Решение по делу № 2-1288/2011 от 26.12.2011

Решение по гражданскому делу

дело №2-1288/2011

ЗАОЧНОЕ   РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2011 года р.п. ЧишмыСуд, в лице председательствующего мирового судьи судебного участка №1 по Чишминскому району Республики Башкортостан И.В. Насырова при секретаре Митулинской К.А.рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску   Общества с ограниченной ответственностью «<АДРЕС>» к Субханкулову <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

 Общество с ограниченной ответственностью «<АДРЕС>» обратилось в суд с иском к <ФИО2>  о взыскании  задолженности по кредитному договору.

Ответчик <ФИО2> на судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, возражений по иску не представил.

Сведениями  о том, неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

Представитель истца действующий на основании доверенности <ФИО3>, письменно  ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддержал в полном объеме

В силу части 5 статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки  в судебное заседание ответчика,  надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд вправе дело рассмотреть в отсутствие ответчика.

Суд считает возможным вынесение заочного решения по имеющимся материалам дела, и подлежащим удовлетворению исковых требований, при этом исходил из следующего:

<ДАТА2> между ООО «<АДРЕС>» и <ФИО2>  был заключен кредитный договор <НОМЕР>

Согласно указанного договора  ООО «<АДРЕС>» взял на себя обязательство предоставить  ответчику  кредит в размере <ФИО4> рублей сроком на  <ДАТА>)  дней под 12 % годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составило  2,19% в месяц от суммы предоставленного кредита, а ответчик <ФИО2> обязался принять сумму кредита, возвратить  полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты и комиссию по расходно-кассовому обслуживанию в порядке и на условиях предусмотренных договором  <НОМЕР>.

В силу части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения также предусмотрена  возможность принятия письменного предложения заключить договор  путем совершения действий по его исполнению.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 5.3.1 договора от <ДАТА2>, дата очередного платежа «9» число каждого месяца, начиная с <ДАТА3>

Однако, заемщик принятые обязательства исполняет не надлежащим образом, в нарушение графика платежей, очередные платежи производит не регулярно и не в полном объеме, внес в кассу сумму в размере 2 327   (две тысячи триста двадцать семь) рублей 00 копеек, допустив образование задолженности, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности.

Пунктом 7.1. договора <НОМЕР>, установлено, что Банк ежемесячно по истечении семи календарных  дней с даты наступления очередного платежа имеет право начислять штраф в размере 5% (но не менее 10 рублей) от неуплаченных сумм.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

 Согласно п.8.2. договора от <ДАТА2>, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

            В настоящее время,  задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>   составило 36 <ФИО5>, из них просроченный основной долг - <ФИО4>  рублей 00 копеек;  просроченные проценты - <ФИО>; просроченная комиссия- <ФИО>; штраф- <ФИО8>

            <ДАТА4> между ООО «<АДРЕС>» и ООО «<АДРЕС>» был заключен договор уступки права (требования) по долгу (цессия) <НОМЕР>

            В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходит права, обеспечивающее исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно статье 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик <ФИО2> на судебное заседание не явился, возражений и письменных доказательств, подтверждающих факт исполнения условий договора не представил.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, предусмотрено, что ответчик выплачивает ежемесячно  комиссию за расходно-кассовое обслуживание, при  этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет   2,19% в месяц от суммы предоставленного кредита.

В соответствии с пунктом  2 статьи  5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года за № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П, Положения Банка России № 302-П от 26.03.2007 года и используются для отражения в балансе банка образованияи погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета

применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи  16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года, согласно которым запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в соответствии со статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно постановлению Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 № 8274/09 по делу № А50-17244/2008, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую необходимо платить, а действия банка по взиманию платы за открытие и ведение такого счета нарушают установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.14.8 КоАП РФ.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В этой связи являются незаконными действия банка, обусловливающие заключение кредитного договора с гражданами-потребителями обязанностью заключения иного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора (открытие и ведение ссудного счета и взимание комиссии за указанные услуги).

            Следовательно, требование истца в части взыскания  просроченной комиссии в размере <ФИО>, является не обоснованным и не подлежащим удовлетворению

 В силу статьи 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, возврату подлежит государственная пошлина в размере 1 204 (одна тысяча двести четыре)  рублей 70  копеек.

Руководствуясь ст. ст. 196, 198, 233, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования   Общества с ограниченной ответственностью «<АДРЕС>» удовлетворить частично.

            Взыскать с Субханкулова <ФИО1> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «<АДРЕС>»  задолженность по кредитному договору в размере <ФИО9>, из них просроченный основной долг - <ФИО4>;  просроченные проценты - <ФИО>79 копеек; <ФИО10>, и  расходы по оплате  государственной пошлины в размере  <ФИО>.

            В остальной части исковых требований - отказать.

Заочное решение может быть пересмотрено в течение 7 дней или обжаловано в Чишминский районный суд Республики Башкортостан в течение 17 дней. Мировой судья судебного участка №1 по Чишминскому району РБ И.В. Насыров