Решение по делу № 2-798/2012 от 26.12.2012

Решение по гражданскому делу

                                                РЕШЕНИЕ

                                Именем Российской Федерации

 26 декабря   2012г.                                                                   г.Стерлитамак

Мировой судья судебного участка №1 по г.Стерлитамаку Республики Башкортостан

Шелешева Е.М.

с участием представителя истца Волковой М.Ю.,        

при секретаре   Утиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску    Щетина <ФИО1> к ОАО  Национальный банк « Траст» (далее ОАО НБ «Траст»)   о защите прав потребителя,

                                                  УСТАНОВИЛ:

              Щетин Д.В.  обратился в суд с иском    к   ОАО НБ  «Траст»    о     возврате  уплаченной комиссии  в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. в связи с недействительностью  условий договора в этой части, а также взыскании  неустойки в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО>   руб. и  судебных расходов.

В судебном заседании представитель истца  поддержала  исковые требования   и пояснила, что    в связи с заключением кредитного соглашения ответчик   возложил на истца обязанность   уплатить единовременно комиссию за зачисление кредитных средств на счет  в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., а также выплачивать ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание  в размере  1,69% от суммы кредита. Такие обязательства нарушают права истца как потребителя, а потому являются ничтожными. В связи с этим просит      взыскать уплаченные комиссионные в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб.     Кроме того, взыскать    неустойку за неудовлетворение ответчиком требования о возврате уплаченных комиссий в добровольном порядке в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.,      а также взыскать судебные расходы, понесенные  истцом по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, почтовые расходы в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.

Представитель ответчика в суд не явился, в отзыве на иск просит в удовлетворении исковых требований отказать, так как истец добровольно подписал заявление о предоставлении кредита, где были изложены условия договора. Он был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и добровольно  с ними согласился. Банк установил комиссию за  расчеты по текущему счету, что не запрещено действующим законодательством. Стороны не вправе требовать того, что исполнено по сделке. Взыскание неустойки является необоснованным.

 Суд, обсудив возможность рассмотрения дела   в отсутствие  истца   и    ответчика, просивших рассмотреть дело без их участия, заслушав     представителя истца,  исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Между истцом  Щетиным  Д.В. и ответчиком <ДАТА> года было заключено кредитное соглашение <НОМЕР>, по которому ответчик   предоставил истцу кредит в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей под 21,9 % годовых сроком на 6 месяцев.

Названным соглашением, предметом которого являлось предоставление кредита, на заемщика (истца) была также возложена обязанность  единовременно за зачисление кредитных средств на счет оплатить  комиссию в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. и за  расчетное обслуживание   ежемесячно уплачивать комиссионное вознаграждение банку в размере 1,69% от суммы кредита, что (согласно графику платежей) составило <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. в месяц (п.п.2.8, 2.16 заявления о предоставлении кредита от <ДАТА>.).

 Из предоставленной  ответчиком суду выписки по счету, открытому Щетину  Д.В.  в связи с получением кредита, следует, что истцом  <ДАТА>. уплачена комиссия за зачисление  кредитных средств на счет в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. и     за период <ДАТА>истцом  по кредитному договору    оплачены комиссии  за расчетное обслуживание на общую сумму  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. (<ОБЕЗЛИЧИНО> х6).

 В силу положений  ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и  на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"   размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.  

Таким образом, действующее законодательство не предоставляет право кредитору  устанавливать  иную, помимо процентов, плату за предоставление кредита, в частности, начислять за это комиссии.  

В соответствии с  ч.1 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами по банковским операциям, перечень которых приведен в ст.5 данного закона, среди которых не указана  услуга по зачислению кредита  на счет заемщика.  

Из вышеназванных правовых норм и текста заключенного кредитного договора следует, что зачисление кредита на счет заемщика  и расчетное обслуживание  в рамках    кредитного договора    является способом  бухгалтерского учета денежных средств в связи с выдачей и гашением кредита  и  не предоставляет право заемщику в рамках данного договора  на получение  каких бы то ни было  услуг по проведению расчетных операций.

При этом   открытие   счета  для учета ссудной задолженности    является обязанностью кредитной организации, основанной на    обязательных для банка как кредитного учреждения нормативных актах: Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, принятых ЦБ РФ от 26.03.2007г. №302-П   в соответствии с его полномочиями, предоставленными  п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Поскольку  расчетное обслуживание заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, регулирующего банковскую деятельность, взимание платы за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, не соответствует вышеизложенным  нормам действующего законодательства.

Взимание банком платы за зачисление денежных средств на счет заемщика и за расчетное обслуживание в связи с гашением кредита  применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей, поскольку   действие банка по   обслуживанию кредита не является самостоятельной банковской услугой.   Следовательно, указанные условия договора  нарушают права заемщика, как потребителя.

В соответствии с п.1 ст.16  Закона РФ «О защите прав потребителей»   условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

             Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст.168 ГК РФ).

В силу требований  ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, что опровергает доводы ответчика о невозможности возврата полученного по исполненной сделке.

Поскольку условия кредитного договора в части оплаты   комиссионного вознаграждения за  зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание   являются недействительными  (ничтожными ), то уплаченная  Щетиным   Д.В.   во исполнение этих обязательств  сумма комиссий подлежит взысканию с ответчика.

При определении  размера комиссии, подлежащей взысканию с ответчика по данному иску, суд, руководствуясь ст. 196 ГПК РФ и, не выходя за пределы заявленных исковых требований,  считает подлежащей ко  взысканию  заявленную истцом сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., а не фактически оплаченную в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. (<ОБЕЗЛИЧИНО>+<ОБЕЗЛИЧИНО>).  

 <ДАТА>.   ответчик получил претензию истца о возврате уплаченной комиссии, о чем свидетельствует почтовое уведомление.   Однако заявленные истцом требования не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке.

 Согласно ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей»  требования потребителя  о возврате  уплаченной за услугу денежной суммы подлежали удовлетворению в 10-дневный срок со дня предъявления требования. Указанная норма Закона предусматривает, что за нарушение сроков удовлетворения   требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю неустойку в размере, определенном п.5 ст.28 названного Закона.

Получив претензию истца, ответчик обязан был ее удовлетворить в срок до <ДАТА>.  За период с <ДАТА>. по <ДАТА>. (дата, заявленная истцом в иске) размер неустойки составляет   <ОБЕЗЛИЧИНО>   руб. ( <ОБЕЗЛИЧИНО>. х3% х 65 дн.), которую истец уменьшил до <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.  

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя о возврате денежных средств  штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу  истца.

Почтовые расходы истца в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., согласно ст.98 ГПК РФ, подлежат возмещению ответчиком.

Суд, руководствуясь ст.100 ГПК РФ, считает, что   расходы  истца на представителя, подтвержденные договором оказания юридических услуг  от <НОМЕР>.  и квитанцией <НОМЕР>      от <ДАТА>., подлежат взысканию с ответчика в разумных  пределах в  размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

Судебные расходы, от уплаты которых истец был освобожден, согласно ст.103 ГПК РФ , также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь   ст.ст.103,  194-198 ГПК РФ,  мировой судья

                                              РЕШИЛ:

   Применить последствия недействительности условий,  предусмотренных    кредитным  соглашением   <НОМЕР>      от <ДАТА>. ,   в части взимания комиссии    за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание,    вследствие их ничтожности, и взыскать с  ОАО  Национальный банк « Траст»      в пользу     Щетина <ФИО1>  в возврат комиссии  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.,   неустойку в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. , почтовые расходы в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>., расходы на представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.,  а <ОБЕЗЛИЧИНО>.

 Взыскать с ОАО  Национальный банк « Траст» штраф в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.      в пользу Щетина <ФИО1>.

 Взыскать с ОАО  Национальный банк « Траст» в доход местного бюджета госпошлину в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.    

 Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Стерлитамакский городской суд  в течение месяца через мирового судью.

            Мировой судья                                       Е.М.Шелешева