Решение по делу № 2-4681/2018 от 15.10.2018

    Гр.дело № 2-4681/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2018 года                                                                  г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Л.В. Загитовой

при секретаре Л.А. Феоктистовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ильину Валерию Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Ильину В.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68351 руб. 73 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2250 руб. 55 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ильиным В.С. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте полной стоимости кредита заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счет клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): 14582506075964. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счете, который в соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчикам перед Банком составляет 68351,73 руб., из которых 44510 руб. 11 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 15187 руб. 98 коп. – просроченные проценты, 8653 руб. 64 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно решению единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33 оборот) наименование Банка с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк», ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации (л.д.32).

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, уведомление о вручении заказного письма не возвращено. В письменном ходатайстве (л.д.7) просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, выразив согласие на вынесение заочного решения.

Учитывая положения ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ильин В.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес> (л.д.40), что подтверждается уведомлением о вручении (л.д.46).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что истец возражений о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и вынесения заочного решения не заявил, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ильин В.С. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой (л.д.19) о заключении с ним Договора кредитной карты № и просил выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.13 RUR Тинькофф Платинум, указав, что уведомлен о том, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 46,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом (л.д.21) ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Просит открыть ему текущий счет в Банке при поступлении от него соответствующей заявки в рамках Дистанционного обслуживания.

Неотъемлемой частью договора кредитной карты являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы.

В соответствии с п.2.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее – Условий), для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации (л.д.23 оборот).

Согласно п.2.4 Условий универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты, акцептом является для договора кредитной карты совершение Банком активации кредитной карты или получением Банком первого реестра платежей (л.д.23 оборот).

В соответствии с п.2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее –Общих условий) клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (л.д.24 оборот).

В соответствии с п. 5.6, 5.7, 5.8 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (л.д.25).

В соответствии с п.9.1 Общих условий (л.д.31) Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Из выписки по номеру договора по состоянию на 27.06.2018(л.д.14-16), расчета задолженности по договору (л.д.10-13) следует, что с ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены расходные операции по совершению покупок, оплате услуг, снятию наличных денежных средств с использованием карты, ответчик за время пользования кредитной картой допускал факты просроченной задолженности, в результате чего образовалась задолженность перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68351 руб. 73 коп., в том числе 44510 руб. 11 коп. – основной долг, 15187 руб. 98 коп. – проценты, 8653 руб. 64 коп. – комиссии и штрафы, что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д.9).

Ильин В.С. извещался истцом об образовавшейся задолженности и расторжении договора, что подтверждается заключительным счетом об оплате суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68351 руб. 73 коп. (л.д.28).

13.01.2017 мировым судьей судебного участка №3 по судебному району города Набережные Челны РТ, вынесен судебный приказ о взыскании с Ильина В.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68351 руб. 73 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1125 руб. 28 коп.

По заявлению Ильина В.С. определением от 30.05.2017 судебный приказ по делу №2-34/17-3/6 отменен (л.д.26).

    Однако после отмены судебного приказа ответчик каких-либо доказательств погашения кредита, уплаты процентов и неустойки, суду не представил, сумму задолженности не оспорил.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Ильину В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68351 руб. 73 коп., подлежащими удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина в размере 2228 руб. 27 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1125 руб. 28 коп. (л.д.2), № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1102 руб. 99 коп. (л.д.3).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в вышеуказанной сумме.

Исходя из цены иска в размере 68351,73 руб., при подаче искового заявления в соответствии с подп. 1 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ оплате подлежала госпошлина в размере 2250, 55 руб.

Следовательно, с ответчика в доход бюджета Зеленодольского муниципального района РТ подлежит взысканию госпошлина в сумме 22 руб. 28 коп.

На основании ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, и руководствуясь ст. 12, 56, 98, 167, 194-199, 233-237, 244 ГПК РФ, суд

решил:

        Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

        Взыскать с Ильина Валерия Сергеевича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68351 руб. 73 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2228 руб. 27 коп.

Взыскать с Ильина Валерия Сергеевича в доход бюджета Зеленодольского муниципального района РТ госпошлину в размере 22 руб. 28 коп.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в Зеленодольский городской суд РТ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: