Решение по делу № 2-2670/2014 от 29.04.2014

Дело № 2-2670/14

ФИО6 Ш Е Н И Е

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ

Чеховский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Варенышевой М.Н.

при секретаре судебного заседания ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РегионКонсалт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца по доверенности (л.д.8) ФИО9 обратилась в суд с исковым ФИО4 к ФИО2 о взыскании с ФИО2 сумму задолженности по Договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 357661 рублей 64 коп, в том числе: 231482,42 руб. – основной долг; 59058,13 руб. – проценты; 67121,09 – штраф за просроченную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6776 рублей 62 коп., а всего сумму в размере 364438 рублей 26 коп, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. ОАО «Флексинвест Баню» (лицензия ФИО4 России N3089; местонахождение: 109004, Россия, <адрес>, д, 40, стр.1., далее - ФИО4) и ООО «РегионКонсалт» (далее - Истец) заключили Генеральное соглашение № об уступке требований (цессии), в рамках которого ФИО4 возмездно уступил ООО «PeгионКонсалт» права (требования) по Договорам с заемщиками, указанными в соответствующем Реестре (Приложение № к Дополнительному соглашению №1), в том числе право требования по Договору о выпуске и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) к ФИО5 (ФИО2). При заключении Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 передал ООО «РегионКонсалт» копию кредитного досье ФИО5, выписку с указанием размера задолженности, уведомление об уступке прав третьему лицу, расчет задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (далее - ФИО5) обратился в ФИО4 с ФИО4 на открытие текущего счета и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт» (далее - ФИО4). ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО4 принял ФИО4 и выдал ФИО5 Кредитную карту: номер текущего счета для пополнения карты: 45509810700000002768, дата открытия текущего счета ДД.ММ.ГГГГ, сумма установленного ФИО4 кредитного лимита 250000 рублей. Минимальная полная стоимость кредита 25,86 %, максимальная полная стоимость кредита 36,88%. В соответствии с Договором ФИО5 получил возможность осуществлять операции с кредитными денежными средствами при помощи кредитно-депозитной карты в пределах установленного ФИО4 Кредитного лимита при условии внесения на счет Минимальных обязательных ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по Кредиту. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Флексинвест ФИО4», утвержденных ФИО3 ОАО «Флексинвест ФИО4» и Параметрами кредитно­депозитной карты «ФлексКомфорт» для клиентов, подавших ФИО4 на карту с ДД.ММ.ГГГГ (утв. ФИО3 ОАО «ФлексинвестБанк»; далее - Параметры) при невнесении Минимального обязательного ежемесячного платежа начиная с последнего дня Платежного периода осуществлялось начисление штрафов на сумму соответствующего платежа. Платежный период, в который должен быть внесен Минимальный обязательный ежемесячный платеж, в соответствии с Параметрами, длится с 1-го по 15-е число месяца, следующего за Расчетным периодом; Расчетный период длится с первого по последнее число календарного месяца. При невнесении Минимальных обязательных ежемесячных платежей неоднократно - их сумма накапливается: у заемщика появляется обязанность внести очередной Минимальный ежемесячный обязательный платеж и все ранее невнесенные Минимальные ежемесячные обязательные платежи. Общая сумма невнесенных Минимальных ежемесячных обязательных платежей (далее - МОП) отражена в текущей выписке по СКС (специальный карточный счет) и в расчете взыскиваемой суммы. В соответствии с Параметрами, штраф за несвоевременное и (или) неполное погашение МОП составляет 500 рублей (единовременно) и 0,19 % в день от суммы непогашенного МОП за каждый день просрочки. Общая сумма невыплаченного ФИО5 Минимального обязательного платежа (МОП) составила 171688,17 рублей (совокупность невнесенных минимальных ежемесячных обязательных платежей), соответственно, на данную сумму начисляются штрафы в соответствии с Договором. За пользование кредитными денежными средствами ФИО5 начисляются проценты по указанным выше ставкам в соответствии с Договором. Из графика предоставления клиенту Кредита (п. 1.1. п. 1 Расчета задолженности) усматривается, что ФИО5 начал пользоваться Кредитом (Овердрафтом) ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем осуществлял его использование, однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ, перестал вносить Минимальные ежемесячные обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, то есть ДД.ММ.ГГГГ у ФИО5 возникла просроченная задолженность. ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ в лице ФИО3 М.Г., действующей на основании Устава, уведомил ФИО5 об уступке прав (требований), вытекающих из Договора, в полном объеме в пользу ООО «РегионКонсалт» и о необходимости перечислять причитающиеся ФИО4 денежные средства в пользу нового кредитора - ООО «РегионКонсалт» по реквизитам, указанным в уведомлении. В уведомлении также указывалось, что в случае непогашения задолженности новый кредитор будет вправе применить к ФИО5 правовые меры взыскания, которые сочтет необходимыми. Истец ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО5 уведомление-требование о полном досрочном погашении задолженности за исходящим № б/н от ДД.ММ.ГГГГ. в котором были указаны реквизиты Истца для незамедлительного погашения задолженности, а также предупреждение о том, что в случае невыполнения требования в указанный срок Истец намерен обратиться в суд. Однако требование о полном досрочном погашении задолженности ФИО5 выполнено не было. В настоящее время ФИО5 не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов, за пользование кредитом. Из расчёта задолженности по Договору усматривается, что: срок просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 427 дней (дата возникновения просроченной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ ), сумма просроченной задолженности по кредиту ФИО5 составляет: сумма основного долга - 231482,42 рублей; задолженность по процентам - 59058,13 рублей; задолженность по комиссиям - 0,00 рублей; задолженность по штрафам - 67121,09 рублей; итого общая задолженность - 357661,64 рублей. Представитель истца по доверенности направил в адрес суда ходатайство с просьбой о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствии представителя истца, пояснив, что полностью поддерживает заявленные требования (л.д.6).

ФИО5 – ФИО2 сведений об уважительности причины неявки в судебное заседание в адрес суда не представил. Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии ФИО5 по правилам заочного производства.

Проверив материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. ОАО «Флексинвест Баню» и ООО «РегионКонсалт» заключили Генеральное соглашение № об уступке требований (цессии), в рамках которого ФИО4 возмездно уступил ООО «PeгионКонсалт» права (требования) по Договорам с заемщиками, указанными в соответствующем Реестре, в том числе право требования по Договору о выпуске и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО5 (ФИО2). При заключении Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 передал ООО «РегионКонсалт» копию кредитного досье ФИО5, выписку с указанием размера задолженности, уведомление об уступке прав третьему лицу, расчет задолженности (л.д.28).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 ФИО2 обратился в ОАО»Флексинвест ФИО4» с ФИО4 на открытие текущего счета и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт» (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО4 принял ФИО4 и выдал ФИО5 Кредитную карту: номер текущего счета для пополнения карты: 45509810700000002768, дата открытия текущего счета ДД.ММ.ГГГГ, сумма установленного ФИО4 кредитного лимита 250000 рублей. Минимальная полная стоимость кредита 25,86 %, максимальная полная стоимость кредита 36,88% (л.д.16,23).

В соответствии с Договором ФИО5 получил возможность осуществлять операции с кредитными денежными средствами при помощи кредитно-депозитной карты в пределах установленного ФИО4 Кредитного лимита при условии внесения на счет Минимальных обязательных ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по Кредиту.

Минимальный ежемесячный обязательный платеж, погашаемый в Платежный период, включает в себя:

-5 % от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту на конец Расчетного периода (Расчетный период включает в себя с первого по последнее число каждого календарного месяца), уменьшенной на просроченную сумму кредита;

-просроченную сумму кредита;

-просроченные проценты;

-начисленные за Расчетный период проценты;

-комиссии.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Флексинвест ФИО4», утвержденных ФИО3 ОАО «Флексинвест ФИО4» (протокол от ДД.ММ.ГГГГ № ПП39 действует с ДД.ММ.ГГГГ г., далее - Общие условия) и Параметрами кредитно­депозитной карты «ФлексКомфорт» для клиентов, подавших ФИО4 на карту с ДД.ММ.ГГГГ (утв. ФИО3 ОАО «ФлексинвестБанк»; далее - Параметры) при невнесении Минимального обязательного ежемесячного платежа начиная с последнего дня Платежного периода осуществлялось начисление штрафов на сумму соответствующего платежа. Платежный период, в который должен быть внесен Минимальный обязательный ежемесячный платеж, в соответствии с Параметрами, длится с 1-го по 15-е число месяца, следующего за Расчетным периодом; Расчетный период длится с первого по последнее число календарного месяца. При невнесении Минимальных обязательных ежемесячных платежей неоднократно - их сумма накапливается: у заемщика появляется обязанность внести очередной Минимальный ежемесячный обязательный платеж и все ранее невнесенные Минимальные ежемесячные обязательные платежи. Общая сумма невнесенных Минимальных ежемесячных обязательных платежей (далее - МОП) отражена в текущей выписке по СКС (специальный карточный счет) и в расчете взыскиваемой суммы. В соответствии с Параметрами, штраф за несвоевременное и (или) неполное погашение МОП составляет 500 рублей (единовременно) и 0,19 % в день от суммы непогашенного МОП за каждый день просрочки.

Общая сумма невыплаченного ФИО5 Минимального обязательного платежа (МОП) составила 171688,17 рублей (совокупность невнесенных минимальных ежемесячных обязательных платежей), соответственно, на данную сумму начисляются штрафы в соответствии с Договором.

За пользование кредитными денежными средствами ФИО5 начисляются проценты по указанным выше ставкам в соответствии с Договором.

В соответствии с п. 2.2 и п.2.3 Общих условий Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей ФИО4, Общие условия, Параметры и Информационное письмо. Информационное письмо представляет собой уведомление ФИО5 о реквизитах Кредитной карты. Заключение Договора осуществлено путем акцепта ФИО4. Акцептом ФИО4 является открытие счёта. Датой заключения Договора является дата открытия счета.

Из графика предоставления клиенту Кредита (п. 1.1. п. 1 Расчета задолженности) усматривается, что ФИО5 начал пользоваться Кредитом (Овердрафтом) ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем осуществлял его использование, однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ, перестал вносить Минимальные ежемесячные обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, то есть ДД.ММ.ГГГГ у ФИО5 возникла просроченная задолженность.

ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ в лице ФИО3 М.Г., действующей на основании Устава, уведомил ФИО5 об уступке прав (требований), вытекающих из Договора, в полном объеме в пользу ООО «РегионКонсалт» и о необходимости перечислять причитающиеся ФИО4 денежные средства в пользу нового кредитора - ООО «РегионКонсалт» по реквизитам, указанным в уведомлении. В уведомлении также указывалось, что в случае непогашения задолженности новый кредитор будет вправе применить к ФИО5 правовые меры взыскания, которые сочтет необходимыми.

В п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий указано, что ФИО4 вправе передавать третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) к Клиенту, принадлежащие ФИО4. Согласие Клиента для передачи прав не требуется. Если Клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав ФИО4 или третьим лицом, исполнение обязательств ФИО4 признается исполнением надлежащему кредитору.

Возможность требовать досрочного погашения задолженности прямо предусмотрена п. 5.3.5 «Общих условий, а именно: «ФИО4 вправе потребовать возврата Задолженности в полном объеме и расторжения Договора путем направления Клиенту требования о полном досрочном погашении Задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской ФИО1». В соответствии с п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО5 уведомление-требование о полном досрочном погашении задолженности за исходящим № б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31), в котором были указаны реквизиты Истца для незамедлительного погашения задолженности, а также предупреждение о том, что в случае невыполнения требования в указанный срок Истец намерен обратиться в суд. Однако требование о полном досрочном погашении задолженности ФИО5 выполнено не было.

В соответствии с п. 6.1 Общих правил, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по Договору Клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и Договором. В соответствии с п. 6.3. Общих правил Клиент несет ответственность и возникшие убытки в следующих случаях: за нарушение условий использования Кредита, порядка погашения Задолженности и процентов за пользование Кредитом, превышение установленного Кредитного лимита.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В настоящее время ФИО5 не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов, за пользование кредитом. Из расчёта задолженности по Договору усматривается, что: срок просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 427 дней (дата возникновения просроченной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ), сумма просроченной задолженности по кредиту ФИО5 составляет: сумма основного долга - 231482,42 рублей; задолженность по процентам - 59058,13 рублей; задолженность по комиссиям - 0,00 рублей; задолженность по штрафам - 67121,09 рублей; итого общая задолженность - 357661,64 рублей.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по ФИО4 одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Вместе с тем, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ФИО5 в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, соразмерно удовлетворенным требованиям в сумме 6776 рублей 62 копейки (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 819 ГК РФ, ст.98, ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «РегионКонсалт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «РегионКонсалт» сумму задолженности по Договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 357661 рублей 64 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6776 рублей 62 коп., а всего сумму в размере 364438 рублей 26 коп.

Решение может быть пересмотрено Чеховским городским судом по ФИО4 в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чеховский городской суд.

Председательствующий: М.Н. Варёнышева

«Копия верна»