Решение по делу № 2-1390/2015 от 07.07.2015

Дело № 2 - 1390/2015

Поступило 07.07.2015 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    29 июля 2015 года                                                                                            г.. Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

    председательствующего судьи Хабаровой Т.А.,

    при секретаре Рахманове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (открытое акционерное общество) к Бердышеву В. О., Пермякову С. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам и их расторжении,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчикам, указав следующее. 07.08.2013г. между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (далее - Истец), и Бердышевым В. О. (далее-Заемщик) был заключен, путем акцепта (уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования) на оферту Банка, кредитный договор № №далее -Кредитный договор), в соответствии с которым взыскатель предоставил Заемщику лимит кредитования в размере 50 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов 22,9 % годовых. Возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, производится заемщиком в размере ежемесячного минимального платежа - 5% от лимита кредитования – 2 500 руб.

С момента предоставления кредита Заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита.

Сумма кредита, невозвращенного Заемщиком в сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом Заемщик помимо процентов за пользование кредитом уплачивает штраф в размере 250,00 руб. - за пропуск одного минимального платежа, 500,00 руб. - за пропуск двух минимальных платежей, 1 000,00 руб. - за пропуск трех минимальных платежей,

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, Банк неоднократно направлял Заемщику письменные требования о необходимости погашения имеющейся задолженности. Указанные требования Заемщиком были проигнорированы.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно размер задолженности Заемщика перед Банком составляет 59 552,22 руб., в том числе: 49 389,83 руб. - сумма основного долга; 4 661,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 5 500 руб. - сумма штрафов. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены Ответчиком до настоящего времени.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - Истец) и Бердышевым В. О. (далее - ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит на потребительские нужды на сумму 700 000,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов 21,9% годовых.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Пермяковым С. В. (далее - Поручитель) был заключен договор поручительства. По условиям которого, поручитель отвечает перед Кредитором солидарно в сумме, не превышающей 1 198 700,00 рублей по обязательствам вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (п. 1.2. договоров поручительства).

    В соответствии с п. 1.2. кредитного договора датой фактического предоставление кредита является дата зачисления Банком денежных средств на текущий счет Заемщика № №, т.е. ДД.ММ.ГГГГг.

    Начисление процентов за пользование кредитом, возврат суммы предоставленного кредита и процентов за его использование и иных платежей производится в соответствии с условиями Кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора Ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков оплаты.

    Таким образом, Ответчиком были нарушены условия кредитного договора в части обязанности заемщика своевременно уплачивать денежные средства для возврата кредита и уплаты процентов (п. 2.2.1, п. 4.2 кредитного договора).

    Заемщику и Поручителю были направлены требования о досрочном погашении имеющейся ссудной задолженности. Однако, имеющаяся задолженность не была погашена ответчиками.

    Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по своевременному внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору (а также учитывая неоднократное неисполнение такой обязанности) в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора (п.3.2.3., 2.2.1, кредитного договора) дает право Банку (Истцу) предъявить сумму кредита к досрочному погашению.

    Проведенная банком претензионная работа не привела к полному погашению задолженности.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 701 998,36 рублей, в том числе: 618 119, 12 руб. - основной долг; 80 879,24 руб. - проценты за пользование; 3 000,00 руб. - штрафы за выход на просрочку.

    Обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены ни ответчиком, ни поручителем до настоящего времени.

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. № 13/14, в силу ст. 809 ГК РФ Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на момент подачи иска неизвестна, процент за пользование кредитом за указанный период подлежит начислению ежедневно на сумму остатка основного долга, исходя из процентной ставки по кредитному договору.

Таким образом, сумма и сроки просрочки по кредитному договора являются значительными, просрочка была допущена заемщиков неоднократно, Истцом до предъявления иска предпринимались меры по взысканию с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обращается в суд с требованием о солидарном взыскании задолженности с ответчиков.

На основании изложенного, истец просит:

    1.    Взыскать с Бердышева В. О. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) <данные изъяты>) денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору № 9202-CR-2857369 от 07.08.2013г. в размере 59 552,22 руб., в том числе: 49 389,83 руб. - сумма основного долга; 4 661,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 5 500,00 руб. - сумма штрафов;

    2.    Взыскать с ответчиков в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (<данные изъяты>) денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору № от 07.08.2013г. в размере 701 998,36 рублей, в том числе: 618 119,12 руб. - основной долг; 80 879,24 руб. - проценты за пользование; 3 000,00 руб. - штрафы за выход на просрочку;

    3.    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

        4.    Взыскать с ответчиков в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (юридический адрес: <адрес>) проценты за пользование кредитом начисленным на сумму остатка основного долга за период с даты, составления расчета (09.02.2015г.), по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу по процентной ставке, указанной в кредитном договоре (21,9% годовых);%

        5. Взыскать с ответчиков в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (юридический адрес: <адрес>) денежные средства в размере 16 815, 51 руб. сумму уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления. (л.д. 2-6)

В судебное заседание АКБ "АК БАРС" (ОАО) явку представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика (л.д. 5).

Ответчики Бердышев В.О., Пермяков С.В. в судебное заседание не явились, суд признаёт извещение надлежащим: конверты возвратились за истечением срока хранения (л.д. 126, 127); адрес извещения подтверждается справкой о регистрации по месту жительства УФМС по НСО (л.д. 92).

Суд, с согласия истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд рассматривает настоящее дело по имеющимся в деле материалам, согласие ст. 150 ГПК РФ, поскольку в установленный судом срок, ответчик мотивированные возражения и доказательства в их обоснование не представил (л.д.2).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, в том числе, банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства.

Судебным разбирательством установлено, что между ОАО «АК БАРС» БАНК и Бердышевым В. О. ДД.ММ.ГГГГ был заключён, путем акцепта (уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования) на оферту Банка, кредитный договор № № в соответствии с которым взыскатель предоставил Заемщику лимит кредитования в размере 50 000,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 22,9 % годовых. (л.д. 27-28). Из указанного документа следует, что ответчик согласился с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт. (л.д. 61-69)

Также, между ОАО «АК БАРС» БАНК и Бердышевым В.О. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №№, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 700 000,00 руб. под 21,90% годовых, за пользование кредитными средствами, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-24).

В качестве обеспечения исполнения Заёмщиком его обязательств по Кредитному договору № между ОАО «АК БАРС» БАНК и Пермяковым С. В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор Поручительства № (л.д. 58-60).

С условиями кредитования ответчик согласился, подписав их (л.д. 27-28, 21-24).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом:

по договору № 01-9202-CR-2857369 от ДД.ММ.ГГГГ г., увеличив кредитный лимит на 50 000,00 руб. с зачислением указанных денежных средств на банковский счёт (Картсчет) Заемщика №40817810600192857369, которыми заёмщик воспользовался, что подтверждается выпиской по лицевому счёту Кредитной карты №5209*********1467. (л.д. 38-41).

по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., зачислив денежные средства на Картсчет Заемщика №40817810400195186664, которыми заёмщик воспользовался, что подтверждается выпиской по счёту кредитной карты №4244*********4499. (л.д.42-43).

В соответствии с положениями ст.ст. 809, 810, ГК РФ заемщик Бердышев В.О. обязался возвратить заимодавцу полученные суммы займа и уплатить проценты за них в сроки и в порядке, которые предусмотрены договорами займа:

по договору № № в соответствии с нормами п. 2.3.2., 3.1. Общих условий, с Уведомлением о согласии Банка возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, производится заемщиком в размере ежемесячного минимального платежа - 5% от установленного лимита кредитования в размере – 2 500,00 руб. (л.д. 64, 27)

по договору № в соответствии с п. 1.3., 4.2. указанного Договора, в соответствии с графиком платежей, который является его неотъемлемой частью, путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей. (л.д. 21-24. 25-26).

В соответствии с п.п. 1.1-1.2 Договора поручительства Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., и согласен отвечать солидарно с Заёмщиком по требованиям из кредитного договора, в сумме, не превышающей 1 198 700,00 рублей по обязательствам вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком перед Кредитором. (л.д. 58)

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно положениям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от обязательств, согласно ст.310 ГК РФ, не допускается. В нарушение условий кредитного договора Бердышевым В.О. неоднократно допускались нарушения сроков оплаты. Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам подтверждается Выписками по счетам Кредитных карт: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № № (л.д. 38-41); и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № (л.д. 42-43).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ)

Кредитными договорами от ДД.ММ.ГГГГ за № 01-9202-CR-2857369, за № (п. 5), Договором поручительства (п. 3) за ненадлежащее исполнение обязательств установлены штрафные санкции.

ДД.ММ.ГГГГ по договору № 01-9202-CR-2857369, ДД.ММ.ГГГГ по договору № в связи с образовавшейся задолженностью, Банком Заемщику и Поручителю направлены требования о досрочном исполнении обязательств по указанным кредитным договорам и расторжении кредитного договора №№, что подтверждается реестрами на отправку почтовых отправлений, однако до настоящего времени задолженность перед Банком не погашена ни заёмщиком ни поручителем. (л.д. 29, 30, 31, 32, 33)

Сумма задолженности Заемщика перед Банком по договору № 01-9202-CR-2857369 от ДД.ММ.ГГГГ г., с учетом штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 552,22 руб., в том числе: 49 389,83 руб. - сумма основного долга; 4 661,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 5 500,00 руб. - сумма штрафов, что отражено в расчётах, сводных таблицах начисления и уплаты процентов, неустойки (штрафов)(л.д. 8-13).

Сумма задолженности Заемщика и Поручителя перед Банком по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., с учетом штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 701 998,36 рублей, в том числе: 618 119,12 руб. - основной долг; 80 879,24 руб. - проценты за пользование; 3 000,00 руб. - штрафы за выход на просрочку, что отражено в расчётах, сводных таблицах начисления и уплаты процентов, неустойки (штрафов). (л.д. 14-20).

Таким образом, ответчик, воспользовавшись денежными средствами истца, уклоняется от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, мер к погашению кредита не предпринимает. Таким поведением существенно нарушаются условия кредитного договора, поскольку кредитор в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при его заключении - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользованием им. Данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскания образовавшейся задолженности.

Суд, проверив расчёты задолженности, предложенных истцом принимает их, поскольку находит верными. Ответчиками расчёты задолженности не оспорены, их правильность не опровергнута.

В силу ст.809 ГК РФ Банк вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитными денежными средствами, по ставке, установленной кредитным договором, поскольку данный договор будет, расторгнут только по вступлению решения суда в законную силу.

Учитывая изложенное, с учетом требования истца, с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., начисленным на сумму остатка основного долга за период с даты, составления расчета ДД.ММ.ГГГГ г., по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу по процентной ставке, указанной в кредитном договоре (21,9% годовых)

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признаёт размер задолженности ответчиков перед банком существенным нарушением договора.

В силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Часть 3 ст.123 Конституции РФ предусматривает, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчики возражений против иска не представили, также как и никаких допустимых и относимых доказательств в их подтверждение, соответствующих критериям относимости и допустимости, как того требуют ст.ст.59,60 ГПК РФ (в подтверждение надлежащего исполнения обязательств либо отсутствия таких обязательств), равно как и не представили собственных расчётов.

Таким образом, суд полагает, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы истца составили 16 815,51 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь указанными нормами материального права, а также ст.ст. 98, 194-198,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Бердышева В. О. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (юридический адрес: <адрес> денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 552,22 руб., в том числе: 49 389,83 руб. - сумма основного долга; 4 661,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 5 500, 00 руб. - сумма штрафов.

Взыскать солидарно с Бердышева В. О., Пермякова С. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (юридический адрес: <адрес>) денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 701 998,36 рублей, в том числе: 618 119,12 руб. - основной долг; 80 879,24 руб. - проценты за пользование; 3 000,00 руб. - штрафы за выход на просрочку.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) и Бердышевым В. О..

Взыскать солидарно с Бердышева В. О., Пермякова С. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (юридический адрес: <адрес>) проценты за пользование кредитом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., начисленным на сумму остатка основного долга за период с даты, составления расчета - 09.02.2015г., по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу по процентной ставке, указанной в кредитном договоре (21,9% годовых).

Взыскать солидарно с Бердышева В. О., Пермякова С. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (юридический адрес: <адрес>) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 815,51 руб.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд, с подачей апелляционной жалобы через Первомайский районный суд <адрес>, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья                                                                   Т.А.Хабарова