Решение по делу № 2-157/2016 от 29.02.2016

Дело № 2-157/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Олекминск                                 12 апреля 2016 года

Олекминский районный суд Республики Саха ( Якутия ) в составе:

председательствующего судьи: Седалищева Г.А.,

при секретаре: Цзю Э.Р.,

с участием истицы: Шарабориной Е. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шарабориной Е. Г. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

у с т а н о в и л :

Шараборина Е.Г. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк» ( далее – Банк ) об истребовании копии договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты с приложениями, расширенного счёта-выписки по лицевому счёту с момента заключения договора по состоянию на момент подачи искового заявления в суд.

В ходе судебного разбирательства Шараборина Е.Г. поддержала исковое заявление в полном объеме. При этом пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком был заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом <данные изъяты> рублей. По условиям договора Банк открыл текущий счёт в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, а она обязалась возвратить Банку полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. Считает, что Банк начисляет незаконные платежи, а она не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Потому она заключила договор с ООО «Эскалат», чтобы они защитили ее интересы. ООО «Эскалат» направило в январе 2016 года ответчику претензию об истребовании копии приложений к договору займа и копию графика. Ответа не было. Банк отправлял ей счета-выписки до декабря прошлого года, сейчас ничего не отправляет. Поскольку девушка из ООО «Эскалат» сказала, что надо истребовать эти документы, поэтому согласно ст.10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» просит удовлетворить ее исковое заявление.

    Представитель истца ООО «Эскалат» надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания. Представитель истицы не явился на судебное заседание, не известил суд об уважительности причин неявки на судебное заседание. Поэтому в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проводится в отсутствие представителя истицы.

Ответчик АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Поэтому в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проводится в отсутствие представителя ответчика.

    Выслушав пояснения истицы, изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления, исходя из следующих обстоятельств:

    Из искового заявления видно, что между Шарабориной Е.Г. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом <данные изъяты> рублей. Опровержения этому Банком не представлено.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты с лимитом <данные изъяты> рублей.

    Истица Шараборина Е.Г. в январе 2016 года направила в АО «Тинькофф Банк» претензию о предоставлении копии договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты № на её имя, приложения к договору, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту с момента заключения договора и по момент получения претензии; произведении фактического перерасчёта по сумме основного долга и начисленных процентов без учёта комиссий и страховых премий/взносов; перечислении в счёт погашения основной суммы долга денежных средств, незаконно удержанных и перечисленных со счёта заёмщика в виде комиссий, страховых премий/взносов. Кроме того, просила расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты №.

    Сведений о получении ответчиком указанной претензии стороной истца суду не представлено.

    В ходе судебного разбирательства истицей не представлено доказательств того, что при ее личном обращении или обращении ее представителя в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления или отказал в их предоставлении. Истица Шараборина Е.Г. пояснила, что она сама лично не обращалась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении приложения к договору займа, по этому поводу к ответчику обращались представители ООО «Эскалат».

В силу ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» № 15 от 26 января 1996 года в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары ( работы, услуги ) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Подпунктом «д» п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» № 17 от 28 июня 2012 года определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и ( или ) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов ( депозитов ), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является юридическим лицом, входит в банковскую систему РФ, к отношениям сторон, возникшим из договора кредитной карты, применимы положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 7 февраля 1992 года.

    Действительно, в соответствии со ст.10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах ( работах, услугах ), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации ( п.1 ). Информация о товарах ( работах, услугах ) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы ( п.2 ).

В соответствии с п.1.6 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 N 266-П, кредитная организация ( за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации ) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Согласно положений ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

    В силу ч.1 ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2 декабря 1990 года, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам ( судьям ), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве ( ч.2 ст.26 ФЗ № 395-1 ).

    Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

    В п.3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации № 8-П от 14 мая 2003 года указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении. По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц. В п.4 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно ГК РФ, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков ( п.3 ст.857 ГК РФ ).

    Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента ( его представителя ) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

    Таким образом, учитывая прямое требование закона, кредитный договор ( договор займа ) и приложения к нему, содержащие информацию о банковской тайне, могут быть предоставлены Банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия ( в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в любое отделение Банка.

    При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что Банк обязан гарантировать соблюдение банковской тайны, и как следствие, запрашиваемые истицей документы могут быть предоставлены только клиенту, а при направлении запроса в Банк посредством почтовой связи у последнего отсутствует возможность идентифицировать клиента, а также в связи с отсутствием доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истицы на предоставление информации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении искового заявление Шарабориной Е. Г. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании копии договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты с приложениями, расширенного счёта-выписки по лицевому счёту с момента заключения договора по состоянию на 29 февраля 2016 года, отказать.

    Копии судебного решения направить сторонам, не принимавшим участия в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха ( Якутия ) через Олёкминский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий судья: п/п

Копия верна:

Судья Олекминского районного

суда Республики Саха (Якутия):                 Г.А.Седалищев