Решение по делу № 2-82/2019 (2-2823/2018;) ~ М-2593/2018 от 05.09.2018

Дело № 2-82/2019                                    

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2019 года         г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи             Ворсловой И.Е.,

При секретаре         Адаричевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Сысоеву А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к Сысоеву А. Н. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Сысоеву А.Н., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – начисленные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту; <данные изъяты> - пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту; взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 10,25% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «ФорБанк» и заемщиком Сысоевым А.Н. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>; срок возврата кредита- с даты предоставления кредита на срок 161 месяц; размер процентной ставки за пользование кредитом – рассчитывается согласно п.1.1. кредитного договора; целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., номер государственной регистрации ипотеки №. Законным представителем закладной в настоящее время является Акционерное общество «ДОМ.РФ», прежнее наименование до ДД.ММ.ГГГГ. - АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. Последние гашения по кредиту производились ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. Количество дней просрочки на ДД.ММ.ГГГГ. составило 160 дней. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п 5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование ответчиком выполнено не было.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к Сысоеву А.Н., в котором просит взыскать с ответчика задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. В обоснование заявленных требований указано, что Сысоев А.Н., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен в установленном порядке в реестр участников НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение). ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения. Ответчик, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ (целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу), и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека». С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №В013, предоставленного ОАО КБ «ФорБанк», для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 59,4 кв.м, состоящего из 3 (трех) комнат, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты>., и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является Акционерное общество "ДОМ.РФ". Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> - ДД.ММ.ГГГГ. за номером регистрации №. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № дсп от ДД.ММ.ГГГГ.), именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное требование о погашении образовавшейся задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются.

Определением Калининского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по иску АО «ДОМ.РФ» к Сысоеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и гражданское дело № по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к Сысоеву А. Н. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество были объединены в одно производство.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом телефонограммой (л.д.154 т.2).

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом судебной повесткой по почте (л.д.157 т.2), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.158 т.2).

Ответчик Сысоев А.Н. в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом судебной повесткой по почте (л.д.161,162,163 т.2), доказательств уважительности причин неявки в суд не представил.

Суд, изучив письменные доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые заявления обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 76-ФЗ (ред. от 01.07.2017г.) «О статусе военнослужащих» государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным Законом другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Право военнослужащих на жилище в рамках указанного Закона реализуется в форме предоставления военнослужащим и совместно проживающим с ними членам их семей федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения либо жилых помещений, находящихся в федеральной собственности, по выбору указанных граждан в собственность бесплатно или по договору социального найма.

Пунктом 15 статьи 15 Закона предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

В соответствии с пунктом 15 статьи 15 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с п. 6 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370. Согласно п. 10 указанных Правил, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

В силу п. 75 Правил при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства)

В силу п. 76 Правил, в случае, если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

При нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп. "в" п. 85 Правил).

В силу п. 89 Правил в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 306-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «ФорБанк» и Сысоевым А.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику сумму кредита в размере <данные изъяты> на 161 месяцев под 10,75% годовых, а ответчик обязался возвратить кредитору заемные средства, уплатив проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных договором, ежемесячными платежами в размере – <данные изъяты>. Кредит был предоставлен для приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью 59,4 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, путем заключения договора купли-продажи между Сысоевым А.Н. и Хмелевской Г.А., Хмелевским Е.Г. (л.д.7-13 том 1-копия).

Согласно п. 2.1 кредитного договора заемные средства предоставляются заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на банковский счет № в ОАО КБ «ФорБанк», открытый на имя Сысоева А.Н. не позднее 5 рабочих дней, считая с даты совокупного выполнения условий, в частности, предъявления заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; зачисление на банковский счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере <данные изъяты>., предоставление документа, подтверждающего получение продавцом денежных средств в размере разницы между стоимостью жилого помещения по договору купли-продажи жилого помещения и суммой кредита и средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса наличным расчетом в сумме <данные изъяты>.

Согласно п. 2.3 предоставленная согласно п. 1.1 договором сумма заемных средств по распоряжению заемщика перечисляется на счет оплаты по договору приобретения путем безналичного перечисления на счет продавца в ОАО КБ «ФорБанк».

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.16 т.1-копия), расчетом задолженности (л.д.71-72 том 1).

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») и Сысоевым А.Н., являвшимся участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен договор целевого жилищного займа N № в размере <данные изъяты>. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выданного ОАО КБ «ФорБанк», находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 59,4 кв. метров, состоящего из 3-х комнат, находящегося на 7 этаже, договорной стоимостью <данные изъяты>. (л.д.39-41 том 2).

Согласно п. 6 договора целевого займа, погашение целевого жилищного займа осуществляется займодавцем в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.

На л.д. 23-26 том 1 представлен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Сысоевым А.Н., Хмелевской Г.А. и Хмелевским Е.Г., согласно п.1.1 и. 1.5 которого, покупатель покупает в собственность у продавцов, а продавцы продают покупателю квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, ул. кропоткина, <адрес> за цену <данные изъяты>

Согласно п. 3.1.1.-3.1.5. договора купли-продажи, денежная сумма в размере <данные изъяты> счет уплаты за приобретаемую квартиру выплачивается покупателем за счёт: средств предоставляемого ипотечного кредита по Кредитному договору в размере <данные изъяты>; средств целевого жилищного займа, предоставляемых по Договору целевого жилищного займа в размере <данные изъяты> собственных средств в размере <данные изъяты>. Денежная сумма в размере <данные изъяты> в счёт уплаты за приобретаемую квартиру выплачивается покупателем продавцу в безналичном порядке путем перечисления со своего рублевого счета №, открытого в банке ОАО КБ «ФорБанк» на счет продавца Хмелевской Г.А. и Хмелевского Е.Г. (л.д.24-оборот том 1).

На л.д. 27 том 1 предоставлен акт приема-передачи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому продавец в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ продал покупателю квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (п.1), продавец передал в собственность покупателю вышеназванную квартиру, а покупатель ее принял (п.2. и п.3).

Свои обязательства ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» выполнило и ДД.ММ.ГГГГ предоставило Сысоеву А.Н. целевой жилищный займ, в соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается карточкой учета средств и расчетов (л.д. 27-38 том 2).

Согласно п. 4 договора целевого жилищного займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения, указанного в п.3.1 настоящего договора, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика.

Передача квартиры в залог удостоверена закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю – ОАО КБ «ФорБанк». Первоначальный залогодержатель передал права по Закладной ЗАО «Надежный дом», которое передало права по закладной АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем закладной (л.д.17-22 том 1).

Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №, ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> – ДД.ММ.ГГГГ. за номером регистрации № первоначальным залогодержателем, что также подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д.42,43-44 том 2).

Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства указанные в п. 3 настоящего договора) подлежат возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 8 договора жилищного целевого займа, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами.

Согласно справке Сысоев А.Н. исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Датой возникновения основания исключения из реестра является ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия именного накопительного счета ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.26 том 2).

Таким образом, свои обязательства по договору целевого жилищного займа истец исполнил, денежные средства предоставил заемщику, что не оспаривалось стороной ответчика.

Вместе с тем, судом установлено, что ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, исполняет не надлежащим образом, что подтверждается представленными расчетами задолженности (л.д. 71-72 том 1,24,25, 47-48 том 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Сысоева А.Н. направлено требования АО «ДОМ.РФ» о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, с предложением в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся залогодержателю проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. (л.д.90 том 1).

Однако указанное требование заемщиком исполнено не было, о чем свидетельствует сам факт обращения истца с иском и представленный в материалы дела расчет задолженности.

В соответствии с расчетом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - задолженность по кредиту; <данные изъяты> - начисленные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

Размер задолженности и правильность расчетов, произведенных представителем АО «ДОМ.РФ», стороной ответчика не оспорена.

Кроме того, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Сысоева А.Н. направлено извещение об исключении из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, расчет задолженности по целевому жилищному займу, график возврата задолженности по договору (л.д.45-50,60-61 том 2).

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику направлено уведомление о наличии задолженности по целевому жилищному займу, начислении пени, предложено погасить долг до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51-59 том 2).

Однако указанное требование заемщиком исполнено не было, о чем свидетельствует сам факт обращения ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с иском и представленный в материалы дела расчет задолженности.

В соответствии с расчетом задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – сумма задолженности, <данные изъяты>. – пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Размер задолженности и правильность расчетов, произведенных представителем ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», стороной ответчика не оспорена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств об исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательств по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, связанных с выплатой денежных средств в полном объеме, наличие задолженности в вышеуказанном размере не оспорено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательств по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения заявленных исковых требований истца АО «ДОМ.РФ», а также исковых требований ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в полном объеме.

При оценке требований истца АО «ДОМ.РФ» о взыскании процентов с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, суд исходит из содержания п. 51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», согласно которому проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Поскольку кредитный договор действует до исполнения обязательств, взятых на себя сторонами, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о взыскании процентов по договору из расчета 10,25% годовых на остаток основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу (в пределах заявленных истцом требований).

При этом суд также принимает во внимание, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа.

Обоснованность и исковой период данного требования также ответчиком не оспорены.

Поскольку правоотношения между сторонами по залогу недвижимого имущества возникли до ДД.ММ.ГГГГ., то судом применяются нормы параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательства по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанных обязательств обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательств значительно и размер требований залогодержателей, каждого в отдельности соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей по вышеуказанным договорам (более трех раз в течение 12 месяцев), сумма неисполненных заемщиком обязательств по каждому из договоров составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, в связи с чем подлежат удовлетворению требования АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» об обращении взыскания на предмет ипотеки.

По ходатайству истца ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» судом была проведена судебно-оценочная экспертиза ООО ЦО «СКОРИНГ», согласно выводам которой рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на момент проведения оценки составляет: <данные изъяты> (л.д.122-152 том 2).

Поскольку в ходе судебного разбирательства к настоящему времени заемщик обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, принимая во внимание заключение эксперта ООО ЦО «СКОРИНГ» № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости спорного жилого помещения, в соответствии с положениями, закрепленными в статье 56 ГПК РФ, суд находит необходимым определить начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере <данные изъяты>., что составит <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п 1 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно п. 3 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

Согласно п. 4 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

Судом установлено, что истец ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес АО «ДОМ.РФ» уведомление о намерении предъявить требования о взыскании имущества: жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, находящегося в собственности Сысоева А.Н. (л.д.62 том 2).

Согласно положениям п.4 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Учитывая вышеизложенное суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

При этом, требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Сысоева А.Н. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, как последующего залогодержателя, за счет заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, удовлетворить после удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ» (предшествующего залогодержателя).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> (л.д.4 т.1).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета по требованиям Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Сысоеву А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Сысоеву А. Н. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Сысоева А. Н. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - задолженность по кредиту; <данные изъяты> - начисленные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредитному договору; <данные изъяты>. - пени, начисленные на просроченные проценты по кредитному договору.

Взыскать с Сысоева А. Н. в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом по ставке 10,25 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Сысоева А. Н. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. - сумма задолженности, <данные изъяты>. – пени.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Сысоеву А. Н., путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>., в целях погашения в первую очередь задолженности Сысоева А. Н. перед АО «ДОМ.РФ» и во вторую очередь задолженности Сысоева А. Н. перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с Сысоева А. Н. в пользу АО «ДОМ.РФ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с Сысоева А. Н. в доход государства судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 05 марта 2019 года

Судья:     (подпись)             Ворслова И.Е.

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-82/2019 Калининского районного суда г. Новосибирска.

    Заочное решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2019 г.

    Судья: Ворслова И.Е.

Секретарь: Адаричева А.В.