Решение по делу № 2-169/2019 (2-2288/2018;) ~ М-2155/2018 от 04.12.2018

.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 марта 2019 года               город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Мешалкиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 169/2019 по иску Николаевой С. А. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

Истец Николаева С.А. обратилась в суд с вышеназванным иском, в котором, уточнив требования (л.д. 2-4, 156-158, 173-175, 200), просила взыскать с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховое возмещение в размере 720 000 руб., страховые взносы, уплаченные на период установления инвалидности с <Дата> по <Дата> в размере 82 574, 23 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 72 775, 15 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, расходы по оплате услуг представителя в размере 36 000 руб., указывая на то, что <Дата> она с ответчиком заключила договор страхования, застрахованным риском, в том числе является установление застрахованному лицу 1 и 2 группы инвалидности. <Дата> ей впервые была установлена ... группа инвалидности. Она обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. До настоящего времени выплата не произведена.

Истец Николаева С.А. не явилась, извещена о времени и месте проведения судебного заседания (л.д. 196)

В судебном заседании представитель истца Николаевой С.А. – адвокат Романова Г.Ф., действующий по доверенности (л.д. 63, 64), поддержала уточненные требования, просила суд удовлетворить их в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске (л.д. 2-4, 156-158, 173-175, 200).

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания (л.д. 197-198), представлен письменный отзыв на иск, согласно которому просил отказать в удовлетворении требований (л.д. 69-76, 187-190).

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив основания, заявленных требований, возражений, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 2 ст. 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела»).

Согласно п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Судом установлено и подтверждается материалами по делу, что <Дата> между ООО СК «РГС-Жизнь» - страховщик и <...> С.А. – страхователь заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности, полис <№> от <Дата> по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья» на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности <№> в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. Срок действия договора 10 лет с 14.11.2009г. до 13.11.2019г. (л.д. 8-10, 11-16, 80-81, 82-84, 85-90).

На основании решения Единственного участника от <Дата> <№> изменено фирменное наименование ООО СК «РГС-Жизнь» на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (л.д. 78).

После заключения брака <Дата> <...> С.А. присвоена фамилия – Николаева (л.д. 7).

По условиям договора страхования предусмотрены основные и дополнительные страховые случаи: основные: - дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, риск – «Дожитие Застрахованного» (страховая сумма 300 000 руб.); - смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения», риск – «Смерть Застрахованного» (страховая сумма 300 000 руб.); дополнительные: - установление Застрахованному лицу I или II (нерабочей) группы инвалидности от любой причины, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения», риск – «Установление Застрахованному I или II (нерабочей) группы инвалидности» - освобождение от уплаты взносов по Основным условиям; - телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения», риск – «Телесные повреждения Застрахованного» (страховая сумма 900 000 руб.); - установление Застрахованному лицу I или II (нерабочей) группы инвалидности в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, или болезни, наступившей в период действия договора страхования, III группы инвалидности в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения», риск – «Установление Застрахованному группы инвалидности» (страховая сумма 900 000 руб.).

Страховая премия (страховой взнос) 8 879, 65 руб. уплачивается страхователем ежеквартально не позднее 14 числа первого месяца каждого полисного квартала в течение периода уплаты взносов с <Дата> по <Дата>.

При наступлении страхового случая по риску «Установление Застрахованному группы инвалидности» страховая выплата производится Застрахованному лицу единовременно, при установлении: I группы инвалидности – 100 % страховой суммы, II группы – 80 %, III группы – 60 %.

При установлении Застрахованному лицу I или II (нерабочей) группы инвалидности от любой причины, он освобождается от уплаты страховых взносов по Основным условиям с даты установления инвалидности. Освобождение действует в течение периода уплаты страховых взносов, пока он является инвалидом – при условии периодического, не реже 1 раза в год, подтверждения соответствующей группы инвалидности документами органов медико-социальной экспертизы.

Согласно Приложения № 1 к полису, Страхователь обязан при наступлении предусмотренных настоящей Программой страхования событий, имеющих признаки страхового случая, в течение 30-ти дней с момента, когда ему стало известно о наступлении такого случая, известить Страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения.

Согласно справки серия МСЭ-2012 <№>, выданной <Дата> Бюро МСЭ <№>, общий профиль Главного бюро МСЭ по Самарской области, <Дата> Николаевой С.А. впервые установлена ... группа инвалидности (общее заболевание) на срок до <Дата>, дата очередного освидетельствования <Дата>. (л.д. 53).

Заявлением <№> от <Дата> Николаева С.А. известила Страховщика о наступлении страхового события – <Дата>, без предоставления необходимых документов для принятия решения по заявлению о страховой выплате (л.д. 91-92).

<Дата> ООО СК «РГС-Жизнь» для принятия решения о страховой выплате, сделан запрос на имя главного врача ГБУЗ СО «НЦГБ» о предоставлении выписки из амбулаторной карты Николаевой С.А. о перенесенных заболеваниях за 2010 по 2014гг., копии направления Николаевой С.А. на МСЭ (л.д. 100-101). Ответ на запрос не поступил.

Дополнительно к заявлению <№> от <Дата> Николаева С.А. <Дата> просила ООО СК «РГС-Жизнь» принять и приобщить к заявлению недостающие необходимые документы (л.д. 95).

<Дата> Николаева С.А. повторно обращалась в ООО СК «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования <№> от <Дата>, при этом указала, что требуемые документы - выписку из амбулаторной и копию направления на МСЭ, просит ООО СК «РГС-Жизнь» истребовать самостоятельно (л.д. 94).

<Дата> ООО СК «РГС-Жизнь» для принятия решения о страховой выплате, сделан запрос на имя руководителя Бюро МСЭ <№> о предоставлении копии направления Николаевой С.А. на МСЭ, копию протокола проведения МСЭ (л.д. 102-103). В ответ на запрос рекомендовано Николаевой С.А. (или ее законному представителю) обратиться в учреждение, где по ее заявлению (или ее законного представителя) предоставят необходимую информацию, ссылаясь на ст. 13 ФЗ от 21.11.2011г. № 323-ФЗ - отсутствие согласия гражданина или его законного представителя на разглашение врачебной тайны (л.д. 110).

30.11.2017г. ООО СК «РГС-Жизнь» в адрес Николаевой С.А. направлено сообщение о невозможности выплатить страховое возмещение по причине непредставления документов из Бюро МСЭ, с предложением представить указанные документы и указанием на то, что при предоставлении документов решение о страховой выплате будет пересмотрено (л.д. 104-105).

Аналогичные сообщения ООО СК «РГС-Жизнь» в адрес Николаевой С.А. были направлены 2 05.2018г., 22.06.2018г. (л.д. 106-109).

В ходе судебного разбирательства, по ходатайству ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (л.д. 69-76) судом сделаны запросы в ФКУ ГБ МСЭ по Самарской области, ГБУЗ СО «НЦГБ», территориальный фонд ОМС Самарской области о предоставлении в отношении Николаевой С.А. копий материалов по освидетельствованию, выписок из амбулаторных, стационарных карт, сведений по обращению за медицинской помощью (л.д. 119-121).

По представленным вышеуказанных сведений ответчиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» произведены выплаты Николаевой С.А.: 29.01.2019г. в размере 47 462, 98 руб. - страховые взносы, оплаченные с <Дата> по <Дата> (л.д. 191, 193), 30.01.2019г. в размере 720 000 руб. – страховое возмещение (л.д. 192).

Размер произведенных выплат судом проверен, расчет произведенных выплат признан правильным, соответствующим условиям договора страхования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании: страховых взносов, оплаченных Николаевой С.А. по Основным условиям в период установления II группы инвалидности с <Дата> по <Дата> – 47 462, 98 руб. и взыскании страхового возмещения – 720 000 руб. (80 % страховой суммы 900 000 руб.).

Принимая во внимание, что денежные средства 47 462, 98 руб. и 720 000 руб. перечислены истцу, решение в этой части не подлежит исполнению, ввиду их оплаты до принятия решения по делу.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 72 775, 15 руб. (л.д. 173-174), компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

На основании ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При этом, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда, поскольку в ходе судебного разбирательства, установлено, что истцом не были представлены ответчику необходимые документы, предусмотренные договором страхования, в том числе медицинские документы для принятия решения о выплате страхового возмещения. Со своей стороны ответчик, как следует из материалов дела, предпринял все меры для принятия решения по заявлению истца о выплате страхового возмещения – направил запросы в соответствующие организации, получив отказ в предоставлении документов, уведомил об этом истца, предложил истцу предоставить недостающие документы, которые истец не представил. Решение о выплате страхового возмещения было принято ответчиком после получения, истребуемых документов по запросу суда на основании ходатайства ответчика. Сроки выплаты страхового возмещения, после получения всех необходимых документов, ответчиком не нарушены. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца со стороны ответчика.

Частью 1 ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

На основании ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Согласно ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Пунктами 11-13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ). Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Истцом заявлено требование о взыскании 36 000 руб. по оплате услуг представителя (л.д. 173-175, 200). Суду в качестве подтверждения понесенных расходов представлены доверенность Николаевой С.А. на имя Романовой Г.Ф., ордер адвоката Романовой Г.Ф., квитанция от <Дата> об оплате 30 000 руб. за составление искового заявления, участие в судебных заседаниях от 25.12.2018г., 18.01.2019г., 29.01.2019г., 15.02.2019г., квитанция от 06.03.2019г. об оплате 6 000 руб. за участие в судебном заседании (л.д. 63, 64, 175, 200).

Разрешая заявление о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя, принимая во внимание положения ст. ст. 88, 94, 98, 100, 101 ГПК РФ, представленные доказательства, подтверждающие фактически понесенные заявителем расходы, учитывая категорию рассмотренного гражданского дела, количество судебных заседаний, в которых принимал участие представитель, времени, затраченного представителем для подготовки материалов по делу, частичное удовлетворение требований, суд, с учетом разумности и справедливости, приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных требований и взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Николаевой С.А. в возмещение расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.

На основании ст.88, 98, 103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 10 874, 63 руб. по удовлетворенному требованию имущественного характера 767 462, 98 руб. (720 000 руб. + 47 462, 98 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Николаевой С. А. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Николаевой С. А. страховое возмещение – 720 000 руб., страховые взносы, оплаченные с <Дата> по <Дата> – 47 462, 98 руб., расходы по оплате услуг представителя – 20 000 руб.

Решение не подлежит исполнению в части взыскания с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Николаевой С. А. страхового возмещения – 720 000 руб., страховых взносов, оплаченных с <Дата> по <Дата> – 47 462, 98 руб.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход государства государственную пошлину в размере 10 874 (десять тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 63 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11 марта 2019 года.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева