Решение от 03.06.2015 по делу № 2-3186/2015 от 20.03.2015

№2-3186/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2015 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коваленко О.Н.

при секретареСидельниковой А.П.,

с участием:

представителя истцаВасильевой Н.В.по доверенностиМорозова Д.В.,

представителя ответчика ООО Страховая компания «<данные изъяты>» по доверенностиТаицкого С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по искуВасильевой Н. В. ООО Страховая компания «<данные изъяты>» о взыскании суммы страхового возмещения и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Васильева Н.В.обратилась в суд с иском, впоследствии уточненным, к ООО Страховая компания «<данные изъяты>» о взыскании суммы страхового возмещения и судебных расходов.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, чтодата между Васильевой Н. В. и ООО СК «<данные изъяты>» был заключен добровольного страхования от несчастных случаев (полис №). Страховая сумма - <данные изъяты> рублей. Страховая премия в размере <данные изъяты> рублей была своевременно уплачена в полном объеме. Договор был заключен на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней» от дата № 121-од. Страховые риски - «Вариант Стандарт -hi. Телесное повреждение (травма)2. Критические риски 3. Госпитализация».

дата произошел страховой случай - в результате несчастного случая (падение с дерева) Васильевой П.В. причинен вред здоровью. Согласно листка нетрудоспособности, истец находился на лечении с дата по дата Состояние истца ухудшилось, в связи с чем он был госпитализирован с дата по дата г.

дата страховщиком от потерпевшей было получено заявление о страховом случае с приложением необходимых медицинских документов, подтверждающих причинение вреда здоровью.

В соответствии с п. 13.6. Правил, страховая выплата производится в течение 5 (Пяти) банковских дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов и составления и подписания Страхового акта, если договором страхования не предусмотрено иное. В соответствии с п. 13.7. Страховой акт составляется Страховщиком в течение 10 (Десяти) рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов, если договором страхования не предусмотрено иное. Согласно медицинским документам, с учетом диагностированных Васильевой Н.В. заболеваний, страховщик согласно таблице выплат должен оплатить S54 а) травматический неврит на уровне локтя и предплечья -5 % от страховой суммы <данные изъяты> рублей; S64 а) травматический неврит на уровне запястья или кисти - 5% от страховой суммы -<данные изъяты> рублей;

Итого истцу полагается страховое возмещение по риску «Травма» в размере <данные изъяты> рублей, исходя из следующего расчета; <данные изъяты>.

Однако до настоящего времени страховщик не исполнил свои обязательства и не перечислил Васильевой Н.В. страховое возмещение.

Считает, что страховая компания не выполнила свои обязательства надлежащим образом, необоснованно и незаконно уклоняется от выплаты страхового возмещения в полном объеме. Исходя из положений ст. 934 ГК РФ и положений Правил страхования, в соответствии с которыми страховая компания осуществляет страхование, а также учитывая наличие доказательств, подтверждающих наступление страхового случая, у ответчика возникла обязанность выплатить страховое возмещение истцу, так как указанные случаи являются страховыми в соответствии с положениями Правил страхования.

В связи с несогласием с размером выплаты, истцом были предприняты попытки по досудебному урегулированию спора, а именно дата была подана досудебная претензия, которая была проигнорирована. Таким образом, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, по результатам которого права потребителя не удовлетворены в добровольном порядке.

Истец рассматривает отказ как не исполнение обязательств по договору. Фактически ответчик не произвел выплату, не представив обоснования и мотивированного отказа в выплате. В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно абзацу «б» п.32 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 неустойка (пеня) в размере, предусмотренном пунктом 5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, за нарушение установленных сроков оказания услуги, взыскивается за каждый день просрочки вплоть до оказания услуги. Пункт 5 ст.28 Закона о защите прав потребителей предусматривает следующее: «в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день,час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа». Заявление о страховом случае было подано дата Таким образом, начальным периодом расчета пени считается дата (первый день по истечении 15 рабочих дней на осуществление выплаты). Конечным периодом расчета пени является дата 5 г.- дата подачи уточненного иска в суд. Итого: <данные изъяты> дней. Таким образом, размер пени определяется следующим образом: <данные изъяты>* 3% * <данные изъяты> дней = <данные изъяты> рублей. С учетом положений ст. 28 Закона о защите прав потребителей о том, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, с ответчика подлежит взысканию пеня в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в следующем размере: <данные изъяты>/360*8,25%*<данные изъяты>= <данные изъяты> рублей, где: <данные изъяты> - сумма удержанных средств; <данные изъяты> количество дней удержания.

В связи с отказом в выплате страхового возмещения и удовлетворения требований претензии, истица была вынуждена обратиться за юридической помощью. За оплату услуг юриста было уплачено <данные изъяты> рублей.

Согласно Постановлению пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17. если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор имущественного страхования, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно статьи 45 ЗоЗПП, ППВС № 17 предусмотрено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В связи с недобросовестным исполнением ответчиком обязательств по договору, а именно отказа в выплате страхового возмещения, истец испытывал нравственные страдания, выразившиеся в том, что истец не мог своевременно исполнить обязательства по кредитному договору, в результате испытывал чувство социальной незащищенности, финансовой зависимости. Это сказалось на его психологическом состоянии, появилась бессонница. На основании изложенного, истец оценивает моральный вред в <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 46 ЗоЗПП, ППВС № 17, установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Пунктом 1 статьи и 2 статьи 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Просили взыскать с ООО СК «<данные изъяты>» в пользу Васильевой Н. В. сумму страхового возмещения <данные изъяты> рублей, пеню - <данные изъяты> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> рублей, штраф - 50 % от взысканной суммы; моральный вред <данные изъяты> рублей; расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты> рублей: расходы на составление доверенности - <данные изъяты> рублей. почтовые расходы - <данные изъяты> рублей.

ИстецВасильева Н.В.в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена своевременно и надлежащим образом, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не представила суду уважительности причин не явки. Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истцаМорозов Д.В.по доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал и просил суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «<данные изъяты>» по доверенности возражал против удовлетворения уточненных исковых требований, указав, что дата. между Васильевой Н.В. и ООО СК «<данные изъяты>» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № (Договор страхования ). Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор страхования был заключен на условиях, содержащихся тексте полиса страхования, Особых условиях страхования а так же оговоренных в Правилах страхования от несчастных случаев, утвержденных Приказом № 121-од от 02.08.2010г., которые являются неотъемлемой частью указанного договора.

Разделом 4 Правил страхования определено, что страховым риском является событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному, Выгодоприобретателю).

Договором страхования были определены страховые риски: Телесное повреждение (травма), Критические риски (смерть, инвалидность в результате несчастного случая) и Госпитализация. дата. Васильева Н.В. обратилась в ООО СК «<данные изъяты>» с заявлением о страховом случае (травма, в результате падения с дерева), имевшем место дата. Согласно п. 4.2.1. Правил страхования страховым случаем признается телесное повреждение (травма) Застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № к Правилам) (далее - "травма"), произошедшее в результате несчастного случая.

По результатам рассмотрения заявления с приложенными к нему документами на счет Васильевой Н.В. дата. было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, в счет компенсации за телесное повреждение, определенное п. S 06.0 Таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № к Правилам страхования), а именно за сотрясение головного мозга, потребовавшего стационарного и (или) амбулаторного лечения не менее 14 дней.

Не согласившись с размером страховой выплаты Васильева Н.В. обратилась в Промышленный районный суд <адрес> с иском к ООО СК «<данные изъяты>» о взыскании страхового возмещения, за повреждения в виде ушиба головного мозга, сотрясения головного мозга, поверхностные травмы и снижение остроты зрения, якобы полученные в результате события, имевшего место дата. (падение с дерева). Гражданское дело № рассмотрено по существу, дата. вынесено решение, которым в удовлетворении исковых требований Васильевой Н.В. отказано, т.к. наличие указанных диагнозов, а так же причинно-следственная связь между событием от дата. и заявленными диагнозами не нашли объективного подтверждения.

В настоящем иске заявлены требования о выплате страхового возмещения за травматический неврит на уровне локтя и предплечья, а так же травматический неврит на уровне запястья или кисти, так же возникших, по мнению истца, в результате падения с дерева дата.

Однако наличие указанных диагнозов объективно не подтверждается представленными медицинскими документами.

Кроме того, в ходе рассмотрения гражданского дела № было назначено проведение судебно-медицинской экспертизы выполненной ГБУЗ СК «<данные изъяты>». Согласно выводов, полученного заключения, объективно подтверждается наличие у Васильевой Н.В. сотрясения головного мозга, которое могло возникнуть при падении с дерева дата.

На момент проведения судебно-медицинской экспертизы у Васильевой Н.В. выявлены заболевания - остеохондроз шейного отдела позвоночника, миопия слабой степени, которые имелись у Васильевой Н.В. до травмы дата и с нею не связаны.

Кроме того, согласно выводов экспертного заключения, длительность стационарного лечения Васильевой Н.В. в период с дата. по дата в нейрохирургическом отделении <данные изъяты> <адрес> обусловлено обострением имевшегося у нее хронического заболевания - остеохондроза шейного отдела позвоночника.

Таким образом, объективных данных, подтверждающих наличие у Васильевой Н.В. травматического неврита на уровне локтя и предплечья, а так же травматического неврита на уровне запястья или кисти, возникших в результате падения с дерева, имевшего место дата не имеется.

Просил в удовлетворении исковых требований Васильевой Н.В. к ООО СК «<данные изъяты>» отказать.

Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.1 ст. 942 ГК РФ существенным условием договора личного страхования является достижение соглашения о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица, осуществляется страхование ( страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно ч.1 ст. 947 ГК РФ страховая сумма определяется как сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного страхования. Данная сумма определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу ч.1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Пунктом 2 той же статьи установлено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч.2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года " Об организации страхового дела в РФ", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что дата между Васильевой Н.В. и ООО СК « <данные изъяты>» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев.

Объектом договорных отношений явились не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного, связанные с его жизнью и здоровьем, на основании « Правил страхования от несчастных случаев и болезней».

Одним из страховых рисков по договору явилась травма( телесные повреждения) застрахованного, наступившая в результате несчастного случая и предусмотренная таблицей размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем.

Договор страхования был заключен на условиях, содержащихся в тексте полиса страхования, Особых условиях страхования а так же оговоренных в Правилах страхования от несчастных случаев, утвержденных Приказом № 121-од от 02.08.2010г. (далее - Правила страхования), которые являются неотъемлемой частью указанного договора.

Размер страховой суммы составил <данные изъяты> рублей. Размер страховой премии составил <данные изъяты> рублей, которая была своевременно уплачена в полном объеме истцом.

В период действия договора, дата произошел страховой случай (причинение вреда здоровью в результате падения Васильевой Н.В. с дерева).

дата Васильева Н.В. обратилась в ООО СК « <данные изъяты>» с заявлением о страховом случае. Документы, для принятия решения о страховой выплате были представлены страховщику дата.

Ответчик признал случай страховым. По результатам рассмотрения заявления с приложенными к нему документами на счет Васильевой Н.В. дата. было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, в счет компенсации за телесное повреждение, определенное п. S 06.0 Таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № 1 к Правилам страхования), а именно за сотрясение головного мозга, потребовавшего стационарного и (или) амбулаторного лечения не менее 14 дней.

Согласно требованиям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с п. 13.6 Правил страхования, страховая выплата производится в течение пяти банковских дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов и составления и подписания Страхового акта, если договором страхования не предусмотрено иное. В соответствии с п. 13.7 Страховой акт составляется Страховщиком в течение 10 рабочих дней, с момента получения страховщиком всех необходимых документов, если договором страхования не предусмотрено иное.

Как уже ранее было указано, документы определенные разделом 13 Правил страхования как необходимые для принятия решения о страховой выплате были предоставлены страховщику дата.

Страховой акт составлен дата. дата согласно платежному поручению, имеющемуся в материалах дела, Васильевой Н.В. выплачено страховое возмещение в счет компенсации за телесное повреждение.

Таким образом, в судебном заседании нашло свое подтверждение, что ответчик выполнил обязательства по договору страхования по выплате страхового возмещения и в установленные п. 13.6-13.7 Правил страхования выплатил страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей в счет компенсации за телесное повреждение-сотрясение головного мозга. Данное обстоятельство подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами.

Впоследствии, дата г., истец вновь обратился к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей и, сославшись на тот же самый страховой случай – дата г., указал, что по результатам медицинского обследования у нее выявлена переферическая посттравматическая нейропатия срединного лучевого нерва, в связи с чем ответчик обязан оплатить ей за травматический неврит на уровне локтя и предплечья, травматический неврит на уровне запястья или кисти.

В судебном заседании истцом было заявлено ходатайство о проведении судебно- медицинской экспертизы на предмет объективности постановки заявленных диагнозов, в удовлетворении которого судом отказано на том основании, что ранее в процессе рассмотрения гражданского дела № по иску Васильевой Н.В. к ООО СК «<данные изъяты>» судом проведена судебно-медицинская экспертиза, выполненная ГБУЗ СК «<данные изъяты>».

Согласно выводам экспертного заключения № от дата г., объективно подтверждается наличие у Васильевой Н.В. сотрясения головного мозга, которое могло возникнуть при падении с дерева дата

На момент проведения судебно-медицинской экспертизы у Васильевой Н.В. выявлены заболевания - остеохондроз шейного отдела позвоночника, миопия слабой степени, которые имелись у Васильевой Н.В. до травмы дата. и с нею не связаны.

Кроме того, согласно выводов экспертного заключения, длительность стационарного лечения Васильевой Н.В. в период с дата по дата. в нейрохирургическом отделении ГКБ СМП <адрес> обусловлено обострением имевшегося у нее хронического заболевания - остеохондроза шейного отдела позвоночника.

Объективных данных, подтверждающих наличие у Васильевой Н.В. травматического неврита на уровне локтя и предплечья, а так же травматического неврита на уровне запястья или кисти, возникших в результате падения с дерева, имевшего место дата. не установлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований, надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.