Решение по делу № 2-5178/2017 ~ М-3975/2017 от 23.08.2017

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2017 Дело № 2-5178/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 12 октября 2017 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Егоровой В.Г.,

при секретаре Лопаткиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юшиной Юлии Владимировны к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Юшина Ю.В. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор, по условиям которого истцу выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев. Одновременно с кредитным договором был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита № №. В качестве оплаты страховой премии с выдачей кредита списана сумма в размере <данные изъяты>. Также, одновременно с кредитным договором был оформлен страховой полис по страхованию по случай дожития до события недобровольной потери работы №. В качестве оплаты страховой премии с выдачей кредита списана сумма в размере <данные изъяты>. Информация о полномочиях банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась, страховые премии были включены в сумму кредита без согласования с заемщиком. Возможности выразить свою волю при заключении данных договоров страхования у истца не было. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензии с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии, на что получил отказ. Просит взыскать с ответчика в свою пользу часть суммы оплаты страховой премии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил на отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО «АКБ СКБ» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении не заявил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав и оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 и ст. 39 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям, по предмету и основаниям, указанным истцом.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии со ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор, по условиям которого истцу выдан кредит в размере <данные изъяты> под 23,7 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-14).

Одновременно с кредитным договором оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита № №. В качестве оплаты страховой премии с выдачей кредита списана сумма в размере <данные изъяты>.

Также, одновременно с кредитным договором оформлен страховой полис по страхованию по случай дожития до события недобровольной потери работы №. В качестве оплаты страховой премии с выдачей кредита списана сумма в размере <данные изъяты>.

Представителем ответчика в суд представлены заявления на страхование, собственноручно подписанные истцом, в тексте которых указано, что истец уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг (включая получение кредита), уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Подписывая заявления на страхование, истец понимала, что выдача кредита не зависит от заключения договора страхования, выразила свое волеизъявление на заключение договора по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита № №, договора по страхованию по случай дожития до события недобровольной потери работы №.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика части страховой премии в размере <данные изъяты> не подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере 50 % от взысканной суммы также не подлежат удовлетворению, как производные от требований о взыскании с ответчика части страховой премии.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 4 Закона № 4015-1 от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховыми случаями по Договору страхования 1 являются:

«Смерть»;

«Инвалидность»;

«Временная нетрудоспособность»;

Страховыми случаями по Договору страхования 2 являются:

«Увольнение»

Таким образом, для наступления оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК необходимо, чтобы отпала вероятность наступления указанных выше предполагаемых событий (страховых рисков).

Согласно п. 5.1.,5.2 Договора страхования 1,2 по вышеуказанным рискам размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным. Размер страховой суммы прямо указан в договорах страхования и будет выплачен при наступлении страхового случая в фиксированной сумме.

На основании изложенного, при наступлении страхового случая по указанным рискам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» будет обязано выплатить страховое возмещение.

В силу ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»: «при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая».

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

Согласно п. 5.6 /7.7. Условий страхования 1,2, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в п.5.5 /7.6 настоящих Условий страхования 1,2.

В соответствии с п. 5.5/7.6. Условий страхования в случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня заключения Договора страхования, в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя.

Истец направил в Страховую компанию претензию ДД.ММ.ГГГГ, т.е. через 5 мес. после заключения договора страхования, предусмотренные и согласованные сторонами сроки на досрочный отказ от договора страхования при котором Страхователь имеет право на возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, истцом пропущены.

Договором страхования иной порядок возврата страховой премии, не предусмотрен.

Кроме того согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом, в соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Таким образом, поскольку договора страхования, Условия страхования не предусматривают возврата уплаченных страховых премий, что не противоречит требованиям действующего законодательства, суд считает, что исковые требования истца являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Юшиной Юлии Владимировны к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья В.Г. Егорова