Решение по делу № 2-64/2017 ~ М-36/2017 от 18.01.2017

Дело №2-64/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 мая 2017 года                         п. Кетченеры

Сарпинский районный суд Республики Калмыкия

в составе: председательствующего судьи Манджиева С.А.,

при секретаре Бамбышеве Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к индивидуальному предпринимателю главе крестьянского фермерского хозяйства Очирову П. С. и Гаряеву Б. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального отделения (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ с ИП главой КФХ Очировым П.С. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 15% годовых. Исполнение обязательства заемщика обеспечено договором поручительства с физическим лицом, заключенным с Гаряевым Б.Н., договором об ипотеке (залоге недвижимости), заключенным с ИП главой КФХ Очировым П.С. Банк выполнил условия кредитного договора и предоставил заемщику кредит. Однако последний не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученных денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность. Требования о досрочном возврате кредита, процентов за его пользование, уплате неустоек, ответчики оставили без ответа, мер к погашению задолженности не приняли. Просит взыскать солидарно с ИП главы КФХ Очирова П.С. и Гаряева Б.Н. в пользу Банка задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену. Взыскать с ИП главы КФХ Очирова П.С. и Гаряева Б.Н. в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в связи с заявлением требования о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., взыскать с ИП главы КФХ Очирова П.С. расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания на заложенное имущество в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель Банка в суд не явился, просит рассмотреть дело без его участия, требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить.

ИП глава КФХ Очиров П.С. и Гаряев Б.Н. суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном порядке, об отложении не просили, о причинах неявки не сообщили. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В судебном заседании представитель Очирова П.С. по доверенности Очирова Г.С. иск признала частично, не отрицая фактических обстоятельств дела, пояснила, что платежи в счет погашения кредита прекратились в связи с финансовыми затруднениями. Суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривает. Считает, что суммы неустоек завышены, в связи с чем просит их снизить. Согласна с начальной продажной ценой заложенного имущества.

Суд, выслушав представителя ответчика и исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из смысла ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет заемщику – ИП главе КФХ Очирову П.С. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на приобретение взрослого поголовья МРС на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 15% годовых. Исполнение обязательства заемщика обеспечено заключенным договором поручительства с физическим лицом Гаряевым Б.Н. № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому он обязался солидарно отвечать перед Банком в том же объеме, что и заемщик. А также заключенным с ИП главой КФХ Очировым П.С. договором об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в залог Банку переданы:

овчарня, общей площадью <данные изъяты> кв.м., условный №, инвентарный №, литер: 1, расположенная по адресу: <адрес>, в <данные изъяты> км юго-восточнее <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.;

дом животновода, общей площадью <данные изъяты> кв.м., условный №, инвентарный №, литер:2,а,б, расположенный по адресу: <адрес>, в <данные изъяты> км юго-восточнее <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.;

право аренды земельного участка, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> га., расположенный по адресу: <адрес>, в <данные изъяты> км восточнее <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.;

право аренды земельного участка, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> га., расположенный по адресу: <адрес>, в <данные изъяты> км юго-восточнее <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

Всего общей залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств, перечислив сумму кредита на расчетный счет ИП главы КФХ Очирова П.С., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями кредитного договора, стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Заемщик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполняет, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность, меры по погашению которой он не предпринимает.

Как подтверждается материалами дела, заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлялись претензии о погашении просроченной задолженности, однако требования о погашении задолженности до настоящего времени не исполнены.

Таким образом, требование Банка о возвращении кредита является обоснованным, поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Анализ представленного расчета свидетельствует о том, что размер заявленных требований по кредитному договору определен истцом правильно, исходя из условий договора, установленных размеров платежей по кредиту, предусмотренных договором условий об ответственности за просрочку уплаты кредита.

Согласно расчету Банка сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка (пени) за несвоевременный возврат основного долга – <данные изъяты> руб., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание кредита – <данные изъяты> руб., неустойка (пени) за несвоевременную уплату комиссии за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

При таких данных, требование истца о взыскании с заемщика – ИП главы КФХ Очирова П.С. задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.

Статьей 361 ГК РФ определено, что по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, и как полностью, так и в части долга.

Согласно условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил поручителю Гаряеву Б.Н. требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако указанное требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, поскольку заемщиком не исполнены предусмотренные кредитным договором обязательства, поручитель обязан отвечать за исполнение всех обязательств перед Банком солидарно в том же объеме, что и заемщик ИП глава КФХ Очиров П.С. по данному кредитному договору.

Вместе с тем, статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из заключенного между Банком и Гаряевым Б.Н. договора поручительства, срок, как это предусмотрено ст. 190 ГК РФ, не установлен.Указание в договоре на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательств, свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

В соответствии с п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик ИП глава КФХ Очиров П.С. обязался погашать кредит в соответствии с графиком погашения кредита ежеквартально, а проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что заемщик ДД.ММ.ГГГГ допустил просрочку по возврату процентов за пользование кредитом, ДД.ММ.ГГГГ - просрочку по возврату основного долга.

В связи с этим после указанных дат у истца возникло право предъявления к поручителю требования о взыскании денежных средств.

Между тем Банк обратился в суд с иском лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления годичного срока, предусмотренного п.4 ст. 367 ГК РФ, для предъявления иска к поручителю.

Таким образом, действие договора поручительства Гаряева Б.Н. в части возврата денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекратилось, следовательно, сумма задолженности за этот период не подлежит взысканию с поручителя.

Анализируя ходатайство представителя Очировой Г.С. об уменьшении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, суд оценивает совокупность обстоятельств установленных при рассмотрении настоящего дела. Так, положениями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено требование Банка о выплате неустойки в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Однако, принимая во внимание совокупность обстоятельств установленных по делу, финансовое и материальное положение ответчиков, учитывая размер штрафных санкций явно несоответствующих суммам просроченных основного долга и процентов, исходя из принципов разумности и соразмерности, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемых сумм неустойки.

В связи с изложенным, с заемщика ИП главы КФХ Очирова П.С. и поручителя Гаряева Б.Н. солидарно подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе просроченная судная задолженность - <данные изъяты> руб., ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., штрафы (пени) за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., штрафы (пени) за просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание кредита – <данные изъяты> руб., штрафы (пени) за просроченную комиссию – <данные изъяты> руб.

Оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., штрафы (пени) за просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание кредита – <данные изъяты> руб., штрафы (пени) за просроченную комиссию – <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с заемщика ИП главы КФХ Очирова П.С.

В силу ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исполнение обязательства заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено договором об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ИП главой КФХ Очировым П.С. Залоговая стоимость предметов залога определена в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 г., начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании представитель ответчика выразил согласие с начальной продажной ценой заложенного имущества указанной истцом, в связи с чем спор об определении начальной продажной цены заложенного имущества между сторонами отсутствует.

Учитывая, что Банк по обеспеченному залогом кредитному договору имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества его требование об обращении взыскания на заложенное по соответствующему договору имущество является обоснованным.

Пунктом 5.1. ст. 5 договора об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что реализация предмета ипотеки должна быть произведена путем продажи с публичных торгов, в связи с чем требование истца в данной части подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика ИП главы КФХ Очирова П.С. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в связи с заявлением требования о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., и уплаченная при подаче иска государственная пошлина в связи с заявлением требования об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме <данные изъяты> руб. С поручителя Гаряева Б.Н. подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в связи с заявлением требования о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с индивидуального предпринимателя главы крестьянского фермерского хозяйства Очирова П. С. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, штрафы (пени) за просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание кредита – <данные изъяты>, штрафы (пени) за просроченную комиссию – <данные изъяты> рублей.

Взыскать с индивидуального предпринимателя главы крестьянского фермерского хозяйства Очирова П. С. и Гаряева Б. Н. солидарно в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе просроченная судная задолженность – <данные изъяты> рублей, ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, штрафы (пени) за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, штрафы (пени) за просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание кредита – <данные изъяты>, штрафы (пени) за просроченную комиссию – <данные изъяты>) рублей.

Обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ путем его реализации на публичных торгах, а именно:

овчарня, общей площадью <данные изъяты> кв.м., условный №, инвентарный №, литер: 1, расположенная по адресу: <адрес>, в <данные изъяты> км юго-восточнее <адрес>. Установить начальную продажную стоимость имущества в сумме <данные изъяты>;

дом животновода, общей площадью <данные изъяты> кв.м., условный №, инвентарный №, литер:2,а,б, расположенный по адресу: <адрес>, в <данные изъяты> км юго-восточнее <адрес>. Установить начальную продажную стоимость имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

право аренды земельного участка, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> га., расположенный по адресу: <адрес>, в <данные изъяты> км восточнее <адрес>. Установить начальную продажную стоимость имущества в сумме <данные изъяты> рубль;

право аренды земельного участка, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> га., расположенный по адресу: <адрес>, в <данные изъяты> км юго-восточнее <адрес>. Установить начальную продажную стоимость имущества в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с индивидуального предпринимателя главы крестьянского фермерского хозяйства Очирова П. С. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в связи с заявлением требования о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> и в связи с заявлением требования об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Гаряева Б. Н. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в связи с заявлением требования о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Сарпинского районного суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ, о наложении ареста на денежные средства и иное имущество, принадлежащие индивидуальному предпринимателю главе крестьянского фермерского хозяйства Очирову П. С. и Гаряеву Б. Н. сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сарпинский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: подпись.

Копия верна. Судья                          Манджиев С.А.