Решение по делу № 2-341/2012 от 11.12.2012

Решение по гражданскому делу

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Курумкан РБ 11декабря 2012 г.

Председательствующий - мировой  судья судебного участка Курумканского района РБ Ринчинов Б. Б., при секретаре Коневиной Л. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цыбенов С.К.1 к ОАО АКБ «РОСБАНК»,

У С Т А Н  О В И Л:

Цыбенов С. К.,  обращаясь в суд, просит признать недействительным п. 1. 11 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА>., заключенного между ним  и  Акционерным  коммерческим   банком   «Росбанк»     ввиду ничтожности, взыскать с ответчика <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., уплаченные ответчику в виде комиссии за открытие ссудного счета и <ОБЕЗЛИЧИНО> и <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., уплаченные в виде комиссии за ведение ссудного счета. В судебное заседание истецЦыбенов С. К. не явился, в своем заявлении просил о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. Представитель ответчика по доверенности<НОМЕР> от 12 октября 2012 г. Мангутов В. С. в судебном заседании исковые требования не признал полностью, пояснив следующее. Ссудный счет служит дляотражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно, действия Банка по открытию и ведению такого счета применительно к п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, в силу ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Данная норма законодательства свидетельствуют о наличии у заемщиков права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить его иные условия. До заключения Кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (включая комиссии), а также разъяснены все условия Кредитного договора. Заемщик, ознакомившись с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в Банк для заключения кредитного договора с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях. Ничто не препятствовало заключить конкретный кредитный договор на иных условиях, чем на тех, которые содержатся в проекте кредитного договора. Решение заключить договор, именно на условиях, содержащихся в Кредитном договоре, принималось Заемщиком осознано и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий Кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи с пользованием кредитом. Заемщик собственноручно письменно подтвердил, что при наличии у него соответствующей возможности, он не предлагал Банку заключить договор на каких-либо иных условиях. При заключении договора Заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора. При этом очевидно, что Заемщик мог получить кредит в иной кредитной организации, осуществляющей свою деятельность на данной территории, на иных условиях. Какое-либо «принуждение» заемщика, со стороны Банка к заключению кредитного договора, исключается. Кроме того, в соответствиисо ст. 181 ГК РФ истцом пропущен срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, в связи с чем, ответчик просит в удовлетворении иска отказать. Суд, выслушав представителяответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

<ДАТА>) и Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (Кредитором) был заключен кредитный договор <НОМЕР>. Согласно кредитного договора Кредитороткрыл Заемщику ссудный счет, за что Заемщик оплатил <ДАТА>.  Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. В соответствии с условиямидоговора истцом внесена плата в виде комиссии за ведение ссудного счета, в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. в период <ДАТА> г. и <ОБЕЗЛИЧИНО> <ДАТА> по <ДАТА>., что подтверждается справкой за подписью представителя ответчика. В соответствии со ст. 181 п. 1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Ответчиком заявлено о применениисрока исковой давности, его возражения на иск принимаются частично и поэтому судом не может быть удовлетворено требование истца о взыскании денежных средств в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., уплаченных ответчику в виде комиссии за открытие ссудного счета   <ДАТА> <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., выплаченные в период с <ДАТА> г.

Возражение представителя ответчика о применении срока исковой давности полностью к заявленному иску  не может быть удовлетворено, т.к. обязательства по п. 1.11 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА> срок давности продлевается соответственно. В то же время денежные средства, уплаченные истцом в качестве комиссии за ведение ссудного счета, по мнению суда, подлежат возврату в пределах срока исковой давности. Цыбенов С. К.обратился в суд с иском <ДАТА>

Положения кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА>, что без согласия на услугу по ведению ссудного счета кредит не выдается, то есть получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению ссудного счета. Выдача кредита представляет собойдействие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Ведение ссудного счета -обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным Банком РФ, которая возникает в силу закона. В данном случае плата за ведение ссудного счета, по условиям договора <НОМЕР> от <ДАТА>., возложена на заемщика. Таким образом, включение в кредитный договор п. 1. 11 с требованием платы за обслуживание ссудного счета является недействительным. Согласно п. 1. 11 истец оплачивает ежемесячную комиссию (плату) за ведение ссудного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> от суммы кредита. В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 168Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Статьей 819 Гражданского кодексаРФ и другими Законами не предусмотрена обязанность заемщика по кредиту производить иные выплаты, кроме процентов за полученную денежную сумму. Так как оплата заобслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, пункт 1. 11 вышеуказанного кредитного договора ущемляет установленные законом права и является ничтожным в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ. Согласно ч. 1 ст. 1102 Гражданскогокодекса РФ лицо, которое без установленных, законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса РФ. Так как условия кредитногодоговора между истцом и ответчиком об оплате за обслуживание ссудного счета являются недействительными - ничтожными, оплата за обслуживание ссудного счета получена ответчиком неосновательно, с ответчика подлежат взысканию денежные средства, уплаченные истцом в пределах 36 месяцев, до момента предъявления иска. При изложенных обстоятельствах судполагает, что со стороны ОАО АКБ «РОСБАНК» имеется факт неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ) и он обязан возвратить истцу сумму в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет муниципального района пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного,руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Цыбенов С.К.1  удовлетворить частично, признать недействительным п. 1. 11 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА>., заключенного между ним  и  Акционерным  коммерческим   банком   «Росбанк» ввиду ничтожности. Взыскать с ОАО АКБ«Росбанк» в пользу Цыбенов С.К.1  <ОБЕЗЛИЧИНО> (<ОБЕЗЛИЧИНО>) руб., уплаченные им в виде комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО АКБ«Росбанк» государственную пошлину в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. в бюджет муниципального района.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Баргузинского районного суда в течение месяца.

Решение составлено судьей лично в совещательной комнате. Мировой судья Б.Б. Ринчинов КОПИЯ ВЕРНАМировой судья Б. Б. Ринчинов