Решение по делу № 2-3203/2016 от 26.09.2016

Дело № 2-3203/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2016 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М., при секретаре Мазлоевой Е.С., с участием ответчиков Сомова Ю.Г., Сомовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) к Сомову Ю.Г., Сомовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратился в суд с иском к Сомову Ю.Г., Сомовой Е.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по нему в размере ....... руб., процентов за пользование кредитом по ставке .......% годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по уплате госпошлины – ....... руб. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру общей площадью 45,6 кв.м по адресу <адрес>

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК (Банк) и Сомовым Ю.Г., Сомовой Е.В. (Заемщики) был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере ....... руб. сроком на ....... месяцев. Согласно п. 1.3. кредит предоставляется для целевого использования: приобретения в равную долевую собственность квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 45,7 кв.м, в том числе жилой 31,8 кв.м, расположенной на 1-м этаже 5-этажного панельного дома по адресу <адрес>. Стороны установили в п. 1.1. договора, что за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке .......% годовых. Сумма ежемесячного платежа установлена в размере ....... руб. Ответчик нарушил график погашения кредита и процентов, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ у него сложилась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила ....... руб., в том числе ....... руб. – основной долг, ....... руб. – проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ). Согласно п. 1.4. договора исполнение обязательств заемщика обеспечено ипотекой в силу закона. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены требования банка о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, но на момент предъявления иска требования не исполнены. В силу п.4.4.3 договора банк вправе расторгнуть кредитный договор в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора.

Представитель АКБ «АК БАРС» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики Сомов Ю.Г., Сомова Е.В. в судебном заседании факт образовавшейся задолженности не оспаривали, с заключением эксперта по стоимости спорного объекта не согласны.

Суд, рассмотрев материалы дела, выслушав ответчиков, установил.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой.

На основании ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК (Банк) и Сомовым Ю.Г., Сомовой Е.В. (Заемщики) был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – ....... руб., срок кредита – ....... месяцев, процентная ставка по кредиту – .......% годовых, размер ежемесячного платежа – ....... руб.

На основании п. 2.1. кредитного договора заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

В силу п. 1.3. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования: приобретения в равную долевую собственность квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 45,7 кв.м, в том числе жилой 31,8 кв.м, расположенной на 1-м этаже 5-этажного панельного дома по адресу <адрес> стоимостью ....... руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона (п. 1.4.1 кредитного договора).

Согласно п. 4.4.1. договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе: б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем ....... календарных дней; в) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение ....... месяцев, даже если каждая просрочка незначительная …

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк свои обязательства выполнил, что подтверждено мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ....... руб.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением заемщиками условий кредитного договора банк направил в адреса последних требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

По представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ....... руб., в том числе ....... руб. – задолженность по кредиту, ....... руб. – задолженность по процентам.

Ответчиками возражений по расчету основного долга и процентов за пользование заемными средствами, а также доказательств его необоснованности не представлено. Расчет судом проверен, признан обоснованным.

Таким образом, учитывая, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора (сроки возврата долга и уплаты процентов), суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Сомова Ю.Г. и Сомовой Е.В. солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по данному договору в сумме ....... руб.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Правилами ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Зарегистрированное право общей долевой собственности Сомова Ю.Г. и Сомовой Е.В. на предмет залога (ипотеки) – квартиру № в доме № по <адрес> подтверждается материалами дела.

Согласно п. 4.4.2. договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований кредитора в случаях, предусмотренных п. 4.4.1. договора: б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем ....... календарных дней; в) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение ....... месяцев, даже если каждая просрочка незначительная …

С учетом изложенного, проанализировав условия договора, историю погашений по кредиту, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру) также подлежит удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены сроки внесения периодических платежей, не исполнено требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в решении указывается начальная продажная заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с закладной стоимость квартиры определена в ....... руб.

По заключению ФБУ ......., составленному на основании определения Кировского районного суда г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость спорной квартиры определена в ....... руб.

Данное заключение эксперта оформлено в соответствии с требованиями, установленными законодательством, регулирующим государственную судебно-экспертную деятельность в Российской Федерации, с предупреждением эксперта об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, соответствует требованиям ст. 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с чем суд считает возможным определить начальную продажную стоимость спорной квартиры в размере .......

Доказательств иной стоимости спорной квартиры суду не представлено.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относится государственная пошлина.

При подаче настоящего искового заявления АКБ «АК БАРС» (ПАО) оплатило госпошлину в сумме ....... руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме, по ....... руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ....... ░░░. (░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░), ░ ░░░ ░░░░░ ....... ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ....... ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....... ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 45,7 ░░.░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ – 31,8 ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 1-░ ░░░░░ 5-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....... ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░