Решение по делу № 2-4024/2016 ~ М-3270/2016 от 28.04.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2016 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Бунаевой А.Д., при секретаре судебного заседания Ундоновой А.Л., с участием истца Ащепкова А.А., представителя истца Ситниковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ащепкова А. А.ча к ПАО «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения № о расторжении кредитных договоров, реструктуризации долгов,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец Ащепков А.А. просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть кредитный договор по обслуживанию кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, провести реструктуризацию основных долгов по указанным кредитным договорам, в том числе задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, взысканной судом.

Иск мотивирован тем, что у Ащепкова А.А. имеются два действующих кредитных договора в ПАО «Сбербанк России», а именно: кредитный договор по обслуживанию карты <данные изъяты> за № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по которой на ДД.ММ.ГГГГ составила 27673,28 руб., также кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 400000 руб., задолженность по которой на ДД.ММ.ГГГГ составила 63739,57 руб.

Кредитный договор на сумму 400 000 руб. он получил для своей падчерицы Ивановой Е.А., которая погашала ежемесячные платежи по двум кредитам в течение двух лет, после чего перестала их оплачивать, возникла задолженность. Истец с целью отделки частного дома в Банке «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ получил кредит в размере 65.000 руб. под 45% годовых. В ДД.ММ.ГГГГ истец договорился со Сбербанком о реструктуризации кредита, так как на тот момент истец уже не работал, однако условия реструктуризации он не выполнил, поскольку его доходы в виде пенсии в размере 11523 руб. значительно меньше суммы платежей по кредитным договорам. Истец обязан ежемесячно вносить платежи по кредитной карте Сбербанка в размере 2000 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., по договору с Банком «Восточный» - 3.713 руб., всего 21.213 руб. В настоящее время истец не работает по состоянию здоровья, иных доходов, вкладов, сбережений не имеет. ДД.ММ.ГГГГ решением Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ взыскана задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 970,32 руб. В связи с тяжелым материальным положением заемщика просит расторгнуть кредитные договоры, провести по ним реструктуризацию задолженностей, при этом учитывая задолженность истца перед ПАО Банк «Восточный».

В судебном заседании истец Ащепков А.А., его представитель Ситникова Л.А., действующая на основании устного заявления, занесенного в протокол судебного заседания, исковые требования поддержали, дав пояснения, аналогичные содержанию иска, дополнив, что в газете «Аргументы и факты» за май 2016г. указано, что при отсутствии доходов необходимо обращаться в банк с заявлением о реструктуризации, в противном случае обращаться в суд с иском о расторжении кредитного договора и снижении штрафных санкций, кроме этого можно попросить предоставить рассрочку или отсрочку.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Матвеева О.Е. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, направила в адрес суда письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому просит в иске отказать.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав названных лиц, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования Ащепкова А.А. не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Исходя из содержания ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г.
№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения №8601 и Ащепковым А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 400 000 рублей.

Далее, Ащепков А.А. на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, поданного в
ПАО Сбербанк, получил кредитную каргу <данные изъяты> с лимитом 20 000 рублей с условием
уплаты процентов за пользование деньгами в размере 19,0 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк <данные изъяты>. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Согласно п. № Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России» Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать Доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера его Лимита кредита.

Согласно п.№ тех же условий Держатель обязан в случае несогласия с увеличением Лимита кредита по карте, информировать Банк через Контактный Центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении Лимита кредита или с того момента, когда оно должно было быть получено. Если Держатель не сообщил Байку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым Держателем, и изменения вступают в силу.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушениедоговораодной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключениидоговора.

На указанное правило истец не ссылается и таких нарушений со стороны банка не установлено.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключениидоговора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договоромили не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть,договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В данном же случае обстоятельства, на которые сослался истец в обоснование требования о расторжениидоговора, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по возврату денежных средств в определенном размере, в связи с чем каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению кредитногодоговора.

Из обычаев делового оборота и существа кредитных договоровследует, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона, то есть заемщик несет предусмотренную договором ответственность в случае неисполнениядоговорав силу изменения своего имущественного положения.

Доводы истца о затруднительном материальном положении не могут быть признаны существенными обстоятельствами, при которых кредитный договор может быть расторгнут, поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Ащепков А.А. был ознакомлен со всеми существенными условиями предоставления ему кредитов, выразил согласие с ними, что подтверждается его подписями в кредитном договоре и заявлении на получении кредитной карты и соответствует ст. 421 ГК РФ.

Подписав кредитный договор и заявление на получение кредитной карты добровольно, после ознакомления со всеми существенными условиями, Ащепков А.А. понимал меру ответственности по принятым на себя обязательствам, поэтому безосновательны ссылки истца на статью в газете «Аргументы и факты», в отсутствие согласия банка оснований для расторжения или изменения договора, реструктуризации долгов по кредитам не имеется, требования истца следует оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ащепкова А. А.ча к ПАО «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения № о расторжении кредитных договоров, реструктуризации долгов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.Д. Бунаева