Решение от 19.10.2015 по делу № 2-375/2015 от 02.09.2015

Дело № 2-375/2015

_{Р Е Ш Е Н И Е}

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Западная Двина 19 октября 2015 года

Западнодвинский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Павлова Э.Ю.,

при секретаре Дзасежеве А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице ХХ отделения № ХХ к Васильевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице ХХ отделения № ХХ обратилось в суд с иском к Васильевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитной карте ХХ ХХ в сумме ХХ руб., а также государственной пошлины в размере ХХ руб. Требования мотивированы следующими обстоятельствами. 29.10.2013 г. Васильевой Н.В. (Держатель) в Сбербанк России ОАО было одобрено Заявление на получение банковской карты ХХ с лимитом кредита ХХ руб. В этот же день Держатель была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, которые, в совокупности с Памяткой Держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты, являются Договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии. По условиям Договора, для отражения проводимых операций Банк открывает Держателю счет карты (ссудный счет) в рублях РФ (п.3.3). Данное условие истцом выполнено, Держателю открыт счет карты (ссудный счет) №ХХ, выдана карта ХХ, и на счет банком производились зачисления сумм. Согласно Договора, карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы (п.1.2) На сумму основного долга (сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом) начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка (п.3.5) Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки. По условиям п.4.1.4 Договора Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Данное условие Держатель своевременно не выполнил, в связи с чем 29.05.2015 г. Банком было направлено заказное письмо Держателю с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки. Вместе с тем, ответчиком данное требование не выполнено и задолженность по карте не погашена. По состоянию на 29.07.2015 г. общая сумма задолженности по карте составляет ХХ руб., из которых: просроченная ссуда (основной долг) ХХ руб., просроченные проценты –ХХ руб., неустойка – ХХ руб. Указанную задолженность просит взыскать с ответчика.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, хотя о времени и месте его проведения был извещен своевременно и надлежащим образом. В своем заявлении истец просил рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик Васильева Н.В. также в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте его проведения дважды извещалась по месту регистрации, однако судебные извещения были возвращены не полученными с отметками почтового работника об истечении срока хранения. При таких обстоятельствах суд считает ответчика Васильеву Н.В. извещенной надлежащим образом, ее неявку неуважительной, и считает возможным рассмотреть дело без ее участия.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П (Зарегистрировано в Минюсте России 25 марта 2005 г. N 6431).

В соответствии с п.1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

Как следует из письменных материалов дела и достоверно установлено судом, 29 октября 2013 года Васильева Н.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии ей счета и выдаче кредитной карты ХХ кредитная с лимитом кредита ХХ руб., а также подписал Информацию о полной стоимости кредита, согласно которым кредитный лимит составляет ХХ руб., срок кредита –ХХ месяцев, длительность льготного периода –ХХ дней; процентная ставка по кредиту –ХХ % годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – ХХ % не позднее ХХ дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита (годовых) составляет ХХ.

При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, получила Памятку Держателя карты.

Согласно п.3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России для отражения проводимых операций Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.

Банк открыл счет на имя Васильевой Н.В., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 29 октября 2013 года, на условиях и по тарифам по картам Сбербанка России ХХ. Банк выпустил банковскую карту № ХХ, с использованием которой ответчик осуществляла получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора, то есть выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

Таким образом, между сторонами, путем акцепта банком оферты истца, был заключен договор о карте, который имеет смешанную правовую природу, одновременно включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в связи с чем к спорным правоотношениям в соответствии с п.3 ст.421 ГК Российской Федерации применимы нормы глав 42 и 45 Гражданского кодекса.

Согласно п.3.5. Договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Пунктом 3.9 Условий определено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до поной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.4.1.4.Договора Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитной карте № ХХ по состоянию на 29.07.2015 г. составляет ХХ руб., в т.ч.: просроченный основной долг – ХХ руб. ХХ коп.; просроченные проценты –ХХ руб. ХХ коп.; неустойка - ХХ руб. ХХ коп.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями, определенными Тарифами Банка, оснований сомневаться в его достоверности у суда не имеется.

Факт ненадлежащего исполнения Васильевой Е.В. своих обязательств подтверждается материалами дела, объективных доказательств, опровергающих данный факт, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В связи с нарушениями условий использования кредитной карты, 29.05.2015 г. истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование овердрафтом и уплате неустойки в срок до 28.06.2015 г., однако, до настоящего времени задолженность Васильевой Н.В. не погашена.

Кроме того, в соответствии с п.4.1.3 Условий, ответчик был обязан ежемесячно получать отчет по карте. В свою очередь, согласно п.5.1.1 Условий банк обязуется ежемесячно предоставлять отчет Держателю карты. Таким образом, Васильева Н.В. имела возможность своевременно проверять правильность операций по карте.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также условия Договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте обоснованны, поскольку ответчиком нарушены обязательства по договору.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Расходы по оплате истцом государственной пошлины в сумме ХХ руб. ХХ коп. подтверждены платежным поручением № ХХ от 25.08.2015 г. и, в силу ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ № ░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░. ░░ ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░ ░░ ░░░. ░░ ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░. ░░ ░░░., ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░. ░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░. ░░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.