Решение по делу № 2-716/2015 (2-6386/2014;) от 10.12.2014

Дело № 2 – 716-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северодвинск 25 мая 2015 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ножниной Е.К.,

при секретаре Ермолиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федорова Валентина Дмитриевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о закрытии кредита, пеней, штрафов, взыскании материального и морального вреда за причиненную травму левой ноги, материального и морального вреда за причиненную травму левой руки, страхового возмещения, к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о закрытии кредитной карты, взыскании материального и морального вреда,

установил:

Федоров В.Д. обратился в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» о закрытии кредита, пеней, штрафов, взыскании материального и морального вреда за причиненную травму левой ноги, материального и морального вреда за причиненную травму левой руки, страхового возмещения, к ОАО «НБ «Траст» (далее по тексту ОАО «НБ «Траст», Банк) о закрытии кредитной карты, взыскании материального и морального вреда. В обоснование иска указал, что с ДД.ММ.ГГГГ является держателем кредитной карты ..... ОАО «НБ «Траст». При оформлении кредитной карты, он был застраховании в ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» в соответствии с договором коллективного страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «НБ «Траст». Выгодоприобретателем по данному договору являлся Федоров В.Д., страховыми случаями – смерть, получение застрахованным лицом инвалидности 1-2 группы. В марте 2013 года он получил травму - перелом левой руки и перелом левой ноги. ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена 2 группа инвалидности. Неоднократно обращался к ответчикам с требованием о выплате страховой суммы, однако ему было отказано. Полагает данный отказ незаконным, а потому просит взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» страховое возмещение в размере <данные изъяты> материальный ущерб в размере <данные изъяты> и моральный вред в размере <данные изъяты> за причиненную травму левой ноги, материальный ущерб в размере <данные изъяты> и моральный вред в размере <данные изъяты>. за причиненную травму левой руки, обязать ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» и ОАО «НБ «Траст» закрыть его кредитную карту, взыскать с ОАО «НБ «Траст» за причиненные травмы материальный ущерб в размере <данные изъяты> моральный вред в размере <данные изъяты> (с учетом уточненных исковых требований).

В судебном заседании истец Федоров В.Д. исковые требования поддержал. Суду пояснил, что материальный ущерб, причиненный в результате травм, который он просит взыскать с ответчиков, складывается из его расходов на приобретение лекарственных препаратов и изделий медицинского назначения. Моральный вред ответчиками причинен тем, что ему самому пришлось собирать все документы по травмам и установлению инвалидности.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» Петрунин И.В. с иском не согласился. Суду пояснил, что Федоров В.Д. с ноября 2013 года был отключен от программы коллективного страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «НБ «Траст». В реестре застрахованных лиц, представленном ОАО «НБ «Траст» в ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» на ноябрь 2013 года, Федоров В.Д. отсутствовал.

Представитель ответчика ОАО «НБ «Траст» Еремеева Е.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия. В предыдущих заседаниях с иском была не согласна. Суду пояснила, что с ноября 2013 года истец был в одностороннем порядке отключен от программы коллективного страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «НБ «Траст» по причине достижения 65-летнего возраста.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие ответчика ОАО «НБ «Траст».

Выслушав пояснения истца, представителя ответчика ООО «СК «Росгосстрах-жизнь», исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Федоров В.Д. заключил договор кредита ..... с ОАО «НБ «Траст». В рамках указанного договора, заключил договор о Карте (раздел 7 п.2, 2.1, 2.2 договора), по которому поручил Банку открыть на его имя банковский счет в соответствии с условиями по карте, предоставить ему в пользование банковскую карту посредством направления письмом по его почтовому адресу на условиях: размер кредитного лимита до <данные изъяты>., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по кредитной карте, погашение задолженности по кредитной карте осуществляется в соответствии с Условиями по карте (л.д.63-64).

В дальнейшем, по получении указанной кредитной карты ....., Федоров В.Д. активировал карту, оплатив со счета карты покупки на сумму <данные изъяты> после чего многократно пользовался данной картой.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истца имелась задолженность перед Банком по данной карте.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе кредитным договором, информацией по кредитной карте (л.д. 63-64, 89-117) и никем не оспариваются, в связи с чем суд находит их установленными.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 944 ГК Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Основания освобождения страховщика от страховой выплаты предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» (страховщик) и ОАО «НБ «Траст» (страхователь) заключен договор коллективного страхования ..... от ДД.ММ.ГГГГ (далее – договор), на условиях Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья страхования держателей карт Банка, разработанной на основании «Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности» ..... (далее по тексту Программа).

Федоров В.Д., при получении кредитной карты, выразил свое согласие быть застрахованным лицом по данному договору страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая, в соответствии с разделом «Выгодоприобретатель» Программы (л.д.82), является Банк, при условии получения письменного согласия от застрахованного лица. Поскольку доказательств наличия такого согласия не имеется, то по данному Договору выгодоприобретателем является Федоров В.Д.

Согласно п. 3.3 Соглашения, страховым случаем являются смерть застрахованного лица, либо установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности от любой причины в период распространения на него действия Договора, за исключением случаев, предусмотренных как «Исключения» в Программе страхования.

В соответствии с разделом «Страховые выплаты» Программы, страховая сумма равна сумме задолженности застрахованного лица на соответствующую дату.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.

Согласно справки серия МСЭ-2013 ..... от ДД.ММ.ГГГГ, Федорову В.Д. установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается указанной справкой, копия которой имеется в материалах дела (л.д.39).

После установления инвалидности, Федоров В.Д. неоднократно обращался к ответчикам за выплатой страхового возмещения, однако ему в этом было отказано.

Отказывая в выплате страхового возмещения, ответчики ссылаются на то, что с ноября 2013 года истец был в одностороннем порядке отключен от программы коллективного страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «НБ «Траст» по причине достижения 65-летнего возраста.

Действительно, согласно разделу «Застрахованное лицо» Программы, фактический возраст застрахованного лица недолжен быть менее 18 лет на момент распространения на него договора страхования и более 65 лет на момент окончания в отношении него действия договора страхования. Срок страхования равен одному месяцу.

Однако, пунктом 2.4 Условий участия в программах добровольного коллективного страхования по программе страхования заемщиков ОАО «НБ «Траст» предусмотрено, что срок страхования подлежит автоматической пролонгации на аналогичный срок при наличии: согласия клиента на участие в Программе, при согласии и наличии поручения Клиента на оплату Платы за участие в Программе, при наличии ссудной задолженности, а также при отсутствии следующих событий (п.2.4.4. Условий): клиент исключен из Программы по собственному желанию, по договору о карте клиента отсутствует ссудная задолженность, клиент допустил пропуск либо неполную оплату трех минимальных взносов подряд по договору о карте.

Ответчики доказательств наличия событий, исключающих автоматическую пролонгацию срока действия договора, установленных п.2.4.4 Условий, по состоянию на октябрь-ноябрь 2013 года (момент отключения его от Программы страхования) в отношении Федорова В.Д. не представили.

При этом суд учитывает, что 65 лет Федоров В.Д. исполнилось ДД.ММ.ГГГГ, однако договор страхования с ним в установленном порядке расторгнут не был.

Согласно п.6.4.4. Условий, Банк вправе в одностороннем порядке изменить настоящие Условия, с обязательным уведомлением Клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений, однако Условия изменены не были, Федоров В.Д. о каких-либо изменениях в отношении него предупрежден не был, что сторонами не оспаривается.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ОАО «НБ «Траст» незаконно отключил Федорова В.Д. от участия в Программе страхования с ноября 2013 года, а потому в период установления инвалидности истцу (ноябрь 2013 года), Федоров В.Д. оставался застрахованным по указанной Программе.

Установление истцу инвалидности 2 группы является страховым случаем по данной Программе, что никем не оспаривается.

Согласно справки ОАО «НБ «Траст», размер задолженности истца перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял по основной задолженности <данные изъяты> по начисленным процентам – <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму задолженности были начислены проценты в размере <данные изъяты>. Общая сумма задолженности составила <данные изъяты> Указанный расчет подтверждается выпиской из лицевого счета истца, никем не оспаривается, а потому суд соглашается с ним.

Учитывая изложенное, то, что своевременно страховое возмещение истцу выплачено не было, суд удовлетворяет требования истца о взыскании страхового возмещения частично и взыскивает с ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» в пользу истца страховое возмещение в размере <данные изъяты>

Учитывая, что указанное страховое возмещение имеет целевое назначение – оплата задолженности истца перед ОАО «НБ «Траст», и фактически собственными денежными средствами истца не является, то суд не находит оснований для взыскания с ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» в пользу Федорова В.Д. штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истцом также заявлены требования о понуждении ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» закрыть кредит, пени, штрафы, ОАО «НБ «Траст» - закрыть кредитную карту.

Вместе с тем, из информации по кредитной карте истца следует, что после получения инвалидности истец продолжал пользоваться спорной кредитной картой, неоднократно снимал с нее денежные средства, на которые также были начислены проценты за пользование, штрафные санкции, которые возмещению ООО «СК «Росгосстрах-жизнь», не подлежат, как полученные после наступления страхового случая, а потому указанные требования истца удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании с ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» материального ущерба в размере <данные изъяты>. за причиненную травму левой ноги, материального ущерба в размере <данные изъяты> за причиненную травму левой руки, взыскании с ОАО «НБ «Траст» за причиненные травмы материального ущерба в размере <данные изъяты>., также удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Так, согласно ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Доказательств того, что травмы причинены истцу по вине ответчиков, истцом не представлено.

Переломы левой руки и левой ноги страховыми случаями по Программе страхования не являются.

При указанных обстоятельствах данные требования истца удовлетворению не подлежат.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, причиненного тем, что ему пришлось самостоятельно собирать все документы, связанные с травмой и установлением инвалидности.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Вместе с тем, в соответствии с п. 7.4 Условий участия в программах добровольного коллективного страхования по программе страхования заемщиков ОАО «НБ «Траст», при наступлении страхового случая, Клиентом должны быть представлены документы, подтверждающие наступление страхового случая, то есть, обязанность по сбору указанных документов возложена на застрахованное лицо, в данном случае, на Федорова В.Д.

Учитывая изложенное, действия ответчиков по возложению обязанности по предоставлению необходимых документов на истца, права Федорова В.Д, как потребителя не нарушают, а потому его требования о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, по указанным им основаниям, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального образования «Северодвинск».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Федорова Валентина Дмитриевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о закрытии кредита, пеней, штрафов, взыскании материального и морального вреда за причиненную травму левой ноги, материального и морального вреда за причиненную травму левой руки, страхового возмещения, к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о закрытии кредитной карты, взыскании материального и морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» в пользу Федорова Валентина Дмитриевича страховое возмещение в размере <данные изъяты>

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» в доход бюджета Муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований Федорова Валентина Дмитриевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о закрытии кредита, пеней, штрафов, взыскании материального и морального вреда за причиненную травму левой ноги, материального и морального вреда за причиненную травму левой руки, к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о закрытии кредитной карты, взыскании материального и морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.К. Ножнина