Решение по делу № 2-67/2016 (2-434/2015;) от 29.12.2015

                                                                                                                                                       Дело №2-67/2016

                                           РЕШЕНИЕ

                            именем Российской Федерации

14 марта 2016 года                                                                                       р. п. Пышма

Пышминский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Хмелевой Л. Ю.,

при секретаре Хомяковой О. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Савиной О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                                                           УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» просит взыскать с Савиной О.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., судебные расходы в размере <данные изъяты>

В иске указано, что 08.07.2011 между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным кредитом задолженности. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленный срок вернуть банку заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 20.11.2014 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Савиной О.В. был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность Савиной О.В. на дату направления в суд искового заявления составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте<данные изъяты> – плата за обслуживание кредитной карты.

Истец, извещенный заказным письмом с уведомлением, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без участия своего представителя.

В письменных объяснениях АО «Тинькофф Банк» указывает, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, но все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемо клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, тарифах банка. Подписанием заявления-анкеты ответчик выставил банку оферту, выразив свою волю на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора. Датой начала действия договора является дата активации кредитной карты ответчиком, который имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора и получения кредита. Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий в связи с систематическим неисполнением ответчиком условий договора расторг договор 21.11.2014. На момент расторжения договора задолженность Савиной О. В. перед банком составила <данные изъяты>. До заключения договора ответчик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, которая содержится в Общих условиях и тарифах по кредитной карте, которые направлены почтой вместе с кредитной картой. Дополнительно вся информация размещена на сайте банка, также любое лицо может получить всю необходимую информацию по бесплатному на территории России телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и Счетах-выписках.

         Ответчик Савина О.В., извещенная заказным письмом с уведомлением о вручении в срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила, доказательства уважительности этих причин не представила, не ходатайствовала об отложении судебного заседания. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В заявлении об отмене заочного решения Савина О. В. указывает, что ее права как потребителя услуг были нарушены. Ответчик не извещен о расторжении договора и не получал заключительный счет из банка с расчетом заключительной суммы задолженности, требования о погашения задолженности, выписки из лицевого счета, не были предложены пути досудебного урегулирования вопроса. Финансовое положение ответчика ухудшилось, поэтому, исходя из практики ВАС, требовать досрочного возвращения кредита банк не вправе. Она является клиентом банка с 2011 г. и надлежащим образом исполняла свои договорные обязательства. Банк, включив в договор положения, позволяющие в одностороннем порядке изменить срок действия кредитного договора, потребовав досрочного возврата кредита, нарушает ч. 4 ст. 29 Закона о банках, где говорится, что в одностороннем порядке кредитная организация не вправе сократить срок действия договора.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор займа является возмездной сделкой. Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

11.06.2011 Савина О. В. подала истцу заявление на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» (л. д. 7).

         П. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (л. д. 11-16).

Из выписки по лицевому счету Савиной О. В. видно, что активация карты произошла 11.07.2011. Ответчик пользовалась денежными средствами, предоставленными ей банком (л. д. 23-24), то есть форма договора соблюдена.

Согласно п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. П. 5.6 Общих условий предусматривает обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке.

Из выписки по лицевому счету Савиной О. В. следует, что истцом ежемесячно формировались счета –выписки, но с мая 2014 г. ответчик перестал вносить минимальный платеж (л. д. 23-24). В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора по возврату суммы кредита истцом 20.11.2014 был выставлен Савиной О. В. заключительный счет, согласно которому ее задолженность составляет <данные изъяты>., из которой <данные изъяты> – кредитная задолженность, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты>. – штрафы, <данные изъяты>. – плата за обслуживание кредитной карты (л. д. 17,18).

Из расчета задолженности по договору кредитной линии № видно, что сумма задолженности Савиной О. В. за период с 11.07.2011 по 20.11.2014 составляет <данные изъяты>. Не изменилась она и на день обращения в суд с иском. Оснований не доверять сделанному истцом расчету задолженности Савиной О. В. не имеется. Доказательств погашения ответчиком задолженности по кредитному договору не представлено. Таким образом, с Савиной О. В. подлежит взысканию задолженность за период с 14.06.2014 по 20.11.2014 в размере <данные изъяты>., из которой <данные изъяты>. – кредитная задолженность, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты>. – штрафы, <данные изъяты>. – плата за обслуживание кредитной карты.

Доводы ответчика о том, что она не извещена о расторжении договора и не получала заключительный счет из банка с расчетом заключительной суммы задолженности, опровергаются имеющимся в материалах дела заключительным счетом по состоянию на 20.11.2014, где сумма задолженности определена в <данные изъяты>. (л. д. 17). Такая же сумма задолженности значится в расчете кредитной задолженности на момент подачи искового заявления (л. д. 19-22). П. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусматривает условие о направлении клиенту заключительного счета, в котором он информируется о востребовании кредита, процентов (л. д.11-16). Способ направления заключительного счета не предусмотрен. Суду представлены доказательства, что Савиной О. В. путем СМС-извещения 21.11.2014 направлялась информация о выставлении заключительного счета требования с указанием суммы задолженности, срока оплаты, контактного телефона (л. д. 89-100), требования о погашении задолженности, выписки из лицевого счета, о возможности реструктуризировать долг, о возможности досудебного урегулирования спора, поэтому позиция ответчика не нашла своего подтверждения. Ухудшение финансовое положение ответчика не является основанием для невыполнения им обязательств, вытекающих из кредитного договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане свободы в заключении договора, его условия становятся обязательным для сторон с момента его заключения, согласно ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации. Савина О. В. длительное время не исполняла принятые на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора, поэтому сумма кредитной задолженности подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Иск удовлетворен в полном объеме, поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

                                                           РЕШИЛ:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                ░. ░. ░░░░░░░