Решение по делу № 2-8954/2015 от 29.06.2015

Дело № 2-8954/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск                                    20 августа 2015 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Холмогоровой Л.И., при секретаре Черноградской А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Левенцовой В.Р. к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Левенцова В.Р. обратилась в суд с вышеуказанными исковыми требованиями указывая на то, что ____2014 года между истцом и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» был заключен кредитный договор на срок ___ месяцев на сумму займа ___ руб. с уплатой процентов за пользование займом в размере ___% годовых. По договору истец единовременно уплатила страховую премию от несчастных случаев и болезней и потери работы в размере ___ руб. Одновременно с подписанием кредитных документов заемщику был выдан страховой полис страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы. При этом, заемщик не имел возможность выбора страховой компании, согласовать условия договора страхования. Просит взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанные денежные средства в размере ___ руб., неустойку в размере ___ руб., компенсацию морального вреда в размере ___ руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере ___ руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Пивовар М.В. исковые требования поддержал, просит удовлетворить.

Представитель истца по доверенности Садовникова Н.Д. исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на добровольность заключения договора и согласия с указанными в нем условиями, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, сроки не нарушены обязанность по возврату незаконно удержанной комиссии не является финансовой услугой банка, страховая премия в полном объеме перечислена страховой компании, полис страхования выдан.

Представитель третьего лица в суд не явился, будучи надлежаще извещенными о дате, времени, дате и месте судебного заседания, не просили суд рассмотреть дело в их отсутствие, не сообщили об уважительных причинах неявки, в связи с чем дело рассмотрено также без его участия.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу статьи 943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как установлено статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

____2014 года между истцом и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» был заключен кредитный договор № на срок ___ месяцев на сумму займа ___ руб. с уплатой процентов за пользование займом в размере ___% годовых, факт заключения договора на указанную сумму подтверждается его копией, а также выпиской из лицевого счета. Одновременно с заключением кредитного договора заемщику предложено заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы, с чем потребитель согласился. Заключил договор страхования № с ответчиком. С согласия и по распоряжению истца из полученных кредитных средств произведено пополнение в сумме ___ руб. текущего банковского счета в целях перечисления платы по договору страхования.

Согласно условий полиса страхования, при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя возврата какой-либо части страховых взносов не предусматривается.

Как следует из представленных материалов, истец выразила желание заключить с ответчиком договор страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы, также выразила согласие с оплатой страхового взноса в размере ___ рублей. Страховой полис, типовые правила страхования истцом получены на руки, таким образом, доводы истца о том, что существенные условия договора сторонами не согласованы, не соответствует требованиям закона, безосновательны, противоречат положениям ст.ст. 940,942 ГК РФ и фактическим обстоятельствам дела.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержит условий об обязательном страховании заемщика от несчастных случаев и болезней, а потому не позволяет полагать, что в случае отказа Силковой Е.И. от заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья, последней было бы отказано в предоставлении кредита.

Исходя из буквального толкования условий кредитного договора от ____2014 года, заявления на получение кредита от ____2014 года, а также страхового полиса от ____2014 года не следует, что Банк обусловил получение кредита обязательным заключением договора страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы, поскольку истец добровольно и самостоятельно заключил такой договор с ОАО "___", Банк в страховании участия не принимал, никаких доказательств навязанности этой услуги Банком заемщиком не представлено. Более того, заявление на получение кредита, кредитное соглашение от ____.2014 года условия о страховании заемщика не содержат; в страховом полисе от ____.2014 года ответчик в качестве выгодоприобретателя не указан.

Таким образом, заключение договора страхования является одним из допустимых способов обеспечения исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, при этом, закон не возлагает на банки обязанность страховать свои риски от невозврата кредитов заемщиками, следовательно, страхование от несчастных случаев и болезней заемщика, осуществляется в целях защиты имущественных интересов как самого заемщика, так и банка, который с согласия заемщика может выступать в качестве выгодоприобрететеля по некоторым страховым рискам. Такая деятельность закону не противоречит и прав застрахованного лица не нарушает. При таких обстоятельствах доводы истца о том, что договор страхования заключен исключительно в интересах банка с незаконным возложением на заемщика обязанности уплатить страховую премию, необоснованны и подлежат отклонению.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 4.4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.

Учитывая изложенное, требования истца о признании незаконными действий ответчика по удержанию комиссионного вознаграждения за страхование, взыскании с ответчика в пользу истца убытков, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке подлежат отказу в удовлетворении.

В соответствии с положениями статей 94, 98, 100 ГПК РФ ввиду отказа истцу в иске не имеется оснований для возмещения стороной ответчика понесенных истцом судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Левенцовой В.Р. к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителя отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:                                    Л.И.Холмогорова