Решение по делу № 2-2820/2015 от 01.06.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2015года                                г. Москва

Таганский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Подмарковой Е.В., при секретаре Барыкине И.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2820-15/10с по исковому заявлению Самукова А. В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Коммерческому Банку «Судостроительный Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) об установлении размера обязательств банка перед вкладчиком, обязании выплатить страховое возмещение по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

Истец Самуков А.В. обратился в суд с иском к ответчикам Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Коммерческому Банку «Судостроительный Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) об установлении размера обязательств банка перед вкладчиком, обязании выплатить страховое возмещение по вкладу, указывая в обоснование исковых требований, что он (истец) является клиентом Коммерческого банка «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью), в котором на его имя открыт счет №, на котором находился остаток денежных средств в размере 1 425 966 руб. 29 коп.

Приказом Банка России от 16.02.2015г. № ДО-366 у КБ «Судостроительный банк» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в результате чего, у истца возникло право на возмещение по вкладу (счету).

Истец обратился с заявлением к ответчику и представил все необходимые для получения страхового возмещения документы. Однако в выплате страхового возмещения ему было отказано, в связи с отсутствием в реестре обязательств перед вкладчиками банка сведений о Самукове А.В.

Письмом от <дата> ответчик сообщил истцу, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты ему страхового возмещения банком не установлено, поскольку технические записи в документах бухгалтерского учета банка по счету истца, совершенные <дата>, не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций.

Не соглашаясь с отказом в выплате страхового возмещения, истец просит суд установить размер обязательств Коммерческого банка «Судостроительный банк» (ООО) перед истцом в размере 1 400 000 руб.; обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить страховое возмещение по вкладу (счету) Самукова А.В. в размере 1400 000 руб.; взыскать с ответчика государственную пошлину.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ООО «ЮНИСИЛА».

Истец Самуков А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, направил в суд своего представителя по доверенности Капитонова С.В., который в настоящем судебное заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ГК «АСВ» по доверенности Апухтина-Агеичкина А.А. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам письменных возражений по иску.

Представитель ответчика КБ «Судостроительный банк» (ООО), будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в настоящее судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица ООО «ЮНИСИЛА» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался.

Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Самукова А. В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Обществу с ограниченной ответственностью «Судостроительный банк» об установлении размера обязательства банка перед вкладчиком, обязании выплатить страховое возмещение по вкладу подлежат отклонению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона). (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что истец является клиентом КБ «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в котором на его имя открыт счет №.

По состоянию на <дата> ООО «ЮНИСИЛА» и ООО «ЮНИСИЛА Констракшн» имели в банке счета №№, 40№.

14 января и <дата> банком были совершены записи о переводе денежных средств ООО «ЮНИСИЛА Констракшн» на счет истца в общем размере 355 966 руб. 29 коп.

14 января банком была совершена записи о переводе денежных средств ООО «ЮНИСИЛА» на счет истца в размере 1 425 966 руб. 29 коп.

В результате вышеописанных операций остаток по счету истца составил 1 425 966 руб. 29 коп.

В связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное в течение года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации», Приказом Банка России от <дата> № ОД-366 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.04.2014 по делу № А40-31510/2015 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

В обоснование своих требований истец указал, что на момент отзыва лицензии у банка, на его счете в банке имелся счет, остаток денежных средств на котором составлял 1 425 966 руб. 29 коп., который был сформирован за счет перевода денежных средств со счета ООО «ЮНИСИЛА» и ООО «ЮНИСИЛА Констракшн» в качестве предоставления беспроцентного займа.

При таких обстоятельствах, судом было установлено, что остаток по счету истца в спорном размере образовался за счет перевода 14 января и <дата> денежных средств со счетов ООО «ЮНИСИЛА» и ООО «ЮНИСИЛА Констракшн», открытого в том же банке.

Представитель ответчика ГК АСВ возражала против удовлетворения исковых требований по тем основаниям, что на момент совершения операций о зачислении денежных средств на счета истца в спорном размере, КБ «Судостроительный банк» (ООО) не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка. Операции по переводу денежных средств на счета истца, совершенные 14 и 15 января были совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка, в связи с чем, являются лишь техническими записями о переводе и не означают реального перевода денежных средств.

Суд соглашается с указанными доводами представителя ответчика, поскольку они подтверждаются, имеющимися в материалах дела, доказательствами.

Так, согласно материалам гражданского дела, во второй половине декабря 2014 года в Банке возникла острая проблема платежеспособности.

Предписанием Банка России от <дата> №ДСП установлено, что в ходе проверки Банка Банком России были выявлены платежные многочисленные поручения клиентов Банка, поступившие до <дата>, а также иные обязательства Банка неисполненные им на указанную дату, на общую сумму 695 680 тыс. руб. Всего в адрес Банка Банком России было вынесено шесть Предписаний. Все они были связаны с тем, что в ГУ Банка России по Центральному округу поступали многочисленные жалобы клиентов на несвоевременное исполнение Банком обязательств по перечислению денежных средств (лист 2 Предписания от <дата>) В связи с многочисленными финансовыми нарушениями <дата> Банк России вынужден был ввести ограничения с <дата> сроком на шесть месяцев на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады.

Несмотря на такую ситуацию в Банке были оформлены ряд фиктивных операций по счетам клиентов Банка, в том числе и по счетам истцов: банковские операции по якобы снятию, либо переводу крупных вкладов с одновременным оформлением по открытию новых банковских вкладов.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на <дата> Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая ООО «ЮНИСИЛА» и ООО «ЮНИСИЛА Констракшн» не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной по аналогичного рода делам в Определениях от <дата> №-В11-3 и от <дата> №-В11-106, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ <дата> №-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

КБ «Судостроительный банк» (ООО) технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе, и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут, в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Кроме того, следует отметить также и то обстоятельство, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счета истцов не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. В то же время совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

При этом, в данном случае не имеет правового значения основания (договор займа и т.д.), по которым была совершена запись о переводе денежных средств.

При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении исковых требований Самукова А. В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Обществу с ограниченной ответственностью «Судостроительный банк» об установлении размера обязательства банка перед вкладчиком, обязании выплатить страховое возмещение по вкладу в полном объеме.

На основании вышеизложенного, ст. ст., руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Самукова А. В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Коммерческому Банку «Судостроительный Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) об установлении размера обязательств банка перед вкладчиком, обязании выплатить страховое возмещение по вкладу – отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Московского городского суда через Таганский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: