Решение от 22.04.2015 по делу № 2-955/2015 от 19.03.2015

№2-955/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2015 года гор. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Алферове А.В., с участием истца Савиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савина Н.С. к РРР о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Савина Н.С. обратилась в суд с иском к РРР о защите прав потребителя и просила взыскатьсумму страховой премии в размере (....) рублей, уплаченные за подключение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (....) руб., компенсацию морального вреда в размере (....) руб., понесенные судебные расходы по оплате юридических услуг в размере (....) рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Требования мотивированы тем, что с ответчиком ею был заключен кредитный договор №..... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму (....) рублей сроком на 45 месяцев. Неотъемлемой частью договора является пункт 4, который предусматривает положение о страховании по Программе страхования в АА Страховая премия была выплачена в размере (....) рублей единовременно, путем безналичного перечисления, а именно списана банком со счета в одностороннем порядке. Фактически истцом полученная сумма кредита составляет 148000 рублей. Истец полагает, что данная услуга навязана Банком, так кредитный договор предоставлен на подпись в типовой форме, составленной самим Банком, в договоре изначально содержались данные и информация которые не могли быть заполнены истцом самостоятельно, она не могла изменить предложенные условия, поскольку кредитный договор является договором присоединения и напечатан типографским способом. Условия договора подготовлены заранее, без участия заемщика, возможности отказаться от услуги индивидуального страхования не предоставлено. Банком нарушены права истца на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании. Банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере (....) рублей.ссылаясь на положения ст. 168, 1102, 395, ч.2 ст. 1107 ГК РФ, ст. 10,16,15 Закона «О защите прав потребителей» заявлены вышеуказанные требования.

Истец Савина Н.С. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме,ссылалась на изложенные в нем доводы, не возражала относительно рассмотрении дела в отсутствии ответчика и вынесения по делу заочного решения.

Представитель ответчика РРР о месте и времени рассмотрения дела извещался должным образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщал, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АА в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте слушания дела третье лицо было извещено надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

........

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Савиной Н.С.и РРР был заключен договор №..... предоставления кредита.

Согласно п. 1.1 Договора, настоящий договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам РРР по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения РРР по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам РРР), являющимися неотъемлемой часть договора.

Согласно условиям заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ договора, сумма кредита составляет (....) рублей (включает комиссию за Подключение к Программе страхования)выдана на 45 месяцев под 24,9 % годовых (раздел 2).

Согласно разделу 4 вышеуказанного кредитного договора «Подключение к Программе страхования», Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает с АА договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по Кредитному договору на условиях предусмотренных Условиях, Тарифах, Правилах страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования 1 между Страховой компанией и Банком, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 1, в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования Банк обязуется предоставить кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

На основании ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, в условия кредитного договора (раздел 4) заключенного Банком и истицей Савиной Н.С. включено условие об оказании услуги «Подключение к программе страхования» по кредитному договору с АА с обязательной уплатой комиссии за подключение к программе страхования.

Включение в кредитный договор указанных условий, обязывающих заемщика застраховать жизнь и здоровье в определенной банком страховой компании, ущемляет права потребителя.

Так, предусмотренная условиями раздела "Подключение к Программе страхования»" услуга в АА не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен лишь на основании волеизъявления страхователя. Подключение к программе страхования являлось обязательным условием при оформлении кредита в КБ «Ренессанс Капитал», включено в одностороннем порядке в условия кредитного договора. Право выбора иной страховой компании и программы страхования истцу предоставлено не было.

Таким образом, заключение кредитного договора было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в договоре условиями, которые были навязаны истцу, ограничивали свободу договора.

Доказательств, свидетельствующих об уведомлении заемщика о стоимости услуг Банка по перечислению и подключению к программе страхования в суд не представлено.

Как следует из материалов дела, заемщику не была предоставлена полная информация о стоимости услуг Банка по перечислению, подключению к программе страхования, что является нарушением прав истца как потребителя финансовой услуги, исходя из положений ст. ст. 10, 12Закона РФ "О защите прав потребителей", обязывающей исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность выбора.

Ответчиком не предоставлено достаточных доказательств, свидетельствующих о возможности заключения заемщиком с Банком кредитного договора без обязательного приобретения данной услуги - страхования жизни и здоровья заемщика в определенной кредитным договором страховой компании, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Как следует из представленного истицей расходного кассового ордера №..... от ДД.ММ.ГГГГ года, истице фактически ответчиком выдан кредит в размере (....) рублей.

Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

При указанных обстоятельствах, суд находит обоснованным требования истицы о взыскании с ответчика суммы комиссии в размере (....) рублей (....)

Учитывая, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в компенсацию морального вреда (....) рублей.

Взыскание данной суммы компенсации морального вреда суд находит разумным.

Согласно положениям статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Поскольку Банк неправомерно получил с заемщика денежные средства в размере (....) рублей, суд, признает верным представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в размере (....) рублей 09 копеек и подлежащими взысканию в пользу истца.

Расчет следующий:

(....).

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, сумма штрафа составляет:

(....)

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей.

Ответчик, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела не явился в судебное заседание, возражений и доказательств в их обоснование суду не представил.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика. По настоящему делу при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины.

С учетом изложенного, подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования ЗАТО гор. Железногорск государственная пошлина по иску пропорционально удовлетворенным требованиям в размере (....) рублей 41 копейки, в том числе по требованиям неимущественного характера (....) рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд-

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (....) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (....) ░░░░░░ 09 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (....) ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (....) ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ (....) ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░░░ (....) ░░░░░░ 64 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ (....) ░░░░░░ 41 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░