Решение по делу № 2-28/2012 от 25.01.2012

Решение по гражданскому делу

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

  <ДАТА1>                                                                                          п. Заиграево

         Мировой судья судебного участка №2 Заиграевского района Республики БурятияАюшеева Л.Б., при секретаре Нороевой С.В. , рассмотрев в  открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ж.Д.Б.1 к  ОАО АКБ «Росбанк»  в лице  Улан-Удэнского филиала о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

  <ДАТА2> между Улан-Удэнским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и  Ж.Д.Б.1 был заключен кредитный договор на сумму 200000 рублей на срок  до <ДАТА3> под 17 процентов годовых. По условиям указанного кредитного договора заемщик уплачивал комиссию за открытие  и ведение  ссудного счета.            

          Истец обратился в суд  с иском о признании недействительным    условия  кредитного договора,   заключенного    между ним  и ОАО АКБ «Росбанк», в лице Улан-Удэнского филиала, согласно  которым на заемщика  возлагается обязанность оплаты комиссий за ведение ссудного  счета, взыскании с ответчика суммы оплаченных комиссий в размере 31800  рублей, мотивируя тем, что открытие ссудного счета является обязанностью банка перед Центральным банком РФ, установление платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Гражданским кодексом РФ, ни Законом о защите прав потребителей, ни иными нормативными актами, т.е. данное условие кредитного договора ущемляет права потребителя.

            Истец в судебном заседании  исковые требования уменьшил, просит признать недействительным    условия  кредитного договора,   заключенного    между ним  и ОАО АКБ «Росбанк», в лице Улан-Удэнского филиала, согласно  которым на заемщика  возлагается обязанность оплаты комиссий за ведение ссудного  счета, взыскать с ответчика сумму ежемесячных комиссий с  <ДАТА4> по <ДАТА5> ( 36 мес. Х600 руб.) в размере 21600 руб., за составление искового заявления 1500 руб., от взыскания единовременной комиссии за  открытие ссудного счета отказывается.

В судебное заседание ответчик  не явился. О дне судебного заседания извещен надлежащим  образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика с согласия истца в порядке заочного производства по правилам гл. 22 ГПК РФ.       

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

  Как усматривается из материалов дела, между сторонами Улан-Удэнским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и истцом возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.

                   В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить  денежные средства (кредит) заемщику в размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

            Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован  Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.

            В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

            Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

            Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, п. 3 ст. 5 Федерального Закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» ( с изм. от 01 июля 2010 года) и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежными средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.

            При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

            Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

  Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается,  в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.

В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, в данном случае, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате за обслуживание ссудного счета, поскольку в противном случае, получение кредита практически невозможно.

Суд считает, что требование о признании недействительным  условия  кредитного договора,  по которому  на заемщика   возлагается обязанность оплаты банку   ежемесячной комиссии  за ведение ссудного счета в размере 0,3 % от суммы кредита (600) руб. обоснованно, подлежит удовлетворению. Суд находит недействительным лишь данное условие кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.180 ГК РФ).

            В соответствии с правовой позицией Конституционного суда РФ, изложенной в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года №4-П, в отношениях с Банками по публичным договорам граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно лицевому счету  истцом ежемесячно уплачена  комиссия за ведение ссудного счета с  <ДАТА4> по <ДАТА5> ( 36 мес. Х600 руб.) в размере 21600 руб.

Суд считает, что требования истца в части взыскания  с ответчика судебных  издержек в размере 1500 руб. за составление искового заявления,  подтвержденные квитанцией, подлежат взысканию на основании ст. 94 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного суд считает, что исковые требования истца о взыскании  суммы оплаченных комиссий подлежат удовлетворению.

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в  доход муниципального образования «Заиграевский район».

            На основании изложенного и  руководствуясь ст. 235 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

            Иск Ж.Д.Б.1, удовлетворить.

   Признать недействительным  условие  кредитного договора  от  <ДАТА12>,  заключенного  между Ж.Д.Б.1 и ОАО АКБ «Росбанк», в лице Улан-Удэнского филиала, по которому  на заемщика Ж.Д.Б.1   возлагается обязанность оплаты банку  ежемесячной комиссии  за ведение ссудного счета в размере 0,3% от суммы кредита (600 руб.), применить последствия недействительности указанного  условия  договора.

            Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк»  в лице Улан-Удэнского филиала в пользу Ж.Д.Б.1 сумму ежемесячных комиссий  за ведение ссудного счета в размере  21600 рублей, за составление искового заявления 1500 руб. Всего:   23 100 руб.

            Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк»  в лице Улан-Удэнского филиала госпошлину в доход    муниципального образования «Заиграевский район» в сумме 848 рублей 00 коп.

  Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Заиграевский районный суд РБ в течение месяца. Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения мировому судье в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Мировой судья:                                                                                       Л.Б. Аюшеева