Решение по делу № 2-638/2015 ~ М-353/2015 от 23.03.2015

Дело № 2-638/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 апреля 2015 года г. Волхов

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Михеевой О.Г.,

при секретаре Самойловой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «***» к М.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ***,

У С Т А Н О В И Л:

открытое акционерное общество «***» обратилось в Волховский городской суд с иском к М.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ***.

В обоснование своих требований истец, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, указал, что по кредитному договору *** от дд.мм.гг ответчик получила в ОАО «***» кредит в сумме *** рублей под 22,5 % годовых на срок 39 месяцев.

Согласно пунктам 3.1 и 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на дд.мм.гг задолженность ответчика составляет ***, в том числе: *** просроченный основной долг; *** просроченные проценты; *** неустойка за просроченный основной долг, *** неустойка за просроченные проценты.

дд.мм.гг заемщику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не исполнено (л.д.6-7).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.7).

Ответчик М.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена.

Суд в соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) нашел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком дд.мм.гг заключен кредитный договор № *** о предоставлении кредита путем зачисления суммы кредита в размере *** рублей на счет дебетовой банковской карты заемщика, открытый в <адрес> банке ОАО «***» под 22,5 процента годовых на срок 39 месяцев, с выплатой ежемесячно платежа в размере ***

В соответствии с п. 3.10 кредитного договора заемщик приняла на себя обязанность возместить все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по договору (л.д.23).

Согласно п. 3.11 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на возмещение судебных и иных расходов по принудительному взысканию задолженности по договору;

2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

4) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

6) на погашение срочной задолженности по кредиту

7) на уплату неустойки ( л.д.23).

В соответствии с условиями кредитного договора М.Н. обязалась отвечать перед банком за исполнение принятых по кредитному договору обязательств, включая погашение долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение расходов по взысканию долга (п. 4.3.3 договора – л.д. 24).

В п.1.1, 2.1-2.1.2, 3.1-3.12.2, 4.1, 4.2- 4.5, 5.1-5.2 кредитного договора № *** от дд.мм.гг указаны сумма кредита *** рублей, срок его возврата, процентная ставка – 22,5 процентов годовых, порядок погашения кредита и уплаты процентов, соглашение о неустойке, условия расторжения кредитного договора, а также права и обязанности сторон, в том числе ответственность ответчика по кредитным обязательствам перед Открытым акционерным обществом «***» (л.д. 21-26).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.22).

Кроме того, пунктом 4.2.3 кредитного договора № *** от дд.мм.гг предусмотрено, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой, предусмотренной условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 24).

На основании заявления заемщика на зачисление кредита от дд.мм.гг и распорядительной надписи истца от дд.мм.гг М.Н. на счет, открытый в <адрес> банке ОАО «***», платежным поручением № *** от дд.мм.гг были предоставлены денежные средства в размере ***

Ответчик М.Н. ознакомлена с кредитным договором, графиком платежей, предусматривающим ежемесячный платеж 23 числа каждого месяца (за исключением дд.мм.гг в размере *** (последний платеж в размере ***), информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 21-26, 27-29, 30-31).

Ознакомление ответчика с указанными документами подтверждается личной подписью М.Н. на кредитном договоре, графике платежей и информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита.

Указанный кредитный договор ответчиком не оспорен.

Установлено, что обязательства по кредитному договору № *** от дд.мм.гг исполнялись ответчиком М.Н. ненадлежащим образом, а, именно, платежи по указанному кредитному договору в размерах и сроки, установленные графиком, не производились, поэтому на дд.мм.гг образовалась задолженность в размере ***, в том числе: *** просроченный основной долг; *** просроченные проценты; *** неустойка за просроченный основной долг, *** неустойка за просроченные проценты (л.д.9).

Расчет указанной суммы задолженности, представленный истцом, арифметически верен и принимается как надлежащий.

Из представленной истцом выписки по ссудному счету ответчика следует, что М.Н. были допущены нарушения графика платежей, ответчик, ранее допускавшая нарушение графика платежей - с дд.мм.гг прекратила выплаты долга по кредитному договору и только в дд.мм.гг выплатила в погашение долга по кредитному договору денежные суммы в размере *** (дд.мм.гг), *** (дд.мм.гг), *** рублей дд.мм.гг

Суд также принимает во внимание, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обязательства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

С учетом изложенного и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, поскольку ответчиком, извещенным о слушании дела, не заявлялось о снижении размера неустойки с указанием мотивов и представлением доказательств несоразмерности заявленной неустойки, а на основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, а также с учетом тех обстоятельств, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ответчику неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно, и, принимая во внимание сумму неустойки, начисленных, но не уплаченных ответчиком процентов за пользование кредитом, сумму основного долга, длительный период не надлежащего исполнения условий договора (с октября 2013 года), суд не находит оснований для применения к требованиям о взыскании неустойки положений ст. 333 ГК РФ.

Кроме того, суд принимает во внимание, что нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. Неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поскольку основанием возникновения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку положения ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Как установлено судом кредитные обязательства, несмотря на требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от дд.мм.гг за № *** которым ответчику было предложено в срок не позднее дд.мм.гг возвратить долг по кредитному договору, до настоящего времени не исполнены, в связи с этим суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд принимает во внимание, что ответчик возражений по иску не представила.

Следовательно, сумма задолженности *** по кредитному договору № *** от дд.мм.гг подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, договором могут быть предусмотрены дополнительные основания и условия расторжения договора, в том числе по требованию одной из сторон.

Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ предусматривается возможность изменения или расторжения договора решением суда по требованию одной из сторон только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Наличие оснований к расторжению договора в связи с существенным нарушением договора ответчиком проверяется судом.

Судом установлено, что после заключения договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, нарушались сроки возврата денежных средств, процентов по нему, что повлекло для истца ущерб, в значительной степени лишающий его того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Следовательно, усматриваются основания для расторжения кредитного договора № ***, заключенного между истцом и ответчиком дд.мм.гг.

Кроме того, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № *** от дд.мм.гг при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ***

Суд, оценивая доказательства в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования открытого акционерного общества «***» к М.Н. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от дд.мм.гг, заключенный между Открытым акционерным обществом «***» и М.Н., дд.мм.гг рождения, уроженкой <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «***», юридический адрес: <адрес>, с М.Н., дд.мм.гг рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, задолженность по кредитному договору № *** от дд.мм.гг в размере ***), в том числе: *** просроченный основной долг; *** просроченные проценты; *** неустойка за просроченный основной долг, *** неустойка за просроченные проценты, и расходы по оплате государственной пошлины в размере ***

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи жалобы через Волховский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: подпись О.Г.Михеева

***

***

***

***