Решение по делу № 11-171/2016 от 04.05.2016

11-171/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Киров 24 мая 2016 года

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

председательствующей судьи Марушевской Н.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, по апелляционной жалобе ФИО2 на решение мирового судьи судебного участка {Номер} Первомайского судебного района г. Кирова Ковтун Н.П. от {Дата}, которым постановлено:

взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 сумму займа по договору {Номер} от {Дата} в размере 7000 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами за период с {Дата} по {Дата} в размере 26250 руб., проценты по договору займа, исходя из суммы долга в размере 7000 руб. и процентной ставки 3% от суммы займа в день, начиная с {Дата} до момента полного погашения долга, расходы по оплате госпошлины в размере 1197 руб. 50 коп.

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в мировой суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска истец указал, что {Дата} между ООО МФО «Ф.Б.Р.» и ФИО2 был заключен договор займа {Номер}, по которому ответчику был предоставлен заем в размере 7000 рублей с уплатой процентов за пользование займом с {Дата} по {Дата} в размере 1,2% от суммы займа в день, с {Дата} по день фактического возврата суммы займа 3% в день от суммы займа в день. Заем предоставлялся на срок до {Дата}.

{Дата}, {Дата}, {Дата} между ООО МФО «Ф.Б.Р.» и ФИО2 были заключены дополнительные соглашения к договору займа, согласно которым договор был пролонгирован до {Дата} с уплатой процентов за пользование займом с {Дата} по {Дата} в размере 1,2% от суммы займа в день, с {Дата} до дня фактического возврата займа -3% от суммы займа в день.

{Дата} между ООО МФО «Ф.Б.Р.» и ИП ФИО1 был заключен договор цессии, согласно которому все права требования по договору займа, заключенному с ФИО2 переходят к ФИО1

Просила взыскать с ответчика в ее пользу сумму займа в размере 7000 рублей, проценты за пользование займом за период с {Дата} по {Дата} в размере 26250 руб., проценты исходя из суммы долга и процентной ставки 3% от суммы займа в день, начиная с {Дата} до момента полного погашения долга, а также расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере 1197,50 руб., расходы на подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 341,60 руб.

Мировым судьей судебного участка {Номер} Первомайского судебного района Кировской области {Дата} постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО2 ставит вопрос об отмене решения мирового судьи ввиду неправильного применения норм материального права. Указывает, что проценты за пользование займом в размере 26250 руб. по своей природе являются неустойкой, поскольку начисляются с момента нарушения обязательств. В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых от суммы задолженности. Следовательно, размер неустойки за 136 дней составит 521,64 руб. Полагал, что следует применить ст. 333 ГК РФ, поскольку начисленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Также не согласен с тем, что штрафная санкция по решению суда начисляется с {Дата} с суммы займа в размере 7000 руб. по день погашения задолженности. Начисление процентов на сумму 7000 руб. в случае ее частичного погашения приведет с нарушению прав должника.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении жалобы в его отсутствие.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что {Дата} между ООО МФО «Ф.Б.Р.» и ФИО2 был заключен договор потребительского микрозайма {Номер}, по которому ответчику был предоставлен заем в размере 7000 рублей с уплатой процентов за пользование займом с {Дата} по {Дата} в размере 438% годовых (1,2% в день), с {Дата} по день фактического возврата суммы займа 1095% годовых (3% в день). Заем предоставлялся на срок по {Дата}.

Факт получения денежных средств по договору займа в сумме 7000 рублей, ответчиком не оспаривается и подтверждается расходным кассовым ордером от {Дата} {Номер}.

{Дата}, {Дата}, {Дата} между ООО МФО «Ф.Б.Р.» и ФИО2 были заключены дополнительные соглашения к договору займа, согласно которым договор был пролонгирован по {Дата} с уплатой процентов за пользование займом с {Дата} по {Дата} в размере 1,2% от суммы займа в день, с {Дата} до дня фактического возврата займа -3% от суммы займа в день.

{Дата} между ООО МФО «Ф.Б.Р.» и ИП ФИО1 был заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому все права требования по договору займа, заключенному с ФИО2 в полном объеме перешли к ИП ФИО1

В установленный срок ответчик сумму займа не вернул, в связи с чем, истец обратился в суд.

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика долга по договору займа и процентов за пользование займом за период с {Дата} по {Дата} в размере 26250 руб., процентов по договору займа, исходя из суммы долга в размере 7000 руб. и процентной ставки 3% от суммы займа в день, начиная с {Дата} до момента полного погашения долга, мировой судья руководствовался ст. ст. 809, 810, 407, 408 ГК РФ и исходил из того, что ответчиком ФИО2 доказательств подтверждающих исполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов не представлено.

В тоже время мировым судьей при вынесении решения не учтено следующее.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от {Дата} N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Действующим гражданским законодательством, в том числе статьями 1, 421, 422 Гражданского кодекса РФ, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений.

В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от {Дата} {Номер}-П, свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны – банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

Соответственно, при заключении договора потребительского кредитования займодавец должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и представить доказательства обоснованности установления в договоре ставки процентов в соответствующем размере.

Кроме того, в соответствии с положениями части 11 статьи 6 Федерального закона от {Дата} № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующего с {Дата}) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно информации, содержащейся в договоре потребительского микрозайма {Номер} от {Дата}. и размещенная в квадратной рамке в правом углу первой страницы договора, полная стоимость микрозайма составляет 679,7 % годовых.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами за период с 01 января по {Дата} ( на момент заключения договора микрозайма) составляет согласно данным ЦБ РФ, на срок до 1 месяца до 30 тыс. руб. 642,336 % годовых.

Соответственно, суд приходит к выводу, что установление с {Дата} до дня фактического возврата займа процентной ставки за пользование займом -3% в день от суммы займа или 1095% годовых не соответствует разумным пределам, поскольку более чем на 1/3 превышает среднерыночное значение процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Положения договора потребительского микрозайма устанавливающие явно завышенный размер процентов за пользование займом, содержат обременительные условия для присоединившейся стороны, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что процентная ставка за пользование займом должна быть снижена до среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), то есть до 642,336 % годовых, начиная с {Дата}.

В связи с чем решение мирового судьи в части взыскания процентов за пользование займом подлежит изменению, с указанием на взыскание с ФИО2 процентов за пользование займом за период с {Дата} по {Дата} исходя из процентной ставки 1,2 % в день от суммы займа ( 438% годовых), то есть 1680 руб., с {Дата} по {Дата} за 117 дней просрочки исходя суммы займа 7000 руб., из процентной ставки до которой суд снижает размер договорных процентов - 642,336 % годовых, то есть в размере 14412,96 руб. ( 7000 х 642,336%:365х117)

Довод ответчика, что предусмотренные договором проценты за пользование займом в размере 3 % являются неустойкой, суд по обстоятельствам дела признает несостоятельным.

В соответствии с положениями статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального толкования условий договора потребительского микрозайма по правилам статьи 431 ГК РФ следует, что процентная ставка в размере 3% в день устанавливается в период с {Дата} до дня фактического возврата суммы займа, при этом срок возврата займа первоначально определен {Дата}

В дополнительных соглашениях, заключенных сторонами, срок возврата займа определен до {Дата} с уплатой процентов за пользование займом с {Дата} до дня фактического возврата займа -3% от суммы займа в день.

Таким образом, в данном случае речь не идет о взимании указанных процентов в связи с неисполнением обязательств по возврату суммы займа, следовательно, указанный размер процентов за пользование займом нельзя считать штрафной санкцией – неустойкой.

Также суд находит неверным взыскание с ответчика задолженности по уплате процентов за пользование займом, начиная с {Дата} до момента фактического исполнения обязательств исходя из суммы 7000 рублей. Начисление процентов на полную сумму займа в размере 7000 рублей в случае ее частичного погашения необоснованно, не предусмотрено условиями договора, а исполнение решения в указанной части приведет к нарушению прав должника. Размер процентов за пользование заемными средствами должен исчисляться исходя из суммы неисполненных обязательств по возврату основного долга на дату их уплаты и с учетом сниженной судом процентной ставки 642,336 % годовых.

В связи с уменьшением размера удовлетворенных судом требований, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит изменению размер госпошлины, подлежащий взыскания с ответчика в пользу истца до 892,79 руб.

Согласно п. 2 ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

С учетом изложенного, решение мирового судьи судебного участка {Номер} Первомайского судебного района г. Кирова подлежит изменению в части взыскания процентов за пользование займом.

Руководствуясь ст.328, 329 ГПК РФ судья

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ {░░░░░} ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ {░░░░} ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ ░░░1 ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ {░░░░░} ░░ {░░░░} ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ {░░░░} ░░ {░░░░} ░ ░░░░░░░ 16092,96 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 642,336 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ {░░░░} ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 892,79 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ –░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.