Решение от 18.02.2015 по делу № 2-169/2015 от 02.02.2015

2-169/15

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля2015 года г.Зуевка

Зуевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ляминой М.В.

при секретаре Назаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Масленниковой ФИО5 к ОАО Восточный экспресс банк об истребовании документов,

у с т а н о в и л :

Масленникова ФИО6 (далее – истец) обратилась в суд с иском к ОАО Восточный экспресс банк (далее - ответчик) об истребовании документов.

Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Масленниковой О.С. и ОАО Восточный экспресс банк был заключен договор № №. Согласно договору ОАО Восточный экспресс банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере <данные изъяты> Истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки, и на условиях, определенных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ОАО Восточный экспресс банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копии графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в виду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истцом не получено. В связи с чем истец просит обязать ОАО Восточный экспресс банк предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, график платежей.

В судебное заседание истец Масленникова О.С. не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, на исковых требованиях настаивала.

Представитель ответчика ОАО Восточный экспресс банк, в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, принимая во внимание возражения ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключатся посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) дугой стороной ( п.2 ст. 432 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключить договор, как в форме подписания одного документа, так и путем обмена документами (п.2 ст. 434 ГК РФ), письменная форма документа так же считается соблюденной.

В соответствии с положениями п. 1 ст.8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст.8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п 1,2 ст.10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора,( абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 ст.30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 ст. 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Масленниковой ФИО7 и ОАО Восточный экспресс банк был заключен договор №. Согласно договору Масленниковой О.С. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. Масленникова О.С. в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных договором.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ОАО Восточный экспресс банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: кредитное дело, копию приложения к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, копию графика платежей. В подтверждение факта отправки претензии предоставила копию реестра почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах дела имеется заявление Масленниковой О.С. как клиента на получение кредита № в ОАО Восточный экспресс банк, которое является офертой о предоставлении займа. В заявлении указано: «Я заявляю, что направленное мною в Банк настоящее заявление следует рассматривать как мое предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, и договора банковского специального счета…В случае согласия банка на заключение указанных договоров, предложенных в настоящем заявлении, прошу Банк произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем открытия банковского счета и зачисления суммы кредита». Заявление так же содержит график погашения кредита, в связи с чем требование истца о предоставлении графика платежей не может быть принято судом во внимание. Таким образом, перед заключением договора истцу была предоставлена полная и точная информация о банковской услуге, что подтверждается копией заявления на получения кредита, предоставленной и подписанной Масленниковой О.С.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст.857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Масленниковой О.С., либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В свою очередь судом не может быть принят довод истицы о том, что ею ответчику отправлялась претензия с просьбой о предоставлении испрашиваемых документов как необоснованный по следующим основаниям.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 1 ст.71ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в формате надлежащим образом заверенной копии (п.2 ст. 71 ГПК РФ).

Имеющаяся в материалах дела не заверенная надлежащим образом копия реестра отправки почтовой корреспонденции с нечитаемой печатью в качестве доказательства судом принята быть не может. Кроме того, указанная копия не является подтверждением направления заявления по адресу ответчика.

В связи с чем истец не представил доказательств, что отправляла в адрес ответчика какие-либо заявления или обращалась непосредственно в офис ОАО Восточный экспресс банк.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к выводу, что права Масленниковой О.С. как заемщика действиями, либо бездействием банка не были нарушены.

Доказательств уклонения банком от выдачи документов Масленниковой О.С., равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истице предоставлена или в ее предоставлении было отказано, не имеется. Кроме того, Масленникова О.С. не лишена возможности лично обратиться в банк и получить запрашиваемые документы.

В названной связи, при отсутствии доказательств наличия спора, а именно: невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, доказательств незаконного отказа кредитной организации в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:░.░.░░░░░░