не представлено.

Доводы истца о недействительности отдельных условий договора не могут отождествляться с существенным нарушением его условий либо с существенным изменением обстоятельств, дающим право на расторжение договора по требованию одной из сторон.

При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Поскольку в ходе рассмотрения дела нарушений прав истца как потребителя не установлено, оснований для удовлетворения её требований о взыскании компенсации морального вреда в соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей», нет.

Доводы истца о том, что ответчик умышленно списывает денежные средства в счет уплаты комиссий, чем причиняет ему нравственные страдания, несостоятельны, поскольку из выписки по счету видно, что никакие комиссии ответчиком не удерживаются.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать Артамонову Е.В. в удовлетворении требований к ОАО «СКБ-Банк» о расторжении кредитного договора, признании его недействительным в части, признании действий незаконными, взыскании компенсации морального вреда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 24.02.2016г.

Председательствующий О.Л.Саенко