Решение от 22.04.2016 по делу № 2-383/2016 от 30.03.2016

Дело № 2-383/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Олекминск                                 22 апреля 2016 года

Олекминский районный суд Республики Саха ( Якутия ) в составе:

председательствующего судьи: Седалищева Г.А.,

при секретаре: Цзю Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чуборева И. Ю. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

у с т а н о в и л :

Чуборев И.Ю. обратился в суд с исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк» ( далее – Банк ) об истребовании копии договора на выпуск кредитной карты с приложениями, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту с момента заключения договора по состоянию на момент подачи искового заявления в суд.

В исковом заявлении истец Чуборев И.Ю. указывает, что между ним и Банком был заключён договор на выпуск кредитной карты. По условиям договора Банк открыл текущий счёт в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, а он обязался возвратить Банку полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. Считает, что Банк начисляет незаконные платежи, а он не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Потому он заключил договор с ООО «Эскалат», чтобы они защитили его интересы. ООО «Эскалат» направило в феврале 2016 года ответчику претензию об истребовании копии договора на выпуск кредитной карты, приложений к нему, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту ввиду их отсутствия у него. Ответа не было. Поэтому согласно ст.10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» просит удовлетворить его исковое заявление.

    Истец Чуборев И.Ю. просит рассмотреть дело в его отсутствие. Поэтому в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проводится в отсутствие истца.

    Представитель истца ООО «Эскалат» надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания. Представитель истца не явился на судебное заседание, не известил суд об уважительности причин неявки на судебное заседание. Поэтому в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проводится в отсутствие представителя истца.

Ответчик АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Поэтому в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проводится в отсутствие представителя ответчика.

    Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления, исходя из следующих обстоятельств:

    Из искового заявления видно, что между Чуборевым И.Ю. и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор на выпуск кредитной карты. Опровержения этому Банком не представлено.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключён договор на выпуск кредитной карты.

    Истец Чуборев И.Ю. в феврале 2016 года направил в АО «Тинькофф Банк» претензию о предоставлении копии договора на выпуск кредитной карты на его имя, приложения к договору, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту с момента заключения договора и по момент получения претензии; произведении фактического перерасчёта по сумме основного долга и начисленных процентов без учёта комиссий и страховых премий/взносов; перечислении в счёт погашения основной суммы долга денежных средств, незаконно удержанных и перечисленных со счёта заёмщика в виде комиссий, страховых премий/взносов. Кроме того, просил расторгнуть договор на выпуск кредитной карты.

    Указанная претензия направлена ответчику АО «Тинькофф Банк» заказным письмом ДД.ММ.ГГГГ ( основание: копия списка № внутренних почтовых отправлений ). Сведений о получении ответчиком указанной претензии стороной истца суду не представлено. Список № внутренних почтовых отправлений не подтверждает получение претензии ответчиком.

    В ходе судебного разбирательства истцом не представлено доказательств того, что при его личном обращении или обращении его представителя в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления или отказал в их предоставлении.

В силу ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» № 15 от 26 января 1996 года в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары ( работы, услуги ) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Подпунктом «д» п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» № 17 от 28 июня 2012 года определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и ( или ) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов ( депозитов ), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является юридическим лицом, входит в банковскую систему РФ, к отношениям сторон, возникшим из договора кредитной карты, применимы положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 7 февраля 1992 года.

    Действительно, в соответствии со ст.10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах ( работах, услугах ), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации ( п.1 ). Информация о товарах ( работах, услугах ) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы ( п.2 ).

В соответствии с п.1.6 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 N 266-П, кредитная организация ( за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации ) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Согласно положениям ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

    В силу ч.1 ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2 декабря 1990 года, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам ( судьям ), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве ( ч.2 ст.26 ФЗ № 395-1 ).

    Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

    В п.3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации № 8-П от 14 мая 2003 года указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении. По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц. В п.4 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно ГК РФ, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков ( п.3 ст.857 ГК РФ ).

    Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента ( его представителя ) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

    Таким образом, учитывая прямое требование закона, кредитный договор ( договор займа ) и приложения к нему, содержащие информацию о банковской тайне, могут быть предоставлены Банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия ( в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в любое отделение Банка.

    При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что Банк обязан гарантировать соблюдение банковской тайны, и как следствие, запрашиваемые истцом документы могут быть предоставлены только клиенту, а при направлении запроса в Банк посредством почтовой связи у последнего отсутствует возможность идентифицировать клиента, а также в связи с отсутствием доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ( ░░░░░░ ) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░/░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░):                 ░.░.░░░░░░░░░