Решение от 10.06.2015 по делу № 2-947/2015 от 19.01.2015

Дело №2-947/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2015 года

Свердловский районный суд города Костромы

в составе председательствующего судьи Морева Е.А.,

при секретаре Стакиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Первобанк» к Кротовой Наталье Игоревне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Кротовой Н.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что <дата> между ОАО «Первобанк» и Кротовой Натальей Игоревной был заключен кредитный договор №. Из условий вышеуказанного договора следует, что банк обязался предоставить Кротовой Н.И. кредит в размере ... на условиях, установленных кредитным договором, а заемщик обязался принять и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и выполнить иные обязательства по договору в порядке и сроки, предусмотренные договором. Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета от <дата> В соответствии с п.4.1.1. кредитного договора заемщик обязан выплатить кредитору сумму кредита и проценты на кредит в соответствии с договором. Пунктом 5.3. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка срочной задолженности по основному долгу (кредиту). Процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых (п.2.1. договора). Проценты рассчитываются со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, по дату срока исполнения обязательств. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита. В соответствии с п.5.1. договора заемщик погашает кредит, выплачивает проценты за пользование кредитом и исполняет иные обязательства в порядке, предусмотренном кредитным договором и приложениями к нему. В соответствии с п.5.2. договора заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита путем оплаты обязательного платежа, размер и дата обязательного платежа установлены в графике платежей. Согласно п.5.4. договора заемщик обязан оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день. Неоплаченный в дату платежа обязательный платеж считается просроченным. В соответствии с п.1.3 договора срок исполнения обязательства по возврату предоставленного кредита и окончательной оплате процентов за пользование кредитом <дата>. Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполняет. В силу п.6.2. договора в случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Заемщик перестал вносить платежи в счет погашения долга, тем самым грубо нарушил условия кредитного договора. Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на <дата> составила ... рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком <дата> заключен договор залога транспортного средства №, по условиям которого банку было предоставлено в залог транспортное средство ..., 2007 года выпуска, идентификационный номер №, серия и номер ПТС №, залоговой стоимостью ... рублей 00 копеек. Согласно п.2.2 договора залога в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору, а также при принятии истцом решения о досрочном исполнении кредитного обязательства, при невозможности исполнить кредитное обязательство в денежной форме, истец обращает взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное транспортное средство производится в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае нарушения заемщиком обязательств по оплате кредита кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов (п.8.1 кредитного договора) Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей направляется в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается сотрудником кредитора. Заемщик обязан возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи не позднее 10 календарных дней с даты надлежащего уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. <дата> ответчику было направлено требование о погашении просроченной задолженности, а <дата> о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое должно было быть исполнено не позднее <дата>. Однако данные требования до настоящего времени не исполнены.

В ходе рассмотрения дела представитель истца неоднократно уточнял исковые требования, окончательно просили расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО «Первобанк» и Кротовой Н.И., взыскать с Кротовой Н.И. в пользу ОАО «Первобанк» задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек и обратить взыскание на предмет залога транспортное средство ..., 2007 года выпуска, идентификационный номер №, серия и номер ПТС №, установив начальную продажную цену ... рублей 00 копеек.

В настоящее судебное заседание истец своего представителя не прислал, просили рассмотреть исковое заявление без участия представителя ОАО «Первобанк».

Ответчик Кротова Н.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, Мартынов А.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражал, факт заключения кредитного договора, договора залога, а также размер подлежащих взысканию денежных средств не оспаривал, согласился с требованиями в части взыскания суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество, указывая, что указанная задолженность по кредитным обязательствам образовалась вследствие тяжелого материального положения ответчика. С учетом вышеизложенных обстоятельств просил снизить размер подлежащих взысканию штрафных санкций.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330, ч. 1 ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Исходя из ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Исходя из ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержались в редакции ГК РФ действовавшей на момент заключения договора залога.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Первобанк» и Кротовой Натальей Игоревной заключен кредитный договор №. Вышеуказанным договором предусмотрено, что банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме ... рублей под 24 % годовых на срок до <дата> года. Кротова Н.И. обязуется принять и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и выполнить иные обязательства по договору в порядке и сроки, предусмотренные договором (п.п.1.1-1.4, 2.1 кредитного договора)

Согласно письменному договору залога транспортного средства № от <дата>, заключенного между ОАО «Первобанк» (залогодержатель) и Кротовой Н.И., в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору залогодатель предоставил залогодержателю в залог транспортное средство ..., 2007 года выпуска, идентификационный номер №, серия и номер ПТС №. Пунктом 1.3. договора залога установлена залоговая стоимость предмета залога, которая составляет ... рублей. Пункт 2.2 договора залога предусматривает, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору, а также при принятии истцом решения о досрочном исполнении кредитного обязательства, при невозможности исполнить кредитное обязательство в денежной форме, истец обращает взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенные транспортные средства производится в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно пункту 5 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и исполнение иных обязательств осуществляется в порядке, предусмотренном кредитным договором и приложениями к нему. Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита путем оплаты обязательного платежа, размер и дата обязательного платежа установлены в графике платежей. Согласно п.5.4. договора заемщик обязан оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день. Неоплаченный в дату платежа обязательный платеж считается просроченным.

При несвоевременном погашении основного долга по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.6.2 кредитного договора).

В соответствии с графиком платежей Кротова Н.И. в период с <дата> по <дата> обязан ежемесячно выплачивать сумму в размере ... рубля ... копеек (за исключением последнего платежа, который составляет ... рубль ... копеек).

Кредит в сумме ... рублей перечислен на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета Кротовой Н.И. от <дата> года.

Кротова Н.И. является собственником транспортного средства ..., 2007 года выпуска, идентификационный номер №, серия и номер ПТС №, что сторонами не оспаривалось. В материалы дела представлена копия свидетельства о регистрации транспортного средства серия №.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства ответчик Кротова Н.И. систематически не выполняет.

Согласно расчету задолженности общая сумма просроченной задолженности по кредитному договору составляет ... рублей ... копейки. Данный расчет стороной истца не оспаривался.

Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм, который судом проверен, и суд находит его правильным.

Сумма задолженности ответчика перед истцом составляет:

... рубля ... копейки – ссудная задолженность

... рублей ... копеек – задолженность по процентам

... рублей ... копеек – задолженность по пене за кредит.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из представленного расчета следует, что в соответствии с условиями договора истцом начислена неустойка в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора в размере ... рублей ... копеек.

Суд полагает возможным, применяя ст.333 ГК РФ и учитывая все обстоятельства дела, а именно, размер основного долга, длительность неисполнения ответчиком обязательства, доводы представителя ответчика о неудовлетворительном имущественном положении должника, снизить размер неустойки до ... рублей.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в размере ... рубль ... копеек.

При существенном нарушении договора другой стороной, договор, может быть, расторгнут по решению суда в силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ. При этом в силу закона существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из материалов дела, последствия не исполнения ответчиком условий кредитного договора является существенными для истца. Действиями ответчика истцу причинен ущерб, свидетельствующий о том, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Во исполнение требований ч.2 ст.452 ГК РФ истцом в адрес ответчика направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако со стороны Кротовой Н.И. ответа на указанные требования не поступило.

Таким образом, имеются все основания для расторжения кредитного договора № от <дата> заключенного между ОАО «Первобанк» и Кротовой Н.И.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге» (действовавшего на момент заключения вышеназванного договора залога) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

    В договоре залога установлена начальная продажная цена предмета залога – транспортного средства ..., 2007 года выпуска, идентификационный номер №, серия и номер ПТС №, которая составляет ... рублей. Сторона истца не оспаривала установленную соглашением сторон при заключении договора залога начальную продажную цену. Доказательств указывающих на иной размер стоимости предмета залога суду не представлено.

    С учетом изложенного суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога – транспортного средства ..., 2007 года выпуска, идентификационный номер №, серия и номер ПТС № в размере ... рублей.

    При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования банка являются законными, обоснованными и поэтому подлежат частичному удовлетворению.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Кротовой Н.И. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, т.е. в размере ... рублей ... копеек.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 – 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ...) ░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ..., 2007 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ...) ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: