Решение по делу № 2-3496/2016 от 01.04.2016

Дело № 2-3496/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего Брижатюк И.А.

при секретаре Римском Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

6 июня 2016 года

дело по иску Вильшук Е. Г. к ОАО АКБ «РОСБАНК», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о признании договора страхования недействительным в части, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа,

     У С Т А Н О В И Л:

Вильшук Е.Г. обратилась в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> с выплатой <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №

Вместе с тем, при оформлении кредита и подписании договора страхования подлинник страхового полиса она не получила.

По условиям договора страхования, страховая премия составила <данные изъяты>, которые она перечислила в пользу страховой компании в день получения кредита. Срок действия страховки по договору был установлен <данные изъяты> месяцев с момента действия кредитного договора. Кроме того, банк сам был указан в страховом полисе в качестве выгодоприобретателя при получении страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ею были досрочно в полном объеме погашены кредитные обязательства, в виду чего действие кредитного договора было прекращено.

Впоследствии ею было направлено заявление в ОАО АКБ «РОСБАНК» о возврате неиспользованной части страховой премии, однако денежные средства возвращены не в полном объеме, а в части <данные изъяты>

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОАО АКБ «РОСБАНК» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» были направлены претензии с требованием возврата ей неиспользованной части страховой премии в размере <данные изъяты> Однако ответа до настоящего времени получено не было.

Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО АКБ «РОСБАНК» сроком на <данные изъяты> месяцев.

Считает, что договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ № подлежит расторжению, а ответчики обязаны вернуть неиспользованную часть страховой премии в заявленном размере.

Согласно ч.ч.1,2,3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно условиям договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № при условии полного досрочного погашения задолженности возврату страховщиком подлежит часть оплаченной страховой премии за истекший срок страхования в мере 70 % оплаченной страховой премии.

На основании ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющих права потребителя, признаются недействительными.

Действиями ответчиков ей причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях из-за действий ответчиков, не соответствующих действующему законодательству.

На основании изложенного, с учетом последующего уточнения исковых требований, Вильшук Е.Г. просила признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № в части условий возврата страховой премии, а именно в части размера 70 % оплаченной страховой премии; расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между нею и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»; взыскать с ответчиков страховую премию в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец Вильшук Е.Г. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца Уточенко Е.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании заявленные требования уточнила, просила признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № в части условий возврата страховой премии, а именно в части размера <данные изъяты> % оплаченной страховой премии; расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между истцом и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»; взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» страховую премию в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>

Представители ОАО АКБ «РОСБАНК», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из п.1 ст. 958 ГК РФ следует, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Вильшук Е.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Вильшук Е.Г. кредит в размере <данные изъяты> с выплатой <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

В этот же день между Вильшук Е.Г. и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №, в соответствии с которым размер страховой премии составил <данные изъяты>, сумма страховой премии внесена истцом для перечисления на расчетный счет ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

В подтверждение заключения договора страхования истцом представлен полис страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно справке ПАО «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по вышеуказанному кредитному договору полностью погашена.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» представлено заявление об отказе от договора страхования и одновременно сообщено о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» Вильшук Е.Г. возвращена часть уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты>

Из заявления-анкеты на предоставление нецелевого кредита усматривается, что Вильшук Е.Г. изъявила желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, о чем имеется отметка. Истцом подтверждено, что сведения, содержащиеся в данном заявлении-анкете, являются верными и точными. Она уведомлена о добровольности заключения договора страхования жизни и здоровья заемщиков и о праве самостоятельного выбора страховой компании, соответствующей требованиям Банка.

В соответствии с условиями договора страхования, при заявлении Страхователя об отказе от настоящего договора страхования по истечении свободного периода и при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору возврату страховщиком подлежит часть оплаченной страховой премии за неистекший срок страхования (не использованные полные месяцы) за вычетом расходов Страховщика в размере <данные изъяты>% оплаченной страховой премии.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что в действиях ответчика не усматривается нарушений действующего законодательства, письменным заявлением истица добровольно подтвердила намерение страхования в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Подписав заявление на выдачу кредита с пометкой, что в случае желания клиента заключить договор личного страхования поставлена галочка в поле «да», истец подтвердила, что уведомлена о необходимости оплаты страховой премии.

Доводы истца о несогласии с расчетом возврата страховой премии за неистекший срок страхования подлежат отклонению, поскольку возврат страховой премии осуществлен в соответствии с условиями договора страхования.

Своей подписью Вильшук Е.Г. подтвердила, что подлежащая возврату сумма рассчитывается страховщиком по его методике и определяется как размер страховой премии за неистекший срок страхования за вычетом расходов страховщика в размере <данные изъяты>% от суммы страховой премии.

Каких-либо доказательств того, что банк обусловил выдачу кредита необходимостью обязательного приобретения дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья, в материалы дела не представлено.

С учетом вышеизложенного, поскольку договором страхования предусмотрен возврат страховой премии за неистекший период страхования за вычетом расходов, ответчиком на основании заявления страховщика о досрочном расторжении договора страхования произведен такой возврат, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания недействительными условий расчета возврата страховой премии за неистекший срок страхования, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии не имеется. В связи с чем суд также отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что согласно договора страхования в случае полного досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем становится становится страхователь (его наследники) с 0:00 даты, следующей за датой полного досрочного погашения. До этого времени выгодоприобретателем являлся банк. При этом истцом не отрицался факт полного погашения кредита.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

             В иске Вильшук Е. Г. к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о признании договора страхования недействительным в части, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Решение вступило в законную силу 15.07.2016 г.