Решение по делу № 2-1298/2018 ~ М-1215/2018 от 23.10.2018

         Дело №2-1298/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2018г.                             г.Рассказово

Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Бадикова Р.Г.,

при секретаре Тетушкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного обществ «Восточный экспресс банк» к Кошелеву Д. Ю., Кошелевой Д. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Кошелеву Д.Ю., Кошелевой Д.С. о расторжении договора кредитования №, заключенного дд.мм.гггг между ПАО КБ «Восточный» и Кошелевым Д.Ю., взыскании с Кошелева Д.Ю. задолженности по договору кредитования в размере 540 151,68 руб., просило определить подлежащими взысканию с Кошелева Д.Ю. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 478 407,52 руб., начиная с 06.09.2018 по дату вступления в силу решении суда и обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, принадлежащую Кошелевой Д.С., расположенную по адресу: <адрес>, взыскании с Кошелева Д.В. расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 602 руб. В обоснование требований истец указал, что дд.мм.гггг между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кошелевым Д.Ю. был заключен договор кредитования № на следующих условиях: размер кредита – <данные изъяты> руб., аннуитетный платеж – ежемесячно <данные изъяты> руб. не позднее 25 числа каждого месяца, срок кредита – <данные изъяты> месяцев, проценты за пользование кредитов – <данные изъяты>% годовых, целевое назначение кредита – неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. дд.мм.гггг кредитор перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика. дд.мм.гггг между банком и Кошелевой Д.С. был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору. Начиная с мая 2018г. по настоящее время заемщик не осуществляет оплату по кредитному договору. В связи с неисполнением условий кредитного договора, заемщику 27.06.2018 было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и предложено в течение 30 дней с даты получения требования досрочно исполнить обязательства по кредитному договору. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.09.2018 составляет 540 151 руб.68 коп., из них 478 407,52 руб. – задолженность по основному долгу, 55 547,70 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 399,30 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 852,65 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, 4 944,51 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчики Кошелев Д.Ю. и Кошелева Д.С. в судебное заседание не явились, судом принимались меры к их извещению, однако конверты возвращались с отметкой почты «истек срок хранения», в связи с чем суд считает их извещенными и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заключенному кредитному договору № от дд.мм.гггг Кошелев Д.Ю. получил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды и обязался погашать кредит и уплачивать проценты из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в течение <данные изъяты> месяцев считая от даты фактического предоставления кредита.

Согласно п.4.1.12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Заемщиком задолженность не погашается с мая 2018г., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, т.е. более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Данное обстоятельство ответчиками не оспорено.

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки возвращения очередной суммы кредита более чем на 3 месяца, требования о возврате полученного кредита подлежат удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету, с ответчика подлежит взысканию 540 151 руб.68 коп., из них 478 407,52 руб. – задолженность по основному долгу, 55 547,70 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 399,30 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 852,65 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, 4 944,51 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Суд принимает указанные расчеты.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день вынесения решения суда, суд полагает также подлежащим удовлетворению.Согласно условиям кредитного договора № от дд.мм.гггг за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 26% годовых.

Сумма задолженности по основному долгу составляет 478 407,52 руб. Сумма процентов за пользование кредитом составляет 340,78 руб. в день (478 407,52 руб.*26%/365дней). Таким образом, за период с 06.09.2018 по 19.12.2018 (день вынесения решения суда) с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 35781 руб.90 коп. (340,78руб.*105 дней).

В соответствии с п.1.3.1 кредитного договора № от дд.мм.гггг надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес: <адрес>, которая передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от дд.мм.гггг.

В соответствии с п.1 ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как указано выше, заемщик с мая 2018г. не выполняет обязательства по выплате кредита, то есть неоднократно нарушал сроки оплаты очередной суммы кредита и в настоящее время сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки. На этом основании требования об обращении взыскания на предмет залога суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В договоре ипотеки № от дд.мм.гггг стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 528 300 руб.

Банком в адрес ответчика Кошелева Д.Ю. было направлено требование от 27.06.2018 о досрочном погашении обязательств по кредитному договору и расторжении кредитного договора в добровольном порядке. Данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Нарушение заемщиком условий кредитного договора суд признает существенными, требование о порядке предъявления в суд данного требования, предусмотренного ч.2 ст.452 ГК РФ истцом соблюдены. На основании изложенного, требование истца о расторжении кредитного договора № от дд.мм.гггг суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины в размере 20602 руб., уплаченной истцом.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор кредитования № от дд.мм.гггг, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Кошелевым Д. Ю..

Взыскать с Кошелева Д. Ю. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от дд.мм.гггг в размере 540 151 (пятьсот сорок тысяч сто пятьдесят один) рубль 68 коп., проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 35781 (тридцать пять тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 90 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20602 (двадцать тысяч шестьсот два) рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую Кошелевой Д. С., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 528 300 (пятьсот двадцать восемь тысяч триста) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд в течение месяца.

Судья                          Р.Г.Бадиков