Решение по делу № 2-10643/2014 от 06.10.2014

Дело № 2-10643/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2014 г. <адрес>, Московской области

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ширковой Л.В., при секретаре Беджанян А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) к Костикову В. В., Костиковой А. В. об обращении взыскания и взыскании суммы задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между Открытым акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) и созаемщиками Костиковым В.В. и Костиковой А.В. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <...> руб., сроком на 134 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно: на проведение капитального ремонта (неотделимых улучшений), восстановление и благоустройство недвижимого имущества.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,75 % годовых.

В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В силу п.3.3.4 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, в срок не позднее последнего рабочего дня соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением последнего платежа, который устанавливается в порядке и сроки, определенные в п.3.3.8 - последний платеж подлежит оплате на 133 календарный месяц, считая с даты, отстоящей от даты предоставления кредита. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил 61 409,72 рублей (п.3.3.4 Кредитного договора).

Обязательства Созаемщиков по Кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества физического лица, на основании договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГ. В залоге находится 3-х комнатная квартира общей площадью 74,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (условный) номер №

Залогодателем имущества выступает его собственник Костикова А. В..

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области: номер государственной регистрации ипотеки №, дата государственной регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГ

Залоговые права Истца удостоверены закладной.

В соответствии с п. 1.3 Договора залога и разделом четвертым Закладной стороны оценили предмет ипотеки в сумме <...> руб.

Указанная стоимость установлена на основании отчета об оценке, составленным оценщиком ЗАО «2К Аудит-Деловые консультации/Морисон Интернешнл» № от ДД.ММ.ГГ Заказчиком оценки выступал Костиков В.В.

В соответствии с п. 1.9 Договора залога залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Залог обеспечивает кроме погашения основной суммы долга по Кредитному договору и процентов по нему, также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного надлежащего исполнения основного обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Сумма кредита в размере <...> руб. была перечислена Банком ДД.ММ.ГГ на банковский счет, открытый в соответствии с п. 1.5 на имя Костикова В.В., что подтверждается выпиской по соответствующему счету.

Истец указал, что с ДД.ММ.ГГ года Заемщики допустили неоднократные нарушения по Кредитному договору в части соблюдения сроков осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита (более чем три раза в течение двенадцати месяцев).

Последний платеж осуществлен Заемщиками ДД.ММ.ГГ

На текущий момент период просрочки исполнения обязательств составляет более 3-х месяцев.

В силу п.4.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 дней, с даты подписания настоящего договора.

ДД.ММ.ГГ в адрес созаемщиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГ. До настоящего момента требование Банка Заемщиками не выполнено.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ просроченная задолженность по Кредитному договору составляет <...> руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - <...> руб.; сумма просроченных процентов - <...> руб.; сумма неустойки - <...> руб.

Ни Кредитным договором, ни Договором залога не предусмотрены условия освобождения Заемщиков от обязанности уплаты неустойки до уплаты неправомерно удерживаемой суммы. Таким образом, Заемщики (Ответчики) обязаны уплатить Кредитору (Банку) неустойку за уклонение от исполнения обязательств и неправомерное удержание денежных средств вплоть до возврата суммы основного долга по кредиту.

Установленная сторонами на основании отчета об оценке, составленного оценщиком ЗАО «2К Аудит-Деловые консультации/Морисон Интернешнл», стоимость предмета залога составляет <...> руб. Восемьдесят процентов от указанной цены составляет <...> руб.

Со ссылкой на действующее законодательство с учетом последнего уточненного искового заявления, истец просил в целях погашения задолженности Костикова В. В. и Костиковой А. В. перед ТКБ ОАО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Костиковой А. В. недвижимое имущество: 3-х комнатную квартиру общей площадью 74,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, условный номер № установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере <...> руб., определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов., взыскать с Костикова В. В. и Костиковой А. В. в пользу ТКБ ОАО расходы Истца на проведение оценки предмета залога в размере <...> руб., установить, что из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате в пользу Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) подлежит сумма долга Костикова В.В. и Костиковой А.В. перед Открытым акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере задолженности на дату удовлетворения требований Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) (на дату погашения задолженности), включая: сумму просроченного основного долга в размере <...> руб.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом, рассчитанную на ДД.ММ.ГГ, в размере <...> руб.; сумму процентов за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых от размера задолженности по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГ до даты полного погашения Костиковым В.В. и Костиковой А.В. суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ., сумму неустойки, за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, рассчитанную на ДД.ММ.ГГ, в размере <...> руб.; сумму неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,5% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГ до даты полного погашения Костиковым В.В. и Костиковой А.В. суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

Представитель истца ОАО «Транскапиталбанк» по доверенности Крысанов Д.В. в судебное заседание явился, уточнил заявленные требования, не поддерживал требований о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом в размере 14,75 % и суммы неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,5% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГ до даты полного погашения кредитных обязательств ответчиками, остальные исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Ответчик Костиков В.В. в судебное заседание не явился, извещался судом о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик Костикова А.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между Открытым акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) и созаемщиками Костиковым В.В. и Костиковой А.В. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <...> руб., сроком на 134 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно: на проведение капитального ремонта (неотделимых улучшений), восстановление и благоустройство недвижимого имущества.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,75 % годовых.

В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В силу п.3.3.4 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, в срок не позднее последнего рабочего дня соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением последнего платежа, который устанавливается в порядке и сроки, определенные в п.3.3.8 - последний платеж подлежит оплате на 133 календарный месяц, считая с даты, отстоящей от даты предоставления кредита. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил 61 409,72 рублей (п.3.3.4 Кредитного договора).

Обязательства Созаемщиков по Кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества физического лица, на основании договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГ В залоге находится 3-х комнатная квартира общей площадью 74,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (условный) номер №

Залогодателем имущества выступает его собственник Костикова А. В..

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области: номер государственной регистрации ипотеки №, дата государственной регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГ

Залоговые права Истца удостоверены закладной.

В соответствии с п. 1.3 Договора залога и разделом четвертым Закладной стороны оценили предмет ипотеки в сумме <...> руб.

Указанная стоимость установлена на основании отчета об оценке, составленным оценщиком ЗАО «2К Аудит-Деловые консультации/Морисон Интернешнл» № от ДД.ММ.ГГ Заказчиком оценки выступал Костиков В.В.

В соответствии с п. 1.9 Договора залога залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Залог обеспечивает кроме погашения основной суммы долга по Кредитному договору и процентов по нему, также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного надлежащего исполнения основного обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Сумма кредита в размере <...> руб. была перечислена Банком ДД.ММ.ГГ на банковский счет, открытый в соответствии с п. 1.5 на имя Костикова В.В., что подтверждается выпиской по соответствующему счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

С июня 2013 года Заемщики допустили неоднократные нарушения по Кредитному договору в части соблюдения сроков осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита (более чем три раза в течение двенадцати месяцев).

Последний платеж осуществлен Заемщиками ДД.ММ.ГГ

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1)    в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2)    в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

При этом, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, ответчики обязаны уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за просрочку исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГ в адрес созаемщиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГ

До настоящего времени задолженность перед Банком по кредитному договору ответчиками не погашена и состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <...> руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - <...> руб.; сумма просроченных процентов - <...> руб.; сумма неустойки - <...> руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками доказательств необоснованности расчетов задолженности истца не представлено.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности истца, и считает уточненные исковые требования в части взыскания основной задолженности и процентов на сумму займа подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Неустойка (штраф, пеня) представляет собой денежную сумму, установленную договором или законом и выплачиваемую стороной, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей обязательства по договору (ст. 330 ГК РФ). При ее истребовании доказывается факт нарушения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает возможным снизить данную сумму неустойки (пени) в соответствии со ст. 333 ГК РФ с учетом принципа разумности и обстоятельств дела, до размера <...> руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 337 ГК РФ и п.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» определяют, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п.п. 3 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно отчету об оценке, составленному оценщиком ЗАО «2К Аудит-Деловые консультации/Морисон Интернешнл», стоимость предмета залога составляет <...> руб. Восемьдесят процентов от указанной цены составляет <...> руб.

Ввиду того, что ответчиками неоднократно нарушался порядок и сроки возврата кредитных средств, у суда имеется достаточно оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Судом установлено, что при подаче данного иска истцом была оплачена госпошлина в размере <...> руб. и понесены расходы по оплате независимой оценки в размере <...> руб.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца: расходы по оценке – в полном объеме, расходы по госпошлине – пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере <...> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с Костикова В. В., Костиковой А. В. в пользу ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере <...> руб. в том числе сумма просроченного основного долга - <...> руб., сумма просроченных процентов - <...> руб., сумма неустойки - <...> руб.

Взыскать солидарно с Костикова В. В. и Костиковой А. В. судебные расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб., расходы по оценке <...> руб.

Обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с условным номером №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> руб.

В остальной части иска ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО), превышающий взысканный по решению сумма размер неустойки и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца в апелляционном порядке со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:                               Ширкова Л.В.