Решение по делу № 2-701/2016 от 31.03.2016

Дело № 2-701/16                                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Чернушка 27 мая 2016 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Снегиревой Е.Г.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» о расторжении кредитного договора, признания пунктов графика погашения текущей задолженности по кредиту недействительными, признании действий несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У незаконными, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ФК Открытие» о расторжении кредитного договора, признания пунктов графика погашения текущей задолженности по кредиту недействительными, признании действий несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У незаконными, взыскании компенсации морального вреда.

Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользовании проценты в размере, срок и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в условия договора, поскольку договор является типовым, условия договора были определены ответчиком в стандартных формах. Истец была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В соответствии с графиком погашения текущей задолженности по кредиту процентная ставка годовых составляет 22,00 %, однако согласно графика полная стоимость кредита составляет 26,30 %. Банком были нарушены Указания ЦБР № 2008-У, информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно после его заключения. Полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр. В просительной части искового заявления истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты графика погашения текущей задолженности по кредиту недействительными, а именно в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме ***.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении судебного разбирательства в суд не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о дне и месте слушания дела.

Суд, рассмотрев представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» «к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец выдал ответчику кредитную карту с суммой кредитного лимита *** на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 22,00 процентов годовых, а истец обязался возвратить полученную сумму, и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим договором.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Отношения по кредитному договору регулируются правилами, предусмотренными параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заём и кредит », если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствие ст.10 Закона «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы предоставлении достоверной информации.

Согласно ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствие ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Существенные условия кредитного договора определяются Банком и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента.

Кроме того, ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусматривает обязанность кредитной организации до заключения кредитного договора с заёмщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

ФИО1 подписывая кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, полностью была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита и погашения кредита, полностью с данными условиями согласилась, о чём собственноручно расписалась, ввиду чего основания для признания незаконными пунктов графика погашения текущей задолженности по кредиту, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита отсутствуют.

Нарушений ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при заключении договора установлено не было, информация о предоставляемой услуге была полностью доведена кредитной организацией до истца ФИО1, ввиду чего суд приходит к выводу о том, что права ФИО1 как потребителя не нарушены.

Банк исполнил возложенную на него ст.10 Закона «О защите прав потребителей» обязанность и предварительно предоставил потребителю необходимую и достоверную информацию о кредите. Таким образом, включая соответствующие условия в кредитный договор, банк действовал добросовестно и без умысла нарушения законодательства о защите прав потребителей. Данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии вины банка при нарушении прав потребителей и соответственно, об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о расторжении кредитного договора, признания пунктов графика погашения текущей задолженности по кредиту недействительными, признании действий несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У незаконными суд не находит.

Поскольку истцом не представлено доказательств нарушения Банком ее прав и законных интересов, оснований для компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд, через Чернушинский районный суд, в течение месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                            Е.Г. Снегирева