Решение по делу № 2-15751/2016 ~ М-15340/2016 от 11.11.2016

Дело № 2-15751/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Поповой Т.А.,

при секретаре Логиновой К.Ю.,

с участием ответчика Беляевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 05 декабря 2016 года гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Беляевой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в Сыктывкарский городской суд Республики Коми с иском к Беляевой О.В. о расторжении кредитного договора №... от ** ** **., взыскании задолженности по кредитному договору в размере .... в том числе: .... – основной долг, .... - плановые проценты за пользование кредитом, .... - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, .... - пени за несвоевременное погашение кредита; обращении взыскания на предмет ипотеки – ..., расположенную по адресу: ..., с установлением начальной продажной цены в размере ...

В судебном заседании представитель истца участия не принял, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Беляева О.В. с иском не согласилась, указывая на трудное материальное положение.

Заслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела и оценив в совокупности по правилам ст.ст. 12, 56, 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Установлено, что ** ** ** между истцом и Беляевой О.В. заключен кредитный договор №..., по условиям которого займодавец передает заемщику денежные средства для приобретения предмета ипотеки – ..., расположенной по адресу: ... общей площадью ... в размере .... сроком на ** ** ** календарных месяца со взиманием за пользование кредитом процентов в размере ...% годовых. Пунктами 3.9 и 3.10 договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

** ** **. Беляевой О.В. заключен договор купли – продажи квартиры с использованием кредитных средств.

** ** ** г. зарегистрировано право собственности Беляевой О.В. на указанную квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности №... и выдано свидетельство о регистрации права на бланке серии ... №...

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязуется возвратить банку (иной кредитной организации) полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Договором предусмотрено, что проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату фактического окончательного возврата кредита (п. 5.2 части 2 Кредитного договора). Первый платеж по кредиту включает только проценты, начисленные за период времени со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по дату начала первого Платежного периода (п. 5.3.7).

Последующие платежи включают в себя сумму начисленных процентов и основного долга. Размер аннуитетного платежа составил ... (п. 3.4 Кредитного договора).

Указанный платеж должен был быть внесен на карточный или текущий счет Заемщика в Платежный период, который в соответствии с п. 3.8 стороны определили как период времени не ранее ** ** ** числа и не позднее ** ** ** числа (обе даты включительно) каждого месяца.

Согласно выписке из лицевого счета Беляева О.В. обязательства перед банком исполняет ненадлежащим образом, впервые просроченная задолженность возникла уже в ** ** ** г., далее соответствующие суммы практически ежемесячно выносились на счета просроченной задолженности. Последний платеж произведен ** ** ** г. в сумме ...., далее платежи не производились.

Согласно п. 6.4.1 части 2 Кредитного договора Кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случае, в том числе, нарушения Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом более чем на ** ** ** календарных дней или неоднократно.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и части своевременного погашения кредита, истец на основании п. 6.4.1 Кредитного договора потребовал от Ответчика досрочно погасить в срок не позднее ** ** ** г. кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями Кредитного договора (исходящее письмо от ** ** ** г.), однако требования оставлены ответчиком без внимания.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по состоянию на ** ** **. составляет .... в том числе: ... – основной долг, .... - плановые проценты за пользование кредитом, .... - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, .... - пени по просроченному долгу.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиками условий договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, в связи с чем, суд находит требования истца о расторжении договора и взыскании задолженности по договору займа № ... от ** ** **. в размере .... обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной истцу Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РК ** ** **., запись об ипотеке в реестре произведена ** ** **. № ...

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 50, 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом в целях определения начальной продажной цены предмета ипотеки проведена оценка его реальной рыночной стоимости. На основании отчета № ... от ** ** **. независимого оценщика АО «...» рыночная стоимость квартиры по состоянию на ** ** **. составила ...

Поскольку факт неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору установлен, а обстоятельств определенных п. 2 ст. 348 ГК РФ, устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество не выявлено, т.к. размер задолженности ответчиков по кредитному договору составляет более ...% от залоговой стоимости имущества, период просрочки исполнения ответчиками обязательства, обеспеченного залогом, составляет более ** ** ** месяцев, суд, оценив представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной ... процентам рыночной стоимости, то есть ... В качестве способа реализации следует определить способ продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче заявления в суд, в размере ...

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № ... от ** ** **., заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Беляевой О.В..

Взыскать с Беляевой О.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от ** ** **. по состоянию на ** ** ** в размере ...., судебные расходы в размере ...

Обратить взыскание с определением способа реализации в виде продажи с публичных торгов на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ... принадлежащую на праве собственности Беляевой О.В. на основании свидетельства о государственной регистрации права ... № ... выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Коми ** ** **., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана запись регистрации № ... от ** ** **. с установлением начальной продажной цены в размере ...

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий     Т.А.Попова