Решение по делу № 2-325/2016 от 20.01.2016

                                                            РЕШЕНИЕ

                                    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          15 марта 2016 года                                                            город Дербент

                 Дербентский городской суд республики Дагестан в составе председательствующего судьи Мустафаева С.М. единолично, при секретаре      ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 176 102.95 руб., из которых 141 472,28 руб. - сумма основного долга, 34 630.67 руб. - проценты за пользование денежными средствами,

                                                      Установил

               Истец ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»       обратилось в суд с иском к ответчику- ФИО3 о взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 176 102.95 руб., из которых 141 472,28 руб. - сумма основного долга, 34 630.67 руб. - проценты за пользование денежными средствами, мотивируя свои требования тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес изъят>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес изъят>, Почтовый адрес: 367009, <адрес изъят>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

        Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес изъят>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности.

         В соответствии с п.п.4, ч.3 ст.189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

        В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ<адрес изъят> договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации Истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету, в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств Заемщику.

        В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

         Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят>; постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от 24.10.2011№ ВАС-10473/11;постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013

        В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

        Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

         В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица.

         В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствие законом, и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

         Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

         В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

       Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

      Согласно ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

      В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

      Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

      Согласно п.1, ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

      В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу прилагается к данному заявлению.

        С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГг. по кредитным договорам согласно выпискам с электронной базы банка составила: Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ -319990.91 руб., из них Основной долг -257 064.65 руб.; Проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 62926.26руб.

       Поскольку задолженность по представленной выписке заемщиком не погашена, Истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика.

      В настоящее время на единственном счете ОАО АКБ «Экспресс» открытом в ГРКЦ НБ РД ЦБ РФ, денежных средств недостаточно для уплаты государственной пошлины.

      Истец просит дело рассмотреть без участия его представителя.

     Надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела ответчик      ФИО3 иск не признал в суд не явился и направил письменные возражения, указав на то, что он в разных банках заключал кредитные договора, в том числе и в сбербанке России. Между тем он не помнит, чтобы на его имя заключался кредитный договор в банке ООО АКБ «Экспресс». О наличии задолженности по данному кредитному договору ему ничего не известно. Истец ссылается на кредитный договор <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ Однако сам кредитный договор и заявление о предоставлении кредита, уведомления, график платежей по кредиту и другие документы не представлены, заявлено об их отсутствии, то есть о необоснованности заявленных требований. Не установлен документальный факт передачи банком ему и получение заемщиком кредитных денежных средств. Подтверждением могут служить приходные и расходные кассовые ордера, которых в материалах дела нет и быть не может.         

      В нарушение требований ст.ст.56, 60 ГПК РФ истец обосновал исковые требования только выпиской из лицевого счета, которая к тому же заверена печатью и подписью ответственного лица банка и не может служить доказательством его задолженности перед банком. Вместо доказательств истец приводит статьи закона и непонятно откуда взявшийся расчет задолженности, с которыми он категорически не согласен. Он полагает, что взыскание денежных средств на основании выписки по лицевому счету без представления доказательств фактического получения им денег недопустимо и не соответствует требованиям законодательства.

     Кроме того, в приложении к исковому заявлению кроме расчета задолженности, выписки по лицевому счету и примеров судебной практики допустимых доказательств не приложено. Приведенные в пример, судебные акты не имеют прямого отношения к существу рассматриваемого дела, поскольку предметом являются иные обстоятельства.

     Суд, огласив исковое заявление,     возражения ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

      В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

        В силу ст.307 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

       По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

       В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       В пункте 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

       Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

               Во исполнение обязательства по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, были предоставлены денежные средства в размере 200000 руб.

      Факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается справкой-расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ.

По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

         Являются правильными доводы истца о том, что в соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Из представленного в суд лицевого счета по операциям на счете отражены все операции по выдаче кредита, выплате денег, внесении ФИО3 на свой счет денежных сумм в счет погашения полученного кредита. Так на данном лицевом счете отражены все операции совершенные ФИО3 и банком в период с ДД.ММ.ГГГГ по 31 декабрь 2012 год. Так в нем указано, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 внесены по 5500 руб. денег, ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ внесены суммы по 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма 10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-7500 руб.,ДД.ММ.ГГГГ -4100 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-2700 руб., ДД.ММ.ГГГГ 2500 руб., ДД.ММ.ГГГГ 210 руб., ДД.ММ.ГГГГ -4700 руб.,,- ДД.ММ.ГГГГ -3000 руб. ДД.ММ.ГГГГ -1271 руб. 80 копеек, ДД.ММ.ГГГГ -306.26 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4411.97 руб., ДД.ММ.ГГГГ -3138 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1745 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4330 руб., ДД.ММ.ГГГГ-4291.25 руб., ДД.ММ.ГГГГ-3500 руб. При этом указано как на поступления на счета физического лица, и эти суммы распределены на гашение кредита и процентов по указанному кредитному договору согласно распоряжениям кредитного отдела.

Всего за указанный период произведены сто операций.

При внесении указанным сумм денег, каждый раз указано, что деньги внесены деньги внесены в счет погашения процентов по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ. Также на счету указаны разные суммы денег с отметкой о переводе средств для списания задолженности по кредитному по указанному договору. Представленный в суд лицевой счет подписан представителем банка ФИО2 и не вызывает сомнений правильность отраженных в нем сведений о произведенных операциях.

Изложенные в возражениях ответчика ФИО3 доводы могут быть проверены следственным путем. Суд считает установленным     факт получения им указанной суммы по кредитному договору 19457/001-20-псо от ДД.ММ.ГГГГ, оплаты процентов, возврата по частям основного долга по кредитному договору нему.

         Возражения ФИО3 свидетельствуют о незаконном удержании чужих денежных средств, полученных в банке с условием возврата и оплаты процентов.

    Расчеты по иску, изложенные истцом являются правильными.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,                                                               

                                                       РЕШИЛ             

                Иск коммерческого банка ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить. Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность, образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 176 102 (сто семьдесят шесть тысяча сто два) руб. руб.95 копеек, из которых 141 472 (сто сорок одна тысяча четыреста семьдесят два) руб. 28 копеек - сумма основного долга, 34 630 (тридцать четыре тысячи шестьсот тридцать)67 руб. копеек - проценты за пользование денежными средствами.

        Взыскать с ФИО3 государственную пошлину в размере 4722 руб.

Реквизиты: получатель: государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Адрес: 109240, Россия, <адрес изъят>; банк получателя: Оперативный департамент Банка России, <адрес изъят> 701; расчетный счет:40<номер изъят>; БИК 044501002, ИНН 7708514824; КПП 775001001.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда <адрес изъят> через Дербентский городской суд в месячный срок со дня его вынесения. Решение составлено в совещательной комнате.

             Судья                                             С.М.Мустафаев