Решение по делу № 2-2001/2015 от 09.10.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Жигулёвск 24 ноября 2015 года

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего - судьи Перцевой Ю.В.,

с участием представителя истца - ПАО Банк ЗЕНИТ Герасимова А.П., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Тищенко Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2001/2015 по иску ПАО Банк ЗЕНИТ к Тоноян С. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ЗЕНИТ обратился в Жигулевский городской суд Самарской области с указанным иском к Тоноян С.Л., требуя взыскать с него сумму задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., просроченную задолженность по уплате основных процентов – <данные изъяты> руб., неустойку по просроченной задолженности по договору – <данные изъяты> руб., расторгнуть досрочно договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Согласно доводам иска, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ и Тоноян С.Л был заключен договор о предоставлении кредита на 60 месяцев с даты предоставления кредита, на сумму <данные изъяты> рублей и установлением процента по кредиту в размере 21,85% процентов годовых. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на цели личного потребления. Заемщик не исполнил в полном объеме и надлежащим образом своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или основных процентов в соответствии с п. 4.1. кредитного договора, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,2% процентов в день от суммы просроченной задолженности в части суммы основного долга/части основного долга и/или основных процентов. В соответствии с пунктом 5.4. кредитного договора при неисполнении условий договора заемщик обязан возвратить сумму основного долга и уплатить основные проценты в течение 5 (пяти) дней с даты направления письменного требования кредитора. В целях урегулирования спора до судебного разбирательства истец предлагал Тоноян С.Л. погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени погашение просроченной задолженности со стороны ответчика не осуществлялось. Тоноян С.Л. вручалось досудебное уведомление (от ДД.ММ.ГГГГ исх. №) с предложением погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, а именно: оплатить сумму основного долга, проценты, неустойку. Очередной срок возврата ежемесячного платежа ответчика по кредитному договору наступил, однако до настоящего времени ответчик не выполнил своих, обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В связи с тем, что заемщик своевременно не погашал основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом и неустойку, ему, в целях урегулирования спора до судебного разбирательства Банк неоднократно предлагал погасить образовавшуюся задолженность, однако, до настоящего момента заемщик, в нарушение принятых на себя обязательств в добровольном порядке не исполнил, денежные средства в установленные сроки не перечислил. Таким образом, просроченная задолженность в соответствии с договором о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей;

- просроченная задолженность по уплате основных процентов составляет – <данные изъяты> рублей;

- неустойка по просроченной задолженности по договору – <данные изъяты> рублей.

Представитель истца - ПАО Банк ЗЕНИТ Герасимов А.П., действующий на основании доверенности (л.д.27), в судебном заседании заявленные требования поддержал, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Тоноян С.Л. в судебное заседание не явился, в адресованной суду телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также указал, что заявленные исковые требования признает в полном объеме, сумму задолженности не оспаривает (л.д.78).

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, учитывая позицию ответчика, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В определениях от 15 января 2015 года N 6-О и N 7-О Конституционный Суд РФ выявил смысл положений части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Как отметил Конституционный Суд, оспоренные положения не допускают возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Разъясняя порядок применения данной правовой нормы, Верховный Суд РФ в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, также указал, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ЗЕНИТ (ОАО) (в настоящее время ПАО Банк ЗЕНИТ, что подтверждено копией Устава Банка ЗЕНИТ (ПАО) (л.д.28-55), приказа от ДД.ММ.ГГГГ № «Об изменении наименования «Самарского» филиала Банка ЗЕНИТ (ОАО)» (л.д.56-57) и Тоноян С.Л. был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 21,85 % годовых на срок 60 месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ на цели личного потребления (л.д.5-8).

Истцом полностью выполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором, сумма в размере <данные изъяты> руб. выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), а также выпиской по счету (л.д.14).

В соответствии с пунктами 4.1.-4.3. договора о предоставлении кредита в том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается. Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки заемщиком исполнения обязательств по договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). В случае неисполнения заемщиком обязательств по досрочному возврату основного долга и/или основных процентов, истребованных кредитором на основании п.4.5. договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, которая рассчитывается, начиная с 6-го календарного дня со дня, следующего за датой доставки заемщику требования о досрочном возврате основного долга и/или уплате основных процентов по дату их возврата.

Согласно п.4.4. договора о предоставлении кредита неисполнение заемщиком любого своего обязательства по договору влечет последствия, предусмотренные п.4.5. договора, в соответствии с которым кредитор в одностороннем порядке имеет право немедленно потребовать досрочного возврата заемщиком суммы задолженности, включая сумму основного долга и основных процентов, начисленных по дату фактического возврата всей суммы основного долга. В этом случае заемщик обязан возвратить сумму основного долга и уплатить основные проценты в течение пяти календарных дней, считая с даты, следующей за датой доставки заемщику требования кредитору.

Данный пункт договора не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что данный кредитный договор ответчиком не оспаривался, следовательно, признается им как законный. Все условия кредитного договора ответчиком прочитаны, ответчик с ними согласился, о чем имеется его подпись под договором.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.15-17) и выписками по счету (л.д.11-14,58-59), из которых следует, что последний платеж в погашение кредита заемщиком осуществлен в ноябре 2014 года.

В связи с нарушением условий кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, на котором имеется роспись ответчика в его получении (л.д.9).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Тоноян С.Л. перед истцом по кредитному договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей;

- просроченная задолженность по уплате основных процентов составляет – <данные изъяты> рублей;

- неустойка по просроченной задолженности по договору – <данные изъяты> рублей.

Проверив представленный расчет, суд считает его выполненным верно, в соответствии с условиями кредитного договора. Размер начисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств. Оснований для снижения размера неустойки в судебном заседании установлено не было, с данным требованием ответчик не обращался.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные договором кредитования, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств, в связи с этим с ответчика подлежит взысканию задолженность в полном объеме – в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п.п. 2 п. 2 статьи 450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения в судебном порядке. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с изложенным, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению, поскольку, заключив кредитный договор с ответчиком, истец рассчитывал на возврат переданных денежных средств и получение процентов. Следовательно, невыплата процентов за пользование кредитом и суммы основного долга являются существенными нарушениями условий договора, заключенного между сторонами. В установленный договором о предоставлении кредита срок – 5 дней с даты, следующей за датой вручения заемщику требования о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, ответчиком требование кредитора исполнено не было.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ к Тоноян С. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, заключенный между Банк ЗЕНИТ «ОАО» и Тоноян С. Л..

Взыскать с Тоноян С. Л. в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., просроченную задолженность по уплате основных процентов – <данные изъяты> руб., неустойку по просроченной задолженности по договору – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Самарский областной суд через Жигулевский городской суд.

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 27 ноября 2015 года.

Судья Жигулевского городского суда Ю.В. Перцева