Решение от 25.02.2016 по делу № 2-241/2016 (2-4061/2015;) от 19.11.2015

Дело № 2-241/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владимир                             25 февраля 2016 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи                     Куркина А.С.,

при секретаре                                 Беззаботновой П.П.,

с участием

истца                                        Плугиной Е.Ю.,

представителя истца                            Тюхановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Плугиной Е. Ю. к ПАО «МТС-Банк», ЗАО «Русская телефонная компания», АО «СОГАЗ» о признании недействительными части положений заявления на страхование, взыскании убытков, начисленных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, штрафа,

установил:

Плугина Е.Ю. обратилась в Ленинский районный суд г. Владимира с иском к ПАО «МТС-Банк», ЗАО «Русская телефонная компания», АО «СОГАЗ» и уточнившись в порядке ст. 39 ГПК РФ просит:

признать недействительными условия заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ПАО «МТС-Банк» и Плугиной Е.Ю., в части взыскания комиссии за подключение к программе страхования;

взыскать с ПАО «МТС-Банк» в свою пользу убытки в размере .... в виде уплаченной комиссии за подключение к программам страхования, начисленные за предоставление кредита проценты на сумму комиссии в размере ...., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ...., штраф в размере 50% присужденной суммы, моральный вред в размере ...., а также судебные расходы по делу.

    В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Плугиной Е.Ю. и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор № на сумму ...., с процентной ставкой по кредиту .... % годовых на срок ..... В кредитный договор включено условие платы за подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков. Услуга страхования истцу навязана, предоставлена помимо ее воли. Комиссия за подключение к программе страхования включена в сумму кредита и ухудшает имущественное положение истца, приводит к дополнительному обременению по оплате процентов на сумму комиссии. Стоимость услуги страхования значительно увеличивает сумму кредита и не согласована с истцом. Текст кредитного договора составлен Банком с помощью технических средств, поэтому истец была лишена возможности влиять на условия договора и самостоятельно выбирать страховщика. Страховой полис истцу не выдан. В кредитном договоре отсутствуют сведения о размере платы за подключение к программе страхования. О возмездности услуги истец узнала после того, как заключила кредитный договор. Стоимость услуги с ней не согласовывалась. Была лишена возможности оплатить услугу собственными средствами. Согласие Банку от ее имени заключить договор личного страхования не давала. Данные условия сделки ущемляют права потребителя и в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются ничтожными. К ничтожной сделке истец просит применить указанные выше последствия.

    В судебном заседании истец Плугина Е.Ю. и ее представитель Тюханова А.А. иск поддержали по изложенным в нем доводам. Плугина Е.Ю. дополнительно пояснила, что договор не подписан сторонами и не является заключенным. Так же пояснила, что имела возможность отказаться от заключения кредитного договора на указанных условиях. Заявление-оферту, заявление на страхование, и приложения к ним подписывала собственноручно.

    Представители ответчиков ПАО «МТС-Банк», ЗАО «Русская телефонная компания», АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о его месте и времени извещены надлежащим образом, об уважительности причины неявки не сообщили, заявлений и ходатайств не представили.

    Суд, с согласия участников судебного разбирательства, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

    Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска ввиду следующего.

Согласно ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Определение объема, предмета и основания искового требования принадлежит истцу.

В силу ст. 160, 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами. Сделки юридических лиц с гражданами должны быть совершены в письменной форме.

Согласно ст. 166 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату совершения сделки) сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Статьями 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством (Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"), закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «МТС-Банк», путем осуществления оферты первым и ее акцепта вторым, заключен договор о предоставлении кредита и открытии банковского счета № на срок .... с процентной ставкой .... % годовых. Общая сумма кредита составила ...., в том числе плата за присоединение к программе добровольного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней в размере ...., и программе добровольного страхования финансовых рисков связанных с потерей работы в размере .... То есть общая сумма платы за добровольное страхование составляет .... (Раздел 2 индивидуальные условия договора потребительского кредита л.д. 165-174).

Согласно подписанному истцом и Банком заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 165-174) истец ознакомлена с Тарифами банка, Общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, подтверждает получение указанных документов в печатном виде в редакции, действующей на момент подписания договора, согласна с ними. Просит Банк подключить ее к программе добровольного страхования на условиях, содержащихся в Согласии заявителя нга присоединение к программе страхования. Уведомлена, что страхование может быть произведено заемщиком в любой страховой компании, имеет возможность воспользоваться услугой Банка по присоединению к программе добровольного страхования в страховых компаниях, с которыми Банком заключены соглашения. Соглашается с предложенными ей условиями и тарифами по присоединению к программе добровольного страхования. Предоставляет Банку право производить списание комиссии за присоединение к программе добровольного страхования со счета в случае изъявления ей согласия на присоединение к программе страхования, без ее дополнительного распоряжения. Участие в программе страхования осуществляется ей на добровольной основе и не влияет на решение Банка о предоставлении кредита. Стоимость услуг по страхованияю составляет .... и ....

Также ДД.ММ.ГГГГ истец подписала заявление на включение в программу добровольного страхования заемщика от несчастных случаев и финансовых рисков, связанных с потерей работы (л.д. 178-179). В заявлении содержится согласие истца являться застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенного между ПАО «МСТ-Банк» и АО «СОГАЗ» по следующим рискам: смерть в результате несчастного случая, утрата трудоспособности в результате несчастного случая, прекращение трудового договора с застрахованным лицомпо инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуальным предпринимателем, а также в связи с сокращением численности или штата работников и.т.п. По указанным страховым случаям до полного исполнения обязательств по Кредитному договору выгодоприобретателем является Банк. После полного исполнения обязательств по Кредитному договору выгодоприобретателями являются истец. Истец подтверждает, что страхование является добровольным, не является навязанным. Истец не был ограничен в выборе страховщика. Страховая сумма равна сумме выданного кредита .... Подтверждает, что страхование не влияет на принятие положительного решения Банком в предоставлении кредита. Ознакомлена с условиями страхования и получила их.

Факт предоставления кредита в указанном в договоре размере и списания из суммы кредита оговоренной комиссии за страхование истец подтверждает.

Итак, информация об условиях договора, графике платежей, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных продуктов Банка и действующих тарифах была доведена до сведения истца в полном объеме до подписания договора, о чем свидетельствуют его подписи в договоре и приложениях к нему. Подписи поставлены истцом собственноручно и добровольно.

    Данные обстоятельства стороной истца не оспариваются.

     Таким образом, при оформлении кредита и договора страхования истец выразила свое желание на личное страхование путем заключения кредитного договора и подписания заявления о включении в программу страхования.

    Доказательств, свидетельствующих о том, что Банк навязал истцу услугу личного страхования суду не представлено. Не имеется и доказательств, свидетельствующих об оказании Банком услуги личного страхования.

    Также не имеется доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ Банка в заключении кредитного договора.

    Из содержания оспариваемого заявления на страхование не усматривается обязательство истца на принудительное подключение к программе страхования, и принудительное взимание за нее платы.

    Выше приведенные доводы истца несостоятельны и опровергаются материалами дела.

При таких обстоятельствах оснований для признания заявления на страхование в части взыскания комиссии за подключение к программе страхования недействительными, и как следствие, удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков убытков, начисленных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, штрафа, не имеется.

руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░-░░░░», ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░