Решение по делу № 2-3220/2011 ~ М-2646/2011 от 21.06.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 5 июля 2011г.

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Раднаевой Т.Н., при секретаре Злоян Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Бальжинимаеву А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173911 руб. 38 коп., состоящей из основного долга в размере 69194 руб. 60 коп., срочных процентов на сумму текущего долга – 5475 руб. 78 коп., просроченного кредита – 33924 руб. 21 коп., просроченных процентов – 6666, 79 руб., долга по уплате комиссии – 58650 руб. Иск мотивирован тем, что обязанности по исполнению кредитного договора, ответчик исполняет ненадлежаще. В судебное заседание, истец, будучи надлежаще извещенным не явился. Представитель истца по доверенности Баюшева А.В. просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Бальжинимаев иск признал частично, не оспаривает факт ненадлежащего исполнения обязанностей. Признает долг в части долга по кредиту в размере 69194 руб. 6 коп., просроченного кредита – 33924, 21 руб., просроченных процентов –6666, 79 руб. В остальной части иск не признает. В части взыскания долга по комиссии не признает, так как условия о взимание комиссии является ничтожным в силу закона РФ « О защите прав потребителей». По этой причине, ранее уплаченные им суммы в счет погашения комиссии подлежат зачету в сумму основного долга. Кроме этого, не признает проценты в сумме 5475 руб. 78 коп., так как эти проценты рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в период в котором он не пользовался данным кредитом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб. на срок <данные изъяты>.

Согласно п.3.1 общих условий предоставления кредитов (являющихся неотъемлемой частью кредитного договора) ответчик обязался ежемесячно гасить свою кредитную задолженность в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь, Бальжинимаев А.Б. обязательства по договору исполняет ненадлежаще, что им не оспаривалось.

Ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. При таких обстоятельствах, иск о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

При определении суммы, подлежащей взысканию суд исходит из следующего. Из заявления о предоставлении кредита (также являющегося неотъемлемой частью кредитного договора) видно, что одним из условий кредитного договора являлась уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1, 7 процентов от суммы кредита, что составляло 1360 руб. в месяц. Несмотря на согласие ответчика платить указанную комиссию, долг по комиссии взысканию не подлежит.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.

А отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.

Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условия, установленные кредитным договором ущемляют права истца и как условия не основанные на законе являются ничтожными и не подлежащими применению.

В соответствии с пунктом 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

С учетом указанной нормы, долг по уплате комиссии в размере 58650 руб. взысканию не подлежит. Из расчета задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., видно, что должником Бальжинимаевым в качестве комиссии за ведение ссудного счета оплачено всего 33146 руб. Указанная сумма, в соответствии с п. 2 ст. 166, ст. 319 ГК РФ подлежит зачету в суммы просроченных процентов и просроченного кредита в размере 6666, 79 руб. и 33924, 21 соответственно. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченный основной долг – 7445 руб. (6666,79+33924, 21-33146).

Доводы ответчика в части взыскания процентов в размере 5475 руб. 78 коп., начисленных на сумму текущего долга подлежат отклонению. Так, начисление данных процентов не противоречит действующему законодательству. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Соответственно, банк вправе требовать возврата оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися на эту сумму процентами.

Проверив расчет долга, суд находит его верным. Обоснованность расчета, не оспаривается ответчиком.

При таких обстоятельствах, иск подлежит частичному удовлетворению. С Бальжинимаева в пользу банка подлежит взысканию 82115 руб. 38 коп., в том числе просроченный основной долг –7445 руб., текущий долг по кредиту 69194,6 руб., срочные проценты 5475 руб. 78 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенного иска –2663 руб. 46 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Бальжинимаеву А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Бальжинимаева А.Б. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 82115 руб. 38 коп., в том числе просроченный основной долг –7445 руб., текущий долг по кредиту 69194,6 руб., срочные проценты 5475 руб. 78 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2663 руб. 46 коп. Всего: 84778 руб. 84 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ.

Судья ПОДПИСЬ Раднаева Т.Н.