Решение по делу № 2-2134/2018 ~ М-1560/2018 от 19.04.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2018 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                 Рапидовой И.В.

при секретаре судебного заседания             Клюевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ПАО «Транскапиталбанк» к Христофоровой Ксении Алексеевны о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом на будущее, по ставке 16% годовых на сумму основного долга за период с 10.04.2018г. до даты полного гашения ответчиком суммы основного долга, неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов по ставке 0,02% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 10.04.2018г. до даты гашения ответчиком суммы основного долга и процентов по кредитному договору, расходов по оценке, уплаченной госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в Октябрьский районный суд адрес с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что между ними и Христофоровой К.А. датаг. был заключен кредитный договор №ИК009017/00026 на следующих существенных условиях в соответствии с п.1.1 кредитного договора: сумма кредита – 2 320 000 руб., срок кредита – 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту – 16% годовых в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 32 310,29 руб. В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Христофоровой К.А квартиры, состоящей из 1 комнаты, назначение: жилое помещение, общей площадью 31,2 кв.м., этаж 9, находящуюся по адресу: адрес. До настоящего момента задолженность перед Банком ответчиком не погашена. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 2 446 319, 44 руб., обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Христофоровой К.А. заложенное недвижимое имущество: квартиру, состоящую из 1 комнаты, назначение: жилое помещение, общей площадью 31,2 кв.м., этаж 9, находящуюся по адресу: адрес, кадастровый №..., установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги при его реализации в размере 2 125 600,00 руб., определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов, расторгнуть кредитный договор, взыскать сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 16 % годовых на сумму основного долга за период с дата по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемой по ставке 0,02% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов с дата по дату вступления в законную силу решения суда., судебные расходы по оценке заложенного имущества в размере 3500,00 руб., возврат уплаченной государственной пошлины в размере 20 431,60 руб.

В ходе судебного разбирательства представитель истца Ловлина О.А., действующая на основании доверенности адрес5 от 06.06.17г., требования иска в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнила, просила взыскать с Христофоровой К.А. задолженность по Кредитному договору №ИК009017/00026 от 31.03.2017г. по состоянию на 09.04.2018г. в размере 2 446 319,44 рублей 44 копейки, в том числе: сумму просроченной ссудной задолженности в размере 2 315 756,21 рублей 21 копейка; сумму задолженности по процентам в размере 1 14 325,70 рублей 70 копеек; сумму пени по кредиту в размере 13 117,48 рублей 48 копеек; сумму пени по процентам в размере 3 080,61 рублей 61 копейка; сумму пени по процентам на просроченную ссуду в размере 39,44 рублей 44 копейки, сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 16% годовых на сумму основного долга за период с 10.04.2018г. до даты полного погашения Христофоровой К.А. суммы основного долга по кредитному договору № ИК009017/00026 от 31.03.2017г., сумму неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемой по ставке 0,02% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 10.04.2018г. до даты полного погашения Христофоровой К.А. суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору от 31.03.2016г., в целях погашения задолженности Христофоровой К.А. перед ТКБ БАНК ПАО по Кредитному договору № ИК009017/00026 от 31.03.2017г., обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Христофоровой К.А. заложенное недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 31,2кв. м., этаж 9. находящуюся по адресу: адрес, кадастровый №..., установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться тори при его реализации, в размере 2 125 600,00 рублей 00 копеек, определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов, взыскать с Христофоровой К.А. судебные расходы по оценке заложенного имущества в размере 3500,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 431,60 руб.

В судебном заседании представитель истца Ловлина О.А., действующая на основании доверенности адрес5 от 06.06.17г., требования, изложенные в уточненном иске поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Христофорова К.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела и представленные в дело доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" Главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Из материалов дела следует, что дата между банком и Христофоровой К.А. был заключен кредитный договор № ИК009017/00026. /л.д.7-11/

На основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от дата Христофорова К.А. приобрела в собственность жилое помещение – квартиру, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 31,2 кв.м., этаж 9, находящуюся по адресу: адрес, р-н Ленинский, адрес за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых для приобретения квартиры.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной.

Залогодержателем и законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО "Транскапиталбанк".

Согласно п.1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору на условиях настоящего договора в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком, в т.ч.: сумма кредита в размере 2 320 000,00 руб., срок кредита 240 месяцев, считая даты фактического предоставления кредита, процентная ставка 16,00 процентов годовых, размере ежемесячного платежа на дату предоставления кредита в размере 32 310,29 руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил денежные средства в размере 2 320 000,00 руб. на счет истца, что подтверждается платежным поручением №... от дата.

Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщику по заявлению путем перечисления суммы кредита на текущий счет, открытый на имя представителя заемщика у кредитора, не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты более позднего из событий, указанных в п.2.2 настоящего договора.

Согласно п. 2.2 договора обязанность предоставить кредит возникает у кредитора после оплаты заемщиком разницы между стоимостью предмета залога и суммой предоставляемого кредита и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств – расписки продавца о получении соответствующей суммы, заключения заемщиком договора(ов) страхования с предоставлением документов, подтверждающих внесение страховой платы, подписания договора купли-продажи предмета залога с использованием кредитных средств, подписания закладной.

Согласно п. 3.1, 3.2, 3.3 кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 настоящего договора. Расчеты производятся с точностью до 01/100 (Одной сотой) рубля, при этом округление производится по математическим правилам.

Пунктом 3.7 кредитного договора предусмотрено, что заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы поступили на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей.

В соответствии с п. 4.1 договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки, осуществлять возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 настоящего договора, по основаниям, предусмотренным в п.4.4.3 настоящего договора досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в порядке и срок, указанные в предъявленном кредитором письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.

Согласно п. 4.4.3 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно графика платежей ответчик во исполнение своих обязательств по кредитному договору должна была вносить ежемесячные платежи в размере 32 310, 29 руб.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не выполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора, неоднократно допустив просрочки внесения ежемесячных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, в связи с чем дата в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца суду не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности сумма задолженности заемщика перед истцом составляет 2446319,44 руб., которая состоит из: просроченной ссудной задолженности в размере 2 315 756,21 руб., задолженности по процентам в размере 114 325, 70 руб., пени по кредиту в размере 13 117,48 руб., пени по процентам в размере 3 080, 61 руб., пени по процентам на просроченную ссуду в размере 39, 44 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено.

Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, то требование истца о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств размере 2 446 319, 44 руб., которая состоит из: просроченной ссудной задолженности в размере 2 315 756,21 руб., задолженности по процентам в размере 114 325, 70 руб., пени по кредиту в размере 13 117,48 руб., пени по процентам в размере 3 080, 61 руб., пени по процентам на просроченную ссуду в размере 39, 44 руб. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 16 % годовых на сумму основного долга за период с дата до даты полного погашения Христофоровой К.А. суммы основного долга по кредитному договору №ИК009017/00026 от 31.03.2017г. суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования, поскольку требование о взыскании с ответчика указанных процентов является условным, полный период начисления истцом не указан, расчет не произведен, взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время законом не предусмотрен.

Истцом также заявлена ко взысканию с ответчика сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемой по ставке 0,02% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 10.04.2018г. до даты полного погашения Христофоровой К.А. суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде 0,02 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно)

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Окончательная сумма, на которую подлежит уплата неустойки, установлена и взыскивается решением суда, следовательно, период взыскания заявленной неустойки суд считает верным определить со следующего дня после вынесения решения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 0,02% от неоплаченной суммы в размере 2 315 756, 21 руб. за каждый день просрочки со следующего дня после вынесения решения суда, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита.

Согласно ст. 50 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 4.4.4 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.4.4.3 настоящего договора. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в судебном порядке.

Из представленного в материалы дела Отчета об оценке №... от дата, выполненного ООО «Март-Оценка», следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, р-н Ленинский, адрес, определенная по состоянию на дата, округленно составляет 2 657 000 руб.

Принимая во внимание то, что задолженность ответчиком не погашена, а также положения подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, содержащей императивные нормы относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к выводу об определении начальной продажной цены залогового имущества в размере 80% от рыночной стоимости в размере 2 125 600 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом были понесены расходы на оказание услуг по оценке рыночной стоимости в размере 3 500 руб., что подтверждается Договором №... от дата, заданием на оценку, актом приема-сдачи работ и платежным поручением №... от дата.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 20 431,60 руб., что подтверждается платежным поручением №... от дата.

Таким образом, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию расходы по оценке рыночной стоимости квартиры в размере 3 500 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 431, 60 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», - удовлетворить частично.

Взыскать с Христофоровой Ксении Алексеевны в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № ИК009017/00026 от 31.03.2017г. по состоянию на 09.04.2018г. в размере 2 446 319,44 руб., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности в размере 2 315 756,21 руб., сумма задолженности по процентам в размере 114 325,70 руб., сумма пени по кредиту в размере 13 117,48 руб., сумма пени по процентам в размере 3 080,61 руб., сумма пени по процентам на просроченную ссуду в размере 39,44 руб., а также расходов по оценке заложенного имущества в размере 3 500 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 431,60 руб., а всего, сумму в размере 2 470 251 (Два миллиона четыреста семьдесят тысяч двести пятьдесят один рубль).

Взыскать с Христофоровой Ксении Алексеевны в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» сумму неустойки за несвоевременный возврат кредита по ставке 0,02% от 2 315 756,21 рублей за каждый день просрочки, начиная с 09.06.2018г. по дату фактического исполнения обязательства по возврату кредита.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру общей площадью 31,2 кв.м., с кадастровым номером 63:01:0506006:1771, расположенную по адресу: адрес, принадлежащую на праве собственности Христофоровой Ксение Алексеевне, путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (Отчет ООО «Март-Оценка» N 37-04/2018 от 12.04.2018г.) в размере 2 125 600 (Два миллиона сто двадцать пять тысяч шестьсот рублей).

В удовлетворении оставшейся части исковых требований ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, т.е. с 13.06.2018г.

Судья          (подпись)          Рапидова И.В.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: