Решение по делу № 2-156/2018 ~ М-146/2018 от 03.04.2018

Дело № 2-156/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2018 года село Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Першиной Е.А., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску Овчинниковой И.А. к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Овчинникова И.А. обратилась в суд с иском к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (далее - СПАО «Ингосстрах») о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, в обоснование указав, что истцу на праве собственности принадлежит транспортное средство «NISSAN ALMERA» государственный регистрационный знак №. Автомобиль истца был застрахован в СПАО «Ингосстрах» по договору страхования АА № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков составляла 700000 рублей. В результате дорожно-транспортного происшествия транспортному средству истца были причинены механические повреждения и, соответственно, материальный ущерб. Истец обратился к Ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, представив все необходимые документы для выплаты страхового возмещения. 09.02.2018 ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 575342 руб. 47 коп., с размером которой истец не согласен, полагая, что с ответчика подлежит взысканию оставшаяся часть страхового возмещения в размере 124657 руб. 53 коп., а также компенсация морального вреда в размере 10000 рублей и штраф за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

От ответчика СПАО «Ингосстрах» в суд поступили письменные возражения с подтверждением направления их в адрес истца в установленный судом срок (13 апреля 2018 года), в которых ответчик, не оспаривая обстоятельства, указанные в иске, с исковыми требованиями не согласился в полном объеме. Полагает, что размер страхового возмещения за поврежденный в результате дорожно-транспортного происшествия (по риску «Ущерб» на условиях «полной гибели») автомобиль «NISSAN ALMERA» составляет 575342,47 руб., исходя из страховой суммы 700 000 рублей, даты убытка - ДД.ММ.ГГГГ, начала договора - ДД.ММ.ГГГГ, количества дней от начала договора до даты убытка - 325 дней, износа - 20 %, указанная сумма была перечислена истцу 9 февраля в установленный Правилами и соглашением от 18.01.2018 срок на расчётный счёт, указанный страхователем, в связи с чем требование истца о взыскании разницы между страховой суммой ТС, рассчитанной на дату страхового события, считает незаконным. На основании изложенного просит в удовлетворении требований Овчинниковой И.А. полностью отказать.

Судом в соответствии со ст. 232.2 ГПК РФ принято к рассмотрению дело в порядке упрощенного производства.

Стороны надлежащим образом извещены о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с главой 21.1 ГПК РФ, в порядке упрощенного производства, единолично судьей, в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, возражения ответчика в их совокупности, суд пришёл к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Согласно ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 указанного Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Из обстоятельств дела следует, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, которая составила 700000 рублей (полис Премиум серия АА № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является Банк «Сетелем Банк» ООО по риску Угон (Хищение) и Ущерб при полной фактической или конструктивной гибели ТС в части непогашенной задолженности по кредитному договору.

Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия оплачена страхователем единовременно ДД.ММ.ГГГГ в размере 58281 рубль (л.д. 10).

В соответствии с заявлением страхователя и условиями договора добровольного страхования транспортного средства АА № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны решили урегулировать страховой случай, указанный в п. 1 настоящего соглашения на условиях полной гибели ТС (пункт 2).

Дополнительным соглашением к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ об урегулировании страхового случая на условиях «полной гибели» с передачей транспортного средства в собственность страховщика (убыток №), заключенным между СПАО «Ингосстрах» (страховщик) и Овчинниковой И.А. (страхователь) поврежденное транспортное средство марки «Nissan Almera» 2016 года выпуска, двигатель №, паспорт транспортного средства (ПТС) №, в связи с произошедшим страховым событием, имевшим место ДД.ММ.ГГГГ, и заключением специалистов СПАО «Ингосстрах» было признано страховщиком страховым случаем (пункт 1).

В соответствии с подп. «б» п. 2 ст. 77 «Правил страхования транспортных средств» СПАО «Ингосстрах» от 05.11.2015 и условиями договора, страхователь передает, а страховщик принимает поврежденное в результате страхового случая транспортное средство в собственность страховщика (пункт 3).

При этом пунктом 7 дополнительного соглашения предусмотрено, что страховщик обязуется в течение 30 рабочих дней, с даты передачи ему страхователем ТС и оригинала ПТС, осуществить в связи со страховым случаем, и на условиях настоящего соглашения страховую выплату по банковским реквизитам, сообщенным страхователем в заявлении, указанным в п. 2 настоящего соглашения. Предварительно рассчитанный размер не включает возможные вычеты, предусмотренные ст. ст. 76, 77 Правил страхования.

Транспортное средство марки «Nissan Almera» 2016 года выпуска, двигатель №, паспорт транспортного средства (ПТС) №, принадлежащее Овчинниковой И.А., было передано СПАО «Ингосстрах» 02.02.2018 по акту № (л.д.17).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» перечислило на счет Овчинниковой И.А., открытый в ООО «Сетелем Банк», страховое возмещение в размере 575342,47 руб. в счет погашения кредита на приобретение автомобиля, что также подтверждается отчётом о движении денежных средств по счёту (л.д. 42, 19).

Не согласившись с суммой страхового возмещения, истец обратилась к ответчику с претензией, с требованием произвести выплату страхового возмещения в пределах страховой суммы 700000 рублей (л.д. 14-15, 43).

Из ответа СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №, направленного Овчинниковой И.А., следует, что стороны договора страхования самостоятельно определили размер страховой выплаты, выплачиваемой с учетом изменяющейся страховой суммы (л.д. 44). Аналогичные основания для отказа в доплате страхового возмещения приведены ответчиком в возражениях на иск.

Между тем, согласно разъяснениям п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Таким образом, с учетом положений ст. 10 п. 5 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и условий договора, подлежащих применению при разрешении данного спора, ответчик был обязан выплатить страховое возмещение в сумме 700 000 рублей, исходя из страховой суммы 700 000 рублей. Поскольку страховщик выплатил страховое возмещение в сумме 575 342,47 руб., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 124657,53 руб.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая степень нравственных страданий истца, степень вины нарушителя, требования разумности и справедливости, суд считает, что требование истца о возмещении морального вреда подлежит удовлетворению в размере 10 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в соответствии с указанной нормой в сумме 67328 рублей 77 копеек ((124657,53 рублей + 10 000): 2).

Оснований для уменьшения размера штрафа с учетом размера невыплаченной суммы страхового возмещения и периода просрочки суд не усматривает, учитывая также, что ответчиком суду об этом не заявлено.

В силу ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход бюджета муниципального образования «Пинежский муниципальный район» государственную пошлину в размере 3993 рублей 00 копеек (3693 рубля за требование имущественного характера и 300 рублей за требование о компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 232.2-232.4 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Овчинниковой И.А. к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» удовлетворить.

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в пользу Овчинниковой И.А. невыплаченное страховое возмещение в сумме 124657 (Сто двадцать четыре тысячи шестьсот пятьдесят семь) рублей 53 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10000 (Десять тысяч) рублей, штраф в размере 67328 (Шестьдесят семь тысяч триста двадцать восемь) рублей 77 копеек, всего взыскать 201986 (Двести одну тысячу девятьсот восемьдесят шесть) рублей 30 копеек.

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в доход бюджета муниципального образования «Пинежский муниципальный район» государственную пошлину в размере 3993 рубля 00 копеек (3693 рубля за требование имущественного характера и 300 рублей за требование о компенсации морального вреда).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Пинежский районный суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 июля 2018 года в связи с подачей заявления о составлении мотивированного решения СПАО «Ингосстрах».

Судья Е. А. Першина