Решение по делу № 2-6563/2016 от 03.06.2016

Дело № 2-6563/16г.

                                                       РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2016 года                                                                                  г.Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гараевой А.Р.,

при секретаре Камаевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Карасева Д.В. к АО «Альфа-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, компенсации морального вреда, признании суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Карасев Д.В. обратился в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, компенсации морального вреда, признании суммы задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Карасевым Д.В. был заключен договор выдачи кредита наличными №. Кредитор предоставил заемщику кредит наличными в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>. Между тем Договор содержит ряд условий, не соответствующих действующему законодательству: Согласно п.3.5 Общих условий Банк вправе изменить Общие условия выдачи кредита наличными в случаях, предусмотренных ФЗ от 21.12.2013года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения условий договора ущемляет установленные законом права потребителя, поскольку предоставляет Банку право в одностороннем порядке изменять существенные условия Договора. Согласно п.13 Индивидуальных условий право требования по заключенному заемщиком с банком Договору выдачи кредита наличными может быть уступлено Банком иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании вышеизложенного просит признать недействительным пункты из условий договора выдачи кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ. пункт 3.5 Общих условий, пункт 13 Индивидуальных условий; признать сумму задолженности Карасева Д.В. перед ОАО «Альфа-Банк» в размере <данные изъяты>; взыскать с ОАО «Альфа-Банк» <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя.

Истец на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца Наумова М.В., действующая на основании доверенности, на судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявлении, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации    договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1, 3, 7, 16 ст.5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Карасева Д.В. заключен договор выдачи кредита №, на основании которого Карасеву Д.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>, в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Общими условиями потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и Договором о комплексном банковском обслуживании в ОАО «Альфа-Банк».

Согласно п.3.5 Общих условий Банк вправе изменить Общие условия выдачи кредита наличными в случаях, предусмотренных ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличения размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору выдачи кредита наличными. В случае внесения изменений в Общие условия они становятся обязательными для сторон через 10 календарных дней с даты размещения Банком новой редакции Общих условий на информационных стендах в Отделениях Банка и на веб-странице Банка в сети Интернет.

Таким образом, п.3.5 Общих условий договора потребительского кредита, в полной мере соответствует требованиям ст.5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» и прав истца не нарушают.

Согласно п.13 Индивидуальных условий право требования по заключенному заемщиком с банком Договору выдачи кредита наличными может быть уступлено Банком иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно ч.1 ст.12 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно информационному письму Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 года №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшаются (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской <данные изъяты> (статьи 26 Закона о банка), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую <данные изъяты>, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской <данные изъяты> ущерб).

Таким образом, за кредитором законодательно закреплено право на уступку по договору любому третьему лицу, если иное не предусмотрено законом или договором.

Суд пришел к выводу об отсутствии оснований для признания пунктов Общих условий и Индивидуальных условий, позволяющих изменить Общие условия и Индивидуальные условия выдачи кредита наличными, противоречащим требованиям законодательства.

Кроме того, согласно представленной выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у Карасева Д.В. перед АО «Альфа-Банк» имеется задолженность в размере <данные изъяты>.

Ответчиком представлен платежный документ, в соответствии с которым истец вносил денежные средства в счет погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе судебного разбирательства нарушение прав истца, как потребителя, не установлены, в связи с чем, требования о взыскании компенсации морального вреда, а также штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░