Решение по делу № 2-99/2019 (2-2689/2018;) ~ М-2506/2018 от 30.11.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.,

при секретаре Хрипуновой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «БанкЖилФинанс» к Бервиковой Е. А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «БанкЖилФинанс» обратился в суд с исковым заявлением к Бервиковой Е.А., в котором просил взыскать с Бервиковой Е.А. задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 1205285 руб. 81 коп., включая: 1118156 руб.15 коп. - сумму основного долга; 40787 руб.01 коп.- сумму задолженности по оплате просроченных процентов; 110 руб. 01 коп. - сумму процентов за просроченный основной долг; 3599 руб. 72 коп. - сумму пени за нарушение сроков возврата кредита; 29374 руб. 29 коп. - сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов; 13258 руб. 63 коп. - начисленные проценты; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 52,90 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 067 200 руб.; взыскать с Бервиковой Е.А. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20226 руб. 43 коп., мотивируя свои требования тем, что <дата> между Бервиковой Е.А. и АО «БанкЖилФинанс» был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 1190 000 рублей, сроком на 242 месяца, под 14,49 % годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора). Обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, мкр. Крутые Ключи, <адрес> (договор об ипотеке от <дата>, выдана закладная).

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1190 000 рублей на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению. В связи с неисполнением ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора <дата> заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. В требовании ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени. Однако, со стороны ответчика указанное требование не исполнено.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 1205285 руб. 81 коп. Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от <дата> равной 1 334 000 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 334 000 х 80%= 1 067 200,00 рублей. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Бервикова Е.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. Судебные повестки вернулись в связи с истечением срока хранения, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что <дата>. между Бервиковой Е.А. и АО «БанкЖилФинанс» был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 1190 000 рублей, сроком на 242 месяцев, под 14,49 % годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиру, общей площадью 52,90 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1190000 рублей на текущий счет ответчика (в соответствии с п.1.1 и 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (договор об ипотеке от <дата>, закладная).

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустила просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустила просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускала просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 15 числа каждого месяца.

Из представленного представителем истца расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на <дата>. составляет 1205285 руб. 81 коп., включая: 1118156 руб. 15 коп. - сумму основного долга; 40787 руб. 01 коп. - сумму задолженности по оплате просроченных процентов; 110 руб. 01 коп. - сумму процентов за просроченный основной долг; 3599 руб. 72 коп. - сумму пени за нарушение сроков возврата кредита; 29374 руб. 29 коп. - сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов; 13258 руб. 63 коп. - начисленные проценты.

Представленный представителем истца расчет, который судом признан верным, ответчиком не оспорен, факт выдачи кредита и условия кредитного договора не оспаривались. В этой связи суд считает возможным в основу решения принять расчет, представленный истцом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также обратить взыскание на квартиру по основаниям, предусмотренными действующим законодательством РФ, в том числе, при нарушении (в том числе однократно) Заемщиками графика платежей; отсутствия страхования/продления страхования квартиры.

Согласно п.2 ст.351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подп.1 и 3 п.1 и п.2 ст.343 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что <дата> Банк обращался к ответчику с уведомлением о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, с требованием о досрочном возврате кредита в течении 30 дней с момента получения данного требования, однако требования Банка со стороны ответчика остались без внимания.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата> в полном объеме.

В соответствии со ст.329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая то обстоятельство, что неустойка является средством предупреждения нарушения прав кредитора, стимулируя выполнение обязательств в добровольном порядке, а также с учетом конкретных обстоятельств дела, факт того, что ответчиком нарушено исполнение кредитного договора, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ при определении подлежащих взысканию с ответчика пени.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым также удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 14,49 процентов годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга.

Согласно ст.13 ФЗ от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п.5 ст.54.1 указанного федерального закона следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 настоящего Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения стоимости спорной квартиры по заданию истца была проведена оценка спорной квартиры.

Согласно отчета от <дата> №-ОН, выполненного оценщиком <данные изъяты> ФИО, на дату проведения оценки рыночная стоимость объекта оценки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1334 000 руб. Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 1067 200 руб. – 80% от рыночной цены.

Ознакомившись с представленным отчетом, суд считает, что оценка проведена в соответствии с требованиями закона, при проведении оценки применялись необходимые методики, оценка проведена полно и всесторонне, были исследованы все имеющиеся источники и материалы, действия по проведению оценки описаны полно и четко, сделанные выводы являются достоверными и сомнению не подлежат.

Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1067200 руб. и определить способ реализации залога – путем продажи с публичных торгов.

Ходатайств о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества ответчиком заявлено не было.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего искового заявления сумма государственной пошлины в размере 20226 руб. 43 коп., оплачена истцом, что подтверждается платежным поручением от <дата> №, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании вышеуказанного и руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «БанкЖилФинанс» - удовлетворить.

Взыскать с Бервиковой Е. А. в пользу АО «БанкЖилФинанс» задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 1205 285 руб. 81 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 226 руб. 43 коп., а всего 1225 512 руб. 24 коп.

Взыскать с Бервиковой Е. А. в пользу АО «БанкЖилФинанс» проценты за пользование кредитом в размере 14.49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1118156 руб. 15 коп., начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на жилое помещение – квартиру, общей площадью 52,90 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 067200 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Красноглинский районный суд <адрес> заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья Гиниятуллина Л.К.