Решение по делу № 2-1018/2011 от 24.06.2011

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-1018/2011

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня  2011 года                                                                                                 с. Выльгорт

Мировой судья Выльгортского судебного участка Республики Коми Н.Е. Колосова,

При секретаре М.А. Винниковой,

с участием истца Е.П. Хоробрых,

рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по иску Хоробрых Е.П.1 к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Коми отделения СБ России <НОМЕР> о взыскании денежных средств, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Е.П. Хоробрых обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Коми отделения СБ России <НОМЕР> о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 7500 рублей, выплаченного им ответчику в качестве единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета № <НОМЕР> согласно п.3.1 кредитного договора  <НОМЕР> года. В обоснование исковых требований указала, что данное условие договора ничтожно, поскольку противоречит ФЗ №395-1 от 02.12.1990г «О банках и банковской деятельности», Закону РФ№2300-1 от 07.02.1992г<ДАТА> «О защите прав потребителей».

         В судебном заседании истец Е.П. Хоробрых заявленные требования поддержала.

        Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.       

        Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.  

        Заслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, мировой судья находит исковые требования подлежащими удовлетворению.   

В судебном заседании установлено, что 2.09. 2008 года между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Коми ОСБ РФ <НОМЕР> и Е.П. Хоробрых заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому ответчик предоставил истцу денежные средства в сумме 250000 рублей на «На неотложные нужды», истец обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее  на условиях и в порядке, установленном договором.

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что ответчик открывает  заемщику ссудный счет № <НОМЕР>,  за обслуживание ссудного счета истец обязан уплатить банку единовременный платеж 7500 рублей.

Указанный платеж истцом был осуществлен 10.09. 2008 года, что подтверждается приходным кассовым ордером № 110.

В настоящее время изменено наименование ответчика на ОАО «Сбербанк России».

В силу ч.2 ст.1, ст.421 ГК РФ  граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в заключении договора, определении  любых условий договора, не противоречащих  законодательству. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Гражданский кодекс РФ, Закон о защите прав потребителей, иные федеральные законы не предусматривают право банка на изменение, либо  расширение существенных условий кредитных договоров, заключаемых с гражданами - потребителями.

Пунктом 1 статьи 450 Кодекса определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как указано в статье 310 Кодекса, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 9 Федерального закона от <ДАТА4> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от <ДАТА5> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции от 27.12.2009) кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от <ДАТА7> N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, кредитный договор, заключенный между сторонами является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для ее обращения за защитой нарушенных прав в управление.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от <ДАТА5> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В силу ч.1 ст.16 Закона РФ <НОМЕР> от <ДАТА10> «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Ст.1102 ГПК РФ установлено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), ст.1103 ГК РФ - правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке;

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 7500 рублей, выплаченного им ответчику в качестве единовременного платежа (тарифа) за открытие  и обслуживание ссудного счета обоснованно и подлежит удовлетворению.

       Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Хоробрых Е.П.1 денежные средства 7500 рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход государства госпошлину в размере 400 руб. 00 коп.

       Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

       Решение может быть обжаловано в Сыктывдинский районный суд в течение десяти дней.       

     Мировой судья-                                                                                    Н.Е.Колосова

Копия верна: мировой судья